现代金融风险管理中的难点问题探讨范文

摘要：我国现代金融风险管理中存在的难点问题主要为：监管履职缺乏必要的法律依据；金融从业人员的业务水平偏低；互联网金融风险未实现有效监管。为解决上述难题，提出的解决对策与建议为：颁布出台地方性金融监管条例；切实提高金融从业人员的水平；做好互联网金融风险有效监管。

关键词：金融风险；管理；难点问题；法律依据；互联网金融

目前，国际金融市场愈发呈现出复杂化、多样化、全球化的特点。在各国社会经济发展过程中金融风险管理的作用也愈发凸显。纵然，我国之前艰难挺过了几次金融危机（诸如，1997年的亚洲金融风暴及2008年的美国次贷金融危机等），不过这并不能说明我国在金融风险管理方面就不存在任何问题。事实上，我国在现代金融风险管理中仍存在若干难点问题。为避免我国未来会陷入金融危机，必须对现代金融风险管理中的若干难点问题进行深入探索与研究，并提出相应策略切实克服我国现代金融风险管理中存在的若干难点问题。

一、我国现代金融风险管理中存在的主要难点问题

过去很长一段时间以来，我国很多专家、学者均积极参与至现代金融风险管理的研究中，对现代金融管理中存在的难点问题进行总结、探讨与研究。结合已有研究认为，我国现代金融风险管理主要存在如下难点问题：

1．监管履职缺乏必要的法律依据很多地方政府的金融监管仍未切实适应地方金融风险特征。在具体的地方金融风险工作过程中，由于上位法的缺失，从而造成地方金融监管在立法工作上呈现推进困难的困境。诸如，我国目前有很多地方政府对典当行及担保公司等一系列准金融机构并未形成统一、规范的管理机制，同时亦缺乏完善的外部监督机制。最终造成此类准金融机构在管理方面呈现出低效、混乱状态，造成部分准金融机构在具体运营过程中逐步偏离主业，非法从事高息借贷、融资放款等活动。业内人士均明晰，由于地方金融监管部门在行使权力的过程中缺乏明确法律依据，势必会影响其金融监管成效。我国虽赋予地方政府承担地方金融风险的处置责任，却并未对地方政府的金融监管部门的职权进一步明确。所以，出现地方金融监管力量薄弱、面临压力较大的情况就见怪不怪了。很多地方金融监管部门在金融风险的处置过程中，很难采取强有力的惩处措施，之所以产生此种情况主要由于地方金融监管机构在金融执法方面缺乏有力执法依据。

2．金融从业人员的业务水平偏低在对199名金融管理从业人员进行调查时，90．1％的被调查对象均认为我国金融管理业务人员的技术素质并不高，甚至可以说整体技术素质偏低，且普遍缺乏现代化的金融更新理念。正因如此，在一定程度上造成金融创新活动中时常出现金融运作风险。众所周知，过去很长一段时间以来，我国在对金融风险进行防控时，主要将目光集中于金融产业信用风险的防范，很多金融部门业务人员在金融风险管理过程中，亦未将金融风险防范理念切实运用至金融产品更新过程当中。由此，也致使我国金融风险管理效率并不高。可以说，目前金融从业人员的业务水平普遍偏低也是我国现代金融风险管理中存在的主要难点问题，在未来需积极采取措施，不断提升我国金融从业人员的整体业务水平。

3．互联网金融风险未实现有效监管互联网金融风险具有一定特殊性，同时也是现代金融风险管理中存在的主要难点问题之一。一般而言，互联网金融存在的常规风险包括：（1）流动性风险；（2）信用风险；（3）内部控制风险；（4）法律风险等。互联网金融存在的特殊风险包括：（1）技术风险；（2）政策风险等。这里所说的技术风险主要包括：（1）技术安全风险；（2）技术选择风险；（3）与之相关的支持风险等。政策风险主要为：（1）政策滞后风险；（2）政策不匹配风险；（3）政策执行风险等。由于我国目前在互联网金融风险监管方面仍处于初始探索阶段，因此在相关法律法规方面并不健全，互联网金融行业监管机构的建设也相对滞后。此种情况的存在均易致使产生互联网金融风险。

