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美国高校生经济补助系统

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一、美国大学生经济补助简况

据美国大学理事会统计,2005年美国共投入近1000亿美元(包括奖助学金、贷款、勤工助学等形式)来帮助大学生支付学费。其中大部分是“基于需要的”经济补助项目,即根据学生的家庭收入状况核拨补助;小部分用于“基于特长的”经济补助项目,即根据学生的学习成绩、运动专长、音乐天分等方面鼓励学生更好地学习。如果加上联邦政府设立的教育减税额度项目,2005年美国的大学生经济补助总额达到1050亿美元(指本科生和两年制大专生,不包括研究生教育)。为了应对处于上升趋势的大学学费,美国社会也在不断改进经济补助的方式。如美国国会众议院2006年3月通过HR609法案,将低收入家庭可以获得的佩尔助学金上限从5800美元提高到6000美元;将低收入家庭学生的帕金斯贷款的利息定为5%等。美国教育部宣布2007年设立两项新的助学金,计划于2006-2007年度首次提供给2006年1月1日以后高中毕业的一年级大学生或者2005年1月1日以后高中毕业的二年级大学生。

二、大学生经济补助的前提是家庭出资能力

家庭出资能力是申请各种经济补助的依据,根据美国联邦政府和各个大学不同的计算方法,家庭预计的出资额也不一致,在与大学的预计费用比较后就得出学生需要申请的助学金或贷款数。

1.申请美国联邦政府经济补助需要根据联邦统计法计算并填写联邦政府学生补助申请表(网上可免费下载),该表由美国国会设计、美国教育部负责执行,该表格主要的统计数据包括家庭收入、资产、支出、家庭规模和其他能够帮助评估家庭经济能力的因素。

2.申请大学和私人机构的经济补助需要根据机构统计法计算并填写经济补助情况表,该表由美国大学理事会负责提供。与联邦政府表格的不同之处在于其包含一些其他因素,如股票债券、医疗和口腔消费、中小学学费等。

三、大学生经济补助措施

美国的大学生经济补助措施包括从联邦政府到各州政府、大学以及私营机构提供的经济补助项目,包括减免税收、奖助学金、政府和私营机构贷款、勤工助学、鼓励教育储蓄等形式,较好地解决了大学生无力支付大学学费的问题。

