商行国际贸易融资问题论述范文

1商业银行国际贸易融资业务的特点

所谓的国际贸易，就是由贸易融资和国际结算两个重要的部分组成的。其中，国际贸易融资是以国际结算为基础的，如果国际结算不存在的话，那么，国际贸易融资就不可能会有很好的发展前途，另外，通过国际贸易融资的特性从而也就带动了进出口客户的国际结算大量增加，这两项业务是相辅相成的，缺一不可的。如果银行的融资越方便，那么它就越能吸引客户，这样国际结算量也就会随之增加，就能带动这一业务的快速发展。与此同时，国际贸易融资的业务由于所需的成本较低，但是带来的利润很高，而且这一业务的本身就可以引来更多的存款，这样也就增加了这一银行的资本。所以，各大商银行就将国际贸易融资业务作为众多业务中最重要的业务，尽量方便融资的过程，来努力争取客户，同时也增强在各大银行间的竞争的能力。现代化的商业银行国际贸易融资业务主要有这样几个特点：

1.1融资的对象很广泛

国际贸易融资业务分为两种，一个是进口贸易融资，也就是为进口商提供全面的贸易融资产品；另一个就是出口贸易融资，就是为出口商提供全面的贸易融资产品。前者主要是包括了办理信用证件，办理信用收据贷款，出口的买家信用贷款等融资方式；后者就是主要包含了出口打包贷款，银行保函，出口卖家的信用贷款等融资方式。

1.2将融资期限长短相结合

国家融资的期限有两种，一个是短期贸易融资，这是作为贸易融资期限的主体，期限比较短，一般不能超过六个月，最高的期限也不能超过一年，包含的融资方式有打包贷款、开立信用证件、保利服务等；另一种是中长期贸易融资，主要是一年以上的，其融资方式有远期的信用证件、中长期的出口信用贷款等等。

1.3融资的形式很灵活

所谓的融资形式很灵活，就是指对于进出口的客户来说既可以进行资金的融通，也可以进行信用的融通。前者是指进出口的商家可以直接从商业银行里拿出银行所提供的资金，单利相关的资金融通手续；后者是指商业银行要为当事人担保，从而获得提供的贷款，这也是一种间接的融资方式。

2商业银行国际贸易融资业务发展过程中存在的问题

2.1风险防御体系不够完善，缺乏风险的抵御能力

现如今，各大商业银行所体现出来的问题就是，普遍性的对风险防范与抵御能力明显不够，这是因为银行的领导人对国际贸易融资业务的风险认识不够深刻，没能及时的把握风险动向，没有对可能会面临的风险准备预备方案。他们只是肤浅的认为，贸易融资是不需要动用资金的，只是把单据或者信用证开给客户就够了，这样就可以直接从客户那得到手续费和贷款的利息了，就以为这样是完全不会有风险存在的。虽然有很多银行已经认识到这一问题的存在，也制定了相关的制度和管理办法等等，但是与预期的效果还是有差距的，在管理上也比较的松散，这样也就使得贸易融资的风险更加的高。

2.2对贸易融资的相关法律政策不够完善

由于国际贸易融资是与国际接轨的，所以就会涉及到很多相关的法律与政策，不但是国内的，也还包括国外的，我国关于商业银行的国际贸易融资的相关法律与其他发达国家相比较而言，还是相当的薄弱的。所以，很多情况下，我国在国际贸易融资上遇到问题时，不能够用法律来保护自己，就要面临着银行的合法权益受到掠夺和侵害。

2.3融资方式缺乏创新

虽然贸易融资的形式还是比较多样化的，但是还是缺乏创新与吸引力。照目前的融资情况来看，我国的融资方式还是沿袭这传统的套路来进行的，在业务操作的模式上也没有很大的更新，进行融资的产品比较少，而且能够行使的功能也比较单一，只是对传统融资产品的复制与累积，这就降低了对客户的吸引力，也使得贸易融资的过程不能顺利的开展。

