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供应链金融的发展和法律监督

2018/11/26 阅读:

摘要:供应链金融在经济发展中起到关键性作用,随着社会信息化程度的扩大与加深,逐步实现了自身行为模式的升级与转化。就此,文章以互联网视角为出发点,对供应链金融的发展进程展开分析,探讨不同阶段特点的同时,总结发展中法律监督的作用表现,为相关研究提供参考。

关键词:互联网;供应链金融;法律监督

在当前市场环境中,中小微企业在经济结构中的份额不断扩大,俨然成为了国民经济的重要组成部分,在助力经济转型、促进产业升级上,发挥出了不可替代的作用。为了消除中小微企业发展资金的限制,必须对传统的供应链金融模式进行升级,通过互联网优势,使资金得到灵活、高效的利用。

一、互联网供应链金融的发展进程

(一)概念的雏形供应链金融概念雏形,最早出现在我国的深圳发展银行,以特有的货押业务的形式存在。由此,各大商业银行纷纷推出了供应链金融的“1+N”模式,其中“1”代表了供应链金融中的企业信用担保,“N”代表了与之相关联的产业上下游中小企业。通过“1”的信用评级,在银行与“N”之间建立起有效的联系,使中小微企业在资金上得到充足的支撑[1]。也因此合理的解决了传统供应链金融中,信息不对称、交易成本高、周转周期长等问题,使供应链金融正式进入了互联网时代。

(二)线上的发展以网络信息技术的发展为背景,供应链金融逐渐进入了线上操作的崭新发展时期。在互联网技术的优势作用下,参与供应链金融的各个相关方,可以在网络中实现高效率的信息交互,诸如商流、资金流、物流等信息,全部进行在线化处理,使中小企业的贷款风险得到有效的控制。同时,在应用过程中,由于各方的在线参与,形成了去中心化的发展结构,扩大了资金提供的范围,使市场中的闲置资金被有效的调动起来,合理的促进了市场化的全面发展。

(三)网络金融的转变伴随着网络金融业务的逐渐兴起,以物联网、互联网技术为基本科技手段,供应链的金融服务也在逐渐向着生态化与平台化的方向进行整合,并由传统的线性节点连接转变为网状平面结构。在网状平台下,结构上的桎梏基本被消除,进一步促进了信息资源的共享,通过调动不同区域、部门、行业的有效信息,使得资金的周转更加灵活,在产能配置上展现出极强的优势调节作用。同时,在进行信息化转型过程中,使得金融服务的审批流程更加简便,加强了资金的运作效率,在网状结构下,合理的解决了中小微企业融资难的问题。

(四)大数据背景下的新模式云计算与大数据是互联网技术持续发展的现代化产物,在很多行业中都有着极强的适应性与指导作用,这一点,在供应链金融的网络化发展进程中也不例外。在对海量数据信息进行分析处理的过程中,将传统的行业进行整合,围绕农业、工业、商业构建起独立数据系统的同时,也打破了不同产业之间的高墙,并在互联网的整合作用下,通过供应链金融形成了完整的金融业生态圈。同时,通过对以往交易数据的归类与总结,将各系统中每个独立客户的市场行为进行分析,在大数据与云计算的技术支撑下,使信用体系、支付体系的建设更加完备,有效的控制了行业中的风险性行为[2]。不仅提高网络融资安全系数,也对行业环境进行肃清,使信用指数不达标的企业,无法适应新时代的发展模式,逐渐被市场竞争所淘汰。另外,从网络供应链金融的内部进行分析,大数据与云计算为基础的信用管理,也强化了金融业务对各行业的服务水平,在高效率运作的过程中,促使各方资产的迅速增值,形成良性互动平台的同时,构建起新型的供应链金融网络生态圈。

二、发展进程中的法律监督

(一)提高行业标准,防范信用违约在法律监督的工作中,首先要对行业准入标准进行必要的规范,从根本上降低出现金融风险的几率。同时,在统一的行业标准下,为政府职能部门监督管理作用的发挥,提供了基础条件。在执行方法上,管理部门要针对不同的行业发展情况,制定相关的行业标准,重点对互联网金融企业的资质条件与运营情况进行考核,并在收集客户信用评价的基础上对企业进行综合评估。

(二)适应多元发展,落实监督全覆盖为了更好的适应网络多样化的发展趋势,应不断对监督的内容进行更新,强化企业审核的同时,对其提供的具体金融产品进行适当的评估,建立金融产品及其组合的规范化标准。同时,在监管过程中,要对重点针对平台的建设进行必要的管理,通过合理范围的有效约束,使平台成为促进各行业资金交互的优秀窗口。(三)完善法律体系,规范业务操作在对互联网供应链金融的监督管理工作中,法律法规的建设仍明显滞后于市场应用的发展。在此基础上,相关的政府职能部门要从整体角度出发,率先制定出行业的整体规划总则,并在其中逐步的添加细则管理项目,尽量减少法律真空点,进行人才培养的过程中,强化发展红利,使行业的业务操作更加规范,发挥出法律监督的优势作用。

三、总结

强调法律在监管中的作用,可以提高行业准入标准、落实全面监督、规范操作流程,是保证互联网供应链金融健康发展的重要内容。在此基本的法律保障下,行业才能更高效的利用网络技术,适应市场模式,随着信息化程度的加深,展现出更具时代气息的应用表现,真正使供应链金融在网络中得到合理发展。

[参考文献]

[1]诸葛兴.试论基于互联网金融视阈下的供应链金融模式[J].现代营销(下旬刊),2017(11):110-111.

[2]娄飞鹏.互联网金融环境下的供应链金融发展———基于信息不对称的视角[J].西南金融,2017(01):10-13+20.

作者:张新宇 单位:南京大学

供应链金融的发展和法律监督

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