二、化解我国现代金融管理存在难点问题的具体对策

上述论述中提及到，目前我国在现代金融风险管理中存在很多难点问题，难点问题的存在不利于促进我国现代金融风险管理效率的提升。为切实克服现代金融风险管理存在的上述难点问题，特提出如下发展对策与建议：

1．颁布出台地方性金融监管条例基于地方金融监管部门执法缺乏必要法律依据的现实，建议未来应颁布出台地方性金融监管条例，从而切实促进地方金融监管机构的执法有效性及权威性。建议地方人大应制定符合地方特征的金融监管法律，让金融监管机构在对金融风险进行监管时有法可依。首先，应对地方金融风险监管细则以行政法规的形式进行明确，让地方金融机构的金融风险监管呈现出法制化发展的良好状态，为地方金融监管机构的执法提供有力法律依据。其次，在颁布出台的地方性金融监管条例中应稳步构建起由金融、公安、工商等一系列部门联合执法、信息共享、协作监管的金融风险管理体系，切实对金融违规案件予以有效打击，对广大投资人的财产安全实现有效保护。最后，在颁布出台的地方性金融监管条例中应进一步明确切实遵循科学的金融风险处置原则。建议地方金融监管机构在处置金融风险的过程中，应切实遵循“谁批设机构谁负责风险处置”的基本原则，如此一来对相关金融风险进行处置时，就会更加快速且有效。

2．切实提高金融从业人员的水平研究表明，提高金融从业人员的水平可有效避免金融风险的发生。因此，为提升现代金融风险管理效率，在未来我们需积极采取有效措施切实提高我国金融从业人员的整体水平。具体可采取如下措施：第一，应积极组织金融管理人员每年定期或不定期参与专业培训，通过培训提升金融管理人员的整体水平；第二，金融机构内部可依据自身情况，有的放矢引入和金融风险相关的专业培训，诸如AMA、RAROC等。第三，在培训和日常交流过程中，领导层应切实提升金融管理人员的金融风险意识，当金融管理人员的金融风险防范意识够强后，他们便会自觉采取有效措施发现、规避和解决金融风险。唯有如此，方能切实减少我国现代金融风险的出现。

3．做好互联网金融风险有效监管基于当前互联网金融风险的特殊性和我国互联网金融风险监管的薄弱性，建议在未来应积极采取有效措施切实做好我国互联网金融风险的有效监管。建议可从如下几个方面做起：第一，对互联网金融监管法律法规进行完善。建议应专门构建一部《互联网金融风险监管法》，《互联网金融风险法》构建起来后，对互联网金融风险进行监管时便可有法可依，切实实现互联网金融风险的有效规避和处理。第二，建立专门的互联网金融风险监管机构。该机构应从中央到地方形成一个完整监管体系，一级部门对上一级部门负责。形成一个完善的互联网金融风险监管网。第三，加强互联网金融行业的行业自律，培养更多优秀的互联网金融风险监管人才。互联网金融行业的自律显然可有效降低互联网金融风险，但这种自律仍需建立在相关部门的有效监管之上。互联网金融风险监管，唯有具备较强专业能力的工作人员方能有效实现对互联网金融风险的监管，因此专门的互联网金融风险监管机构建立起来后，应积极吸纳更多优秀人才。

三、结语

总而言之，现代金融风险管理是一项系统工程，在具体的金融风险管理过程中还存在很多难点问题。本文提及的现代金融风险管理难点问题仅为冰山一角，现代金融风险管理中存在的很多难点问题仍有待于进一步克服和解决。只要我们不断发现问题并解决问题，我国现代金融风险管理中存在的难点问题定然会越来越少，现代金融风险管理成效一定会越来越明显。

参考文献：

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［4］王静静，汪桥．安徽省农村金融体制运行中存在的问题及对策研究［J］．南京广播电视大学学报，2017，（03）.

作者：焦宇；1司马骐骥2 单位：1美国康涅狄格大学商学院，2．山东建筑大学