2.4营销手段落后单一，贸易融资不具竞争力

目前，国内的商业银行主要进行贸易融资的对象就只是针对那些大型的国家企业，却很少对小中型的企业提供贸易融资，这样也就使得国际贸易融资业务所走的道路比较窄，对贸易融资的发展受到限制；并且，商业银行对于融资的营销手段也没有进行大的转变，缺乏新意，这样也就局限了银行的国际贸易融资业务的发展。

2.5工作人员的素质还有待于提高

商业银行对于发展国际贸易融资业务的工作人员要有过硬的专业素质。比如，要对国外各种票据的开设方法和审查方式都要很精通，既然是与国际接轨，那就要求外语水平、国际结算、国际贸易等一系列的能力都是高标准的，特别是要对相关的法律了如指掌。但是以现在进行国际贸易融资业务的工作人员是远远不够要求的，所以要提高工作人员的专业素质。

3促进商业银行国际贸易融资业务发展的可行性措施

3.1首先，要规范制度，完善相关的法律。我国的立法部门要充分向国外的那些好的有关国际贸易融资的法律借鉴，而且还要结合我国贸易融资的相关情况，来制定更加完善的、更加明确的法律，要制定与国际接轨的法律，与此同时，还要对现有的法律进行审查，找出漏洞和不足，分析原因，并将其补充完整，也是为了科学立法来提供依据。银行自身也要进行制度整改，尽量避免法律风险，要让法律成为贸易融资的支持与帮助。

3.2加强创新，增加经营的渠道，实现贸易融资的电子化发展。那些进行国际贸易融资业务的工作人员要加强贸易融资中对新产品的研究与开发创新，多多借鉴国外在贸易融资中提供的商品，还要对客户的服务进行打包，提供更多的个性化和具有新意的增值服务，要以多种方式进行融资业务，还要多推动中小型企业的融资业务，这样既能增加利润，还能促进国家经济的发展。在国内，还要建立电子商务，让客户更能感受到便捷。

3.3提高员工的专业素质。在聘用人员的时候就要录用外语水平高，对专业技能比较精通的人员，这样以后也比较好培训，另外，还要对在职的工作人员进行全面的考察、培训、不断的学习，发挥他们的主观能动性，这也是对我国贸易融资的支持。

3.4要对贸易融资做好风险监督，就要首先做好贷款前的各种检查，严格的审定进出口商的信用贷款额度。从事这个贸易融资的客户信用核查的工作人员，应该相互的配合，要从市场风险、信用风险、国家宏观的经济政策风险等方面对申请的企业进行严格的审查与核实，要全面的了解客户企业营运的情况，进行综合分析之后，来对申请信用额度的使用情况进行详细的分析，从而来降低融资的风险。然后，就是要做好对申请信用贷款的使用情况进行跟踪调查报告，要全面掌握客户所抵押担保的情况。对于那些用信用证来做信用贷款的客户，在还款的时候，要凭单据，并且要及时督促还款，严格核查单据，一定要做到单据与信用证相一致，要防止外国的银行因为拒绝还款，从而导致贸易融资中的第一笔还款被冻结。在对进出口贸易融资办理的时候，还要密切关注汇率的波动带来的损失的风险，要及时的观察波动情况并做好相应的预备措施，如果这样的情况一旦出现，商业银行就要采取相应的措施来减少不必要的损失。不但要减少进出口商因为汇率的波动而带来的损失，还要银行自身对风险的控制能力。最后就是要对国际贸易融资业务设立分别的台账，要用专门的人员来进行操作，定期的审查贸易融资客户企业的运营情况，并做好相关的报告，要全面掌控融资过程中会有的风险。

4总结

综合以上所阐述的内容，商业银行促进国际贸易融资业务的发展，同时也是促进了商业银行经济的发展。为了完成这一目标，就要在进行国际贸易融资业务的过程当中，要积极发现问题，努力采取正确有效的措施来解决问题。在对自身的水平提高了之后，自然就会有发展国际贸易融资业务的保障，这样也是促进了我国经济的发展。

作者：马悦单位：对外经济贸易大学