1.联邦政府的措施(1)联邦政府税收减免a.减免“希望”教育税收该项税收减免针对大学前两年的学杂费,每个学生的年度最高减税额度为1500美元。获得该助学金的资格包括:学生必须有高中毕业文凭或者同等学历,正在攻读学位,至少一半时间在校学习。b.减免“终生学习”税收该项税收减免针对家庭内所有的学生、配偶和老人,每个家庭的年度最高减税额度为2000美元。只能抵扣学杂费的支出,不能抵扣书本费、食宿费、教育信息世界2007.5交通费等。获得该助学金的资格包括各种受教育项目,如在校生、半工半读、在职学习项目,本科、研究生、培训项目等。(2)教育储蓄账户a.提前支取退休账户纳税人可以从退休账户中提前支取退休金而不用承担10%的罚款,但是仍然需交纳收入调节税。提前支取的退休金可以用来交纳学杂费、食宿费、书本费以及其他学习设备如笔记本电脑等费用,且攻读大学本科或研究生以上学位才有此资格。b.科弗代尔教育储蓄账户又称为“教育退休金账户”,18岁以下的学生可以作为受益人开立此种账户,18岁时不能继续存款,账户资金到30岁时必须全部取出或者用完或者转移到家庭内其他成员的教育储蓄账户。账户资金享受免税待遇,可以用来支付大学和中小学的费用,包括公立、私立学校和教会学校,费用包括学杂费、书本费、食宿费、教师辅导费用以及教育设备费用等。年度最高存款额2000美元。(3)联邦政府助学金a.佩尔助学金这是最大的“基于需要的”助学金项目。每年美国有500多万本科生获得该项助学金,研究生学位以上学生和己经获得过学士学位的学生不能申请。该助学金的金额每年从400美元到4050美元不等,平均金额约为2500美元。b.追加教育助学金这是联邦政府“校园资助”项目之一。虽然资金来自美国联邦政府,但是由各个得到授权的参与大学直接管理,根据学生的需要发放。该项助学金只发给至少半工半读的本科生,同时必须是美国公民。c.学业竞争力助学金这是2006年刚刚设立的助学金之一,向大学一年级学生提供最多750美元的助学金,向大学二年级学生提供最多1300美元的助学金。获得该助学金的资格包括:学生必须是美国公民,全日制上课,具有获得佩尔助学金资格,成功地读完了高中课程。高中课程必须是州和地方教育机构所规定的,而且是联邦教育部所承认的。二年级大学生的总成绩要维持在至少3.0的平均分数。d.国家科学与数学才能助学金这是2006年新设立的另外一项助学金,向大学三、四年级的学生每年提供最多4000美元的资助。获得该助学金的资格包括:学生必须是美国公民,全日制上课,具有获得佩尔助学金资格,主修物理、生命科学、计算机、数学、技术、工程或对国家安全紧要的外语。学生在主修科系的必修课总成绩必须维持在至少3.0的平均分数。e.勤工助学项目这是联邦政府“校园资助”项目之二。该项目为学生提供边上学边工作的机会以帮助学生解决经济困难,但同时不影响学业。学生在校内或者校外工作的时间一般每周10~15小时,最长40小时。联邦政府委托授权大学的经济补助负责人员根据学生的技能、选课时间、学业进度统一安排工作时间,学生享有联邦政府最低工资待遇。f.军官项目联邦政府专门设立了军医项目、现役军官高等教育学费补助项目、预备役军官项目为军队储备高级人才。其中影响最大的是预备役军官项目,该项目包括学杂费、书本费和额外一个月的伤残津贴,获得该助学金必须通过严格的体能和学术测试。海陆空三个军种的条件略有不同,但学生大学毕业后至少需要服务四年现役和两年预备役。大学二年级和三年级学生也可以申请加入,条件和义务都有所不同。这些项目都在暑假或者大学毕业后开始执行。g.退伍军人项目该项目是美国联邦政府为退伍军人及其家属设立的助学金项目,目的在于安置和鼓励退伍军人进入大学接受高等教育。h.其他助学金项目罗伯特•伯德荣誉奖学金项目,由联邦教育部提供资金给各州政府教育部门,奖励学业突出且有发展前途的优秀学生,每年1500美元,由各州自行制定标准,因此各州条款不一,但一般要求是本州居民,成绩排名前5位,平均成绩3.5分以上。为印第安学生设立了高等教育助学金、美国印第安人奖学金等,支持少数族裔学生学习。保尔•道格拉斯教师奖学金项目是联邦政府在1995-1996年度以前设立的一项奖学金,获奖者必须是所在班级中的前10名且毕业后从事教师职业者,以弥补师资队伍短缺问题,但至今仍然未恢复。(4)联邦政府贷款a.帕金斯贷款项目这是联邦政府“校园资助”项目之三。本科生以上都可以申请该项贷款,利率很低但会随时变动,毕业离校9个月后开始偿还,在10年内还清本息。本科生每年最多贷款4000美元,学习期间总计不能超过2万美元,如果继续攻读研究生,贷款的最高限额是4万美元。但如果学生毕业后服务于军队或其他联邦政府认可的组织,可以推迟还款时间,但最多3年。b.斯代佛贷款项目该项目分为附属于联邦政府和非附属于联邦政府两种,资金全部由私人机构如银行、信托机构、储蓄贷款机构、其他教育机构等提供,同时利率低于普通商业贷款。附属于联邦政府的贷款项目由联邦政府负责支付学生上学期间的利息,学生毕业离校6个月后开始偿还本息,10年内还清。非附属于联邦政府的贷款项目提供给那些不符合前一种贷款项目资格或需要额外补助的学生,条款基本相同,但偿还时间和利息从终止借款后即开始计算。c.珀拉斯贷款项目父母可以为每个学生贷取学生获得的经济补助以外的所有费用,该项目的利息随时变动,在结束贷款后的60天内开始分月偿还,也可以在学生上学期间开始偿还利息。该贷款主要是为了帮助家庭解决缴纳大笔大学学费带来的现金流失问题。d.巩固贷款项目该贷款项目允许学生或家长将多种联邦贷款转化为一种贷款,以方便每月还款。以上b、c和d项目合称美国家庭教育贷款计划,美国教育部另外设立联邦政府贷款绿色通道项目,直接受理斯代佛贷款项目、珀拉斯贷款项目和巩固贷款项目的申请,并提供信贷资金。

