精准扶贫金融对策探究范文

摘要：自河北省实施大规模扶贫开发工作以来，全省已取得了巨大的历史性成就，并进入到最后三年的攻坚阶段，任务依然艰巨。如何通过金融扶贫的方式，使得精准扶贫工作能够更好更快的进行，是全省各界关注的焦点。本文创新性的提出通过鼓励新兴金融机构和金融科技公司农村金融业务的发展，并加强其与传统金融机构的深度合作，发挥“创新技术+资金”双重优势等建议，为我省金融助力精准扶贫的工作出谋划策。

关键词：金融扶贫；精准扶贫；金融科技

长期以来，如何消除贫困一直是各国政府和学者的高度重视的经济问题，同时又是一项重要的政治问题。在我国，自党的召开以来，习提出“从现在到2020年，是我们全面建成小康社会的决胜期。”在这一目标下，如何缩小城乡居民贫富差距，如何更好、更快的进行精准扶贫更是成为了我省政府和社会各界关注的焦点。扶贫有许多种方式，而金融扶贫是解决贫困问题的有力武器。将扶贫和金融联系起来，在达到在解决贫困问题的同时，也能使得金融机构得到更好的发展。

一、现状分析

自1978年河北省实施大规模扶贫开发工作以来，全省已累计使近2000万贫困人口摆脱贫困，贫困发生率由原来的35%下降到8.8%，取得了改善民生的历史性成就。只十八大以来，各类社会帮扶主体已累计向我省投入资金136.65亿元，帮助上项目17716个。但在2020年实现全省贫困人口全部脱贫的目标下，我省金融扶贫任务依然艰巨。全省目前仍有62个贫困县、贫困人口近300万，主要分布于燕山、太行山区域，贫困程度深，脱贫难度大。毫无疑问，我省的扶贫开发工作已进入到最后的攻坚阶段。

二、面临的问题

1.农村金融供求失衡。自我省实施大规模农村扶贫工作以来，农户对金融服务的需求大大增加，而一些传统金融机构为追求利润，寻求更好的发展环境，纷纷撤离农村，导致农村金融网点减少，金融供给缺失，贫困人群难以获得金融支持。另外，贫困地区基础设施落后，农户可用于抵押的资产不多，社会资本不敢轻易进入农村贫困地区，进一步阻碍了社会对贫困地区的资金供给。2.金融扶贫不精准。我省贫困地区信贷市场信息不对称，金融机构出于自身利益的考虑，会设置较高的信贷门槛，有选择性地发放信贷。倾向于富裕农户，而远离贫困农户，致使未享受金融服务的贫困人口陷入“贫困陷阱”。即便贫困农户有较好的项目也难从金融机构进行融资。3.农村金融风险难控。一是农村信贷市场信息不对称，担保物品匮乏和生物资产难以定量等问题致使银行难以衡量信贷风险。二是农村信用担保体系和风险补偿机制建设不完善，第三方担保机构较为缺乏。三是农业抗风险能力低，容易受地质、气候等自然灾害的影响，风险管控难度大。4.金融产品同质化严重。随着农村金融的变化和发展，传统的农村金融机构的金融产品已经远远不能满足贫困人口和乡镇企业的需求。在投资理财、农业保险、无抵押无担保小额信用贷、涉农资产证券化等方面亟需产品和业务方面的创新。5.可持续性不强。授人以鱼不如授人以渔，大部分金融扶贫方式只解决了贫困人口一时资金的匮乏，却不能从根本上打开一条使贫困人口脱贫致富的道路。

三、对策建议

1.针对农村金融服务供求失衡和金融扶贫不精准这两个问题，究其原因，是因为传统金融机构和传统信贷业务对资金需求方的选择问题。因为金融机构的趋利性和传统信贷业务应用场景的严格性，导致其不可避免的倾向于富裕地区或者富裕人口。因此，应鼓励新兴金融机构和金融科技公司发展贫困地区小额信贷业务，发展农村普惠金融业务。同时，推动传统金融机构的科技和创新改革，使其能够充分发挥资金雄厚、运行稳健的优势。在此基础上，加深金融科技公司与传统金融机构的业务合作，使传统金融机构的资金优势能够通过金融科技公司的技术手段，更好的为我省金融扶贫工作而服务。2.针对农村金融风险难控的问题，应大力发展人工智能技术，区块链技术和无人机技术。通过联合农村成千上万家小商铺的数据，用区块链技术构建包含每家农户的信息网，使得农村信贷市场信息完善对称。其次，通过信息网和大数据为每一类农户构建用户画像，并结合传统模型和人工神经元网络模型构建相应的智能风控系统，为农户的每一笔小额信贷提供自动审核和智能风控服务。最后，深度结合人工智能与无人机技术，为生物资产的定量和检测提供精准化、自动化管理。最终使得金融机构对贫困人口的信贷业务能够实现收益可视化、风险可视化和项目进程可视化。3.针对金融产品同质化问题，在鼓励新兴金融机构和金融科技公司发展农村金融业务和产品的同时，也要鼓励涉农基金类、涉农保险类和涉农债券类金融产品的发行。鼓励互联网金融公司发展农村金融业务，充分发挥其覆盖率广、成本低、产品类别多和不需实体网点的特点。4.针对可持续不强问题，可通过“互联网+电商”的模式，积极的为贫困地区招商引资，使我省贫困地区天然的生物资源、环境资源和旅游资源能够得到充分的开发和利用，为当地的贫困人口带来经济效益和致富路径，从根本上解决贫困人口的收入问题。

参考文献：

[1]朱玲.乡村金融机构运作和农业中长期信贷问题[J].财经研究，2009.

[2]罗永进.金融支持衡水市扶贫开发情况的调查[J].河北金融，2013.

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[4]郑瑞强.精准扶贫政策初探[J].财政研究，2016.

[5]彭春凝.当前我国农村精准扶贫的路径选择研究[J].农村经济，2016.

作者：乌永杰；郝铁铮 单位：河北大学经济学院