农业改良基金对农村小额信贷的启示范文

《农业经济杂志》2014年第六期

一、农业改良基金的用途及具体事例

（一）农业改良基金的使用用途农林水产省把农业改良基金的用途分为六大类，每一类下面又有具体的事例，都是围绕着经营新作物、开拓新领域展开的。第一类是经营全新的农业品种。具体分为实现蔬菜栽培品种的多样化等四项事例。第二类是经营全新的农业加工产品。具体分为引进加工设施和储藏设施等三项事例。第三类是引入全新的农牧业生产方式。具体分为为新设施预付资金等十条事例。第四类是引入全新的农牧业销售方式。具体分为开设直销点等三项事例。第五类是引入全新的农牧业加工产品的生产方式。具体分为引进新机械等二项事例。第六类是引入全新的农牧业加工产品的销售方式。具体分为在车站附近展开销售等二项事例。

（二）农业改良基金的使用用途举例农林水产省对农业改良基金的宣传是通过展示成功事例来实现的。改良基金使用用途分为以上六个大类，并配有二十四个简练、实用、规范的具体事例。这些事例不仅涵盖了农业生产的所有部门，而且涉及日本所有的地理区域。因此，改良基金真正实现了对农业部门和地理区域的全覆盖。二十四个事例都是由四部分组成的。一是地域概要，主要介绍该地域的地理位置、气候、农业现状等。二是经营概要，主要介绍农户或企业法人的务农人员构成、经营规模、存在问题、借入动机等。三是引进的机械或设施的名称、数量、费用、租借额等。四是农业改良的具体措施及租借资格认定等。下面就以第二大类的第一个事例为例，来凸显日本政府实施改良基金的规范性。例：引进加工设施和储藏设施1．地域概要：石狩市厚田区位于北海道日本海沿岸，处于气候温暖的山间平原地带。当地的农业以水稻种植为中心，也耕种旱田和蔬菜。但是，这个区域也存在着诸如人口老龄化，劳动力不足等问题。2．经营概要：这家农户由租借者本人、妻子、二儿子三个人组成。其主要是种植露天蔬菜及有机农作物的大棚蔬菜。销售的对象是有机农协等经营“有机农作物”的部门。这种“有机农作物”的价格要比一般农作物价格高。在此基础上，为了进一步提高收益，该农户开始对有机农作物进行咸菜加工。这些有机农作物包括胡萝卜、芹菜、茄子、黄瓜等蔬菜。对于这些蔬菜的加工有两种，夏季采用暴腌咸菜，冬季采用泽庵咸萝卜（日式酱菜的一种）。另外，由于没有储藏库，所以无法在冬季进行农产品销售，造成了不必要的浪费。为了解决这一问题，该农户决定引进加工设施和储藏库。3．引进的机械或设施：在实际使用过程中，该农户引进了储藏库1个，总共面积是155㎡，其租借额为493.5万日元。4．农业改良的具体措施：农业改善的具体措施为对土豆、胡萝卜、芦笋、西红柿、黄瓜、茄子、芹菜等农产品通过暴腌咸菜和泽庵咸萝卜来加工。本事例是利用有机农作物进行加工销售，并且通过引进加工储藏设施来提高农产品的附加值及农闲期收入，最终实现农业经营的改善。

二、对我国农村小额信贷可持续发展的启示

（一）坚持政府扶持与市场化运作相结合农业改良基金的实施体现了日本以政府为主导的农村金融体系。它为广大农户提供了法律保障、资金支持、税收优惠、产业支持等全方位服务。从中可以发现，单纯的市场化运作并不能使所有的经济活动都达到最优。这需要政府采取干预性的措施来进行再分配，来矫正市场失灵情况，实现社会的整体利益。实际上日本农村金融体系的政策性和合作性相结合正反映了日本坚持走政府扶持与市场化运作相结合的道路。而我国农村小额信贷大部分只属于非正规金融形式。因此，农村小额信贷要想有生存的土壤，就离不开各级政府的支持。近年，小额信贷公司的出现不仅让农户、中小企业看到了提高农业收益的希望，而且也让各级政府坚信了发展小额信贷的必要性。因此，坚持政府扶持与市场化运作相结合是小额信贷可持续发展的必经之路。

（二）坚持农村小额信贷与地方产业平台相结合日本农业改良基金本身就是为农户改良生产方式而提供的无息贷款。它体现了资金与产业相结合的特点。从事例可以看出，农户在租借基金之前必须要找到一个符合地方的产业特色的改良项目与其相匹配。例如，在改良基金使用用途的第一大类第二个事例（由露天栽培改良为农业大棚栽培）中，介绍了爱知县田原市的一家农户进行无花果的大棚化建设。田原市的农业以蔬菜、果树，花卉等园艺业为支柱，其农业销售额在全国居于首位。该农户以当地园艺业为产业背景，通过改良基金引进了租借额为957万日元，面积为1457㎡的塑料大棚。其动机是为了实现无花果设施化生产，提高农产品利润，同时可以避开农作物收获高峰期。小额信贷与地方产业是一对互惠互利的共生体。因此，我国政府要想可持续的发展农村小额信贷，就必须坚持小额信贷与地方产业平台相结合的道路。

（三）健全信贷支农与科技支农相结合日本农业改良基金要想落实到实处，单纯靠地方的优势产业是远远不够的，在产业中还必须要渗透科技元素。日本公库在提供改良基金的同时，也会提供用于农业现代化的技术设施等。改良基金的事例充分体现了基金与科技的完美结合。例如，第一大类的第三个事例（复合经营的转化）中，农户采用受精卵移植的办法来研究优质牛的养殖，并且利用改良基金建设了租借额为400万日元的全新饲养家畜建筑。目前，我国农业科技水平总体来说较低，地方政府和农户对小额信贷与科技相结合的意识淡薄。实际上，我国目前出现的小额信贷使用率低、还贷漏洞大等问题，其中一个原因就是没有真正依靠科技来提高农业收益。农村金融相关部门要想改进小额信贷管理，提高其使用效率，就必须依托政府及农民专业合作组织的科技指导、参照科技运用的成功案例，建立信贷支农与科技支农相结合的长效机制。因此，地方政府及农民专业合作组织积极推动信贷支农和科技支农相结合，同样也是小额信贷可持续发展的必经之路。

作者：朱谦张杨单位：河北金融学院河北省科技金融重点实验室