2.州政府经济补助项目(1)529教育储蓄账户,各州根据国税局法案第529项计划设立各自的政策,鼓励家庭为教育储蓄。各州529账户的收益情况相差很多。但共同特征是:此种账户可以随时设立,至少36个月以后才能支取,账户内资金免缴收入调节税。账户资产可以用来支付本州内外大学的本科以上学习的费用,包括学杂费、书本费、食宿费、教师辅导费以及教育设备费用等。最低25美元即可开户,最高存款额不设上限。如果账户所有人决定不上大学,该账户可以转给家庭内其他成员。(2)美国联邦政府还设立了杠杆教育补助金项目,以前叫学生激励助学金项目,联邦政府与各州政府共同筹措配套资金,由各州单独管理,以扩大经济补助面。(3)美国各州都有自己特别设立的助学金或奖学金项目来帮助本州内的学生,并设有专门的州高等教育办公室负责具体实施。如纽约州教育局有20多项奖助学金项目,设立的奖学金项目有退伍军人奖学金,提供给从越战、阿富汗、伊拉克战场退伍并在纽约州读书的退伍军人;迈克杰参议员护士奖学金项目,为希望成为医师的护士进修提供补助;世贸大厦纪念奖学金项目,为“9•11”事件中遇难的家庭提供资助;纽约州学术优秀奖学金项目,即罗伯特•伯德荣誉奖学金项目在纽约州的名字。

3.大学经济补助项目美国的大学是各种奖助学金项目的最终执行机构,各个大学专门设立经济资助办公室或者下设在招生办,通过和联邦教育部、州教育厅、各种私营机构签约或者授权等形式,审查学生的申请资格,安排工作实践,管理学生奖助学资金和贷款。另外,大学的经济补助项目还有以下特色:(1)很多大学提供“学费预算计划”,按月偿还,以帮助学生家庭在较长时间内完成付款。但是由于利息、保险和服务费用等都己经包含在“学费预算计划”中,因而学生实际上多支付了费用。(2)一些大学允许家庭一次性付清四年的大学学费以达到减免部分学费或者避免学费不断增长。如果家庭无能力一次性付清,学校还可以提供贷款。甚至有的大学允许学生在中小学阶段就按照当时的大学学费标准支付学费,如果不能考取该校,大学再退还全部学费。(3)美国高中阶段实行的大学先修项目实际上是帮助美国家庭降低大学费用的一项有力措施,在按照学分收费的大学内,这些课程在大学阶段就可以免修,从而降低学费。(4)美国大学灵活的学分制培养方案使部分学生在2~3年内完成学业成为可能,从而少支付1~2年的学费。(5)部分美国大学提供学校的勤工助学项目,这些项目同时也有利于学生将来就业。近1000所美国大学也提供休学工作项目,允许学生在校期间休学半年到一年时间,甚至未进入大学校门之前就可申请保留1~2年的入学资格,以便从事各种工作来筹集所需学费。(6)美国很多大学尤其是私立大学,为了争夺优秀生源或者“保证公平受教育的机会”,设有全免学费或者部分免学费项目,有的大学把它作为奖学金的一种,有的学院把它单独列出。但由于学费只是总花费的一部分,所以如果要获得足够的资金,还需同时申请其他形式的奖学金。如哈佛大学宣布,从2007年起,家庭年收入6万美元以下的学生学费全免,6万~8万美元减免部分学费;耶鲁大学和斯坦福大学也宣布免除家庭收入在4.5万美元以下学生的学费;宾西法尼亚大学的减免标准是5万美元。(7)美国的大学也各自设立了各种奖学金,一个学生可以有资格同时申请两种以上的奖学金。如哈佛大学,如果某个学生申请的助学金、贷款、勤工助学收入和其他奖学金等不能满足上学需要的话,哈佛大学会发放文理奖学金或者哈佛国家奖学金,以补足不足部分。根据学生需要,这些奖学金从500美元到4.9万美元不等。(8)美国部分社区学院和名校之间签署有“学业衔接”协议,社区学院的优秀学生在完成两年的学习后能够转入名校继续后两年的学习,相对而言,由于社区学院的学费非常低,平均不到公立大学的一半,这种学习计划也就为学生在前两年节省了学习费用。

4.私营机构经济补助项目(1)教育贷款项目很多私人组织、银行和信贷公司都有教育贷款项目,贷款给学生父母和拥有足够信用额度的学生。受到美国大学理事会推荐的萨利美(SallieMae)公司有两种贷款:一是学生签名教育贷款,除低利率外,贷款人还享有减免25%利息的一次性还款优惠,或者大学毕业后25年还清。最高贷款额为2.5万美元。另外一个是大学信用父母贷款,允许父母贷取全部大学费用,15年偿还期,甚至允许为非学位教育贷款。一些私营机构还允许学生和父母同时贷款。麻萨诸塞州教育经济补助贷款项目允许来自任何州的学生和家长共同贷款,贷款额是100%的大学费用减去经济补助的差额部分,15年还款期,同时可以选择固定利息率或变动利息率两种还款方式。前提条件是在麻州的大学上学。(2)奖学金项目在众多私营机构的奖助学金项目中,最引人注目的是国家特长生奖学金项目,每年10月份全国2万多所高中二年级有特长的学生都会参加全国特长奖学金资格考试,争夺5.5万个学术、体育、音乐、艺术等奖学金名额,即使最后没有胜出的学生,只要达到赞助公司的标准也有希望得到额外奖学金。该资格考试由国家特长奖学金公司组织,主要分为两大类项目:第一类是国家特长奖学金项目,1955年建立。其又分为3种。a.国家优秀奖学金,按照各州的分配名额,无家庭收入、大学类别、专业等限制。奖学金一次性支付。b.公司赞助优秀奖学金,根据设立奖学金公司的意愿为公司员工的子女、所在社区的居民或者毕业后到该企业工作的学生提供资助。c.大学赞助优秀奖学金,大学的选拔官员从入选者名单中录取学生并且通知该公司最终结果。第二类是国家成果奖学金项目,1964年建立。该项目分为2种。a.国家成果奖学金,按照各个州分配名额,共有700个名额。b.公司赞助成果奖学金,根据设立奖学金公司的意愿为公司员工的子女、所在社区的居民、从事特殊专业、毕业后到该企业工作的学生提供资助,目前每年有100个名额。

四、大学生经济补助信息的传递渠道

美国教育部、大学理事会、各州政府高等教育办公室、大学以及各种咨询公司、金融机构等公私教育相关机构都有各种网站、出版物普及大学生经济补助信息,帮助美国家庭和学生降低学费预算,尽可能多地申请到各方面的资金。其中最主要的途径有两个:

1.高中辅导员。以上所有经济补助的信息都可以从高中辅导员那里得到,美国高中的辅导员除了教导学生撰写求学申请、美化个人简历外,最重要的一项任务就是帮助学生申请经济补助,包括如何填写各种表格,去哪些网站得到最权威的信息,哪些信息收费或免费,如何避免上当受骗,如何比较各个学校的补助信息,挑选哪所学校更合适等。

2.大学的网站、录取通知书和费用清单。除了到美国各种奖助学金的提供部门直接申请外(如美国联邦教育部的助学申请,在网上填写表格后,10天内将得到是否符合补助要求的通知),美国的大学还直接受理和审查学生的各种奖助学金申请,如在(公立大学)麻省大学(阿姆斯特校区)的网站上,输入学生的相关信息,马上就能得到是否适合申请佩尔助学金,从何种途径得到经济补助等相关建议。美国大学在下达大学录取通知书的同时,提供详细的费用清单,以及是否批准奖助学金申请,给予哪些经济补助,哪些费用需要自己承担,方便学生判断自己的经济状况。!

美国高校生经济补助系统责任编辑:陈老师    阅读:人次