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初中财经素养教育的实践探讨

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在经济快速发展的时代,我们当今社会必不可少的三大素质指的是智商(EQ)、情商(IQ)与财商(FQ),而财经素养是我们个人日常财经生活中必备的财经知识、理财技能、财富观与人生观等基础修养。现代教育的发展已从“知识核心时代”逐步走向“核心素养时代”,提升学生的财经素养逐渐成为基础教育学校素养教育的关键目标之一。在2016年中国青少年财经素养教育标准研讨会上,首次公布的《中国青少年财经素养教育标准框架》(讨论稿)中提出:“财经素养教育是有关于个人财富人生的生活、情感和思想道德教育。”粤港澳大湾区既是国家建设世界级城市群,也是参与全球经济竞争的重要空间载体,因此相对于其他地区,这里经济更活跃,更有利于培养学生的财经素养和提高其水平。而广东省松山湖实验中学地处东莞松山湖科技产业园区,科技与财经中心和华为等大企业均设址于此。在这样的大环境下,培养学生的财经素养显得非常必要。松山湖实验中学将学校课程建设与财经素养教育有机地融合在一起,明确了财经素养教育的目标———为学生未来走入经济社会所需的理财技能打下扎实的基础,同时要培养学生的道德之心、财富品质、计划能力以及时间管理能力。针对学生财经素养方面的培养,学校通过校本课程、学科融合、社团实践、课题研究、多方协作、文化建设等多元途径,携手家庭、企业以及充分发挥家、校和企业的合力教育,为财经素养教育做出了积极的探索。

一、财经素养教育的内涵

1.何谓财经素养教育要理解财经素养教育的内涵,首先要理解财经和素养的意思。“财经”一词一般翻译为FinanceandEconomics,包括财政、金融和经济的意思。“素养”用得比较多的英文表达是Competency和Literacy,而OECD在《核心素养的确定与选择:执行概要》的报告中用的是Competence。“财经”与“素养”在一起作为一个名词———“财经素养”,在OECD组织的PISA考试中常译成Finan-cialLiteracy。按照权威机构的定义,财经素养是对财经概念和风险的知识和理解力,以及应用这些知识和理解力的技能、动机和信心,使个体能够在各种财经情境做出有效决策,提高个人和社会的经济利益,并能够长期经营生活。PISA定义的财经素养教育的内涵主要包括四个方面:第一是内容,第二是过程,第三是背景,第四是非认知因素。即是:学习什么样的知识,形成什么样的思维;识别和运用具体概念进行理解、分析、推理的过程;在具体的场景和任务中运用知识和技能;为完成任务需要的正确的动机、信心、责任感和金钱观等非认知因素。我国有关的学者在研究中国青少年财经素养教育标准的问题上,将内容结构解析为收入与消费、储蓄与投资、风险与保险、制度与环境、财富与人生等五个维度,维度内涵的素养目标分为认知、技能和态度。[1]

2.初中开设财经素养教育的意义初中阶段不仅是人生成长的重要阶段,也是青少年掌握基础知识和基本技能的最佳时期,更是树立良好素质、为今后发展创造条件的重要时期。在初中开设财经素养教育意义重大。从社会层面来看,财经素养教育有助于初中生掌握基本的财经知识和技能,提升基本财经素养,学会运用经济管理思维理解问题、思考问题、解决问题,从而塑造正面的价值观,最终促进国家经济建设。从学校层面来说,它能够让初中生更好地认识经济社会,更理性地去理解和看待个人与家庭、个人与集体、个人与社会的复杂关系,从而为学生适应未来社会的飞速发展做好充分的知识储备和思想准备。从中学生层面而言,在信息时代、知识经济时代,学生面临更丰富的学习内容和多样化的学习方式。财经素养教育不但有利于初中生掌握财经知识、树立正确的金钱观,而且对学生的思维能力提升、学习方法改进、学习效率提高也有帮助,还有利于其未来的生活方式和财富观念的改变,从而提高人生幸福感。

二、财经素养教育的多元实施路径

当前财经素养教育在初级中学还不具有普遍性,因此,聚焦于财经素养教育的内涵,专注于财经素养教育的标准,服务于学生财经素养发展的需求,探寻具有学校特色的多元实施路径就势在必行。

1.以校本课程为渠道学校每学年开设财经素养基础课程《财商课堂》,将把它纳入学校总体课程框架。第一,课程结构体系化。包括日常生活中的银行、保险、汇率、股票等内容。如“走进银行”这一章,分为银行的构成、作用、来历、业务等知识点。通过“走进财商”这一节的学习让学生认识到财商的重要性,通过“走进金融”这一节让学生了解到银行、债券、汇率等;通过“走进保险”这一节来培养学生在未来生活中抵御风险的意识和能力。第二,知识点细分化。把一些晦涩难懂的知识点细分化,更有助于学生理解一些生活中常见的概念,如贷款业务中常出现的“等额本金”和“等额本息”。第三,教学内容故事化。通过故事的形式,借助电影等影像资料来丰富教学方式。如,讲述银行的来历,首先让同学们知道“银行”一词最早起源于拉丁文Banco,意为长板凳,然后再解释为什么叫作长板凳。接着通过电影《白银帝国》的片段让学生知道银行业在我国产生的时代背景。第四,任课教师专业化。任课教师的知识水平和专业素养决定了课程的质量。学校尚无专业的财经素养教师,所以外聘具有专业知识且熟悉培训教学业务的专家成为首选。我校聘请了何大勇先生(广发银行松山湖支行行长、国际金融理财师)、房小燕女士(国家高级理财规划师、财斌商学院东莞分院副院长、首席少儿财商培训师)来授课。校本课程的开设,是保证财经素养课程与其他学科地位平等,以及使师生对财经素养课程给予足够重视和充分学习的重要途径。

2.以学科教学为融合在学科教学中,学校要求教师结合教材中与财经知识相关的内容,充分挖掘其在财经素养方面的教育价值,确定财经教育目标,精心设计教学环节,有序开展教学活动,布置财经素养教育的实践作业,有机渗透财经素养教育。如语文学科开展财商主题阅读活动;道德与法制学科开展经济新闻眼活动———让学生发现身边的经济现象;数学学科将“双11”购物和校园贷等生活现象融入教学中,在学习百分比的同时讲授利息率等概念;历史学科讲授经济危机时,教师运用经济学概念去解释这些事件,等等。像这样在现行的语文、数学、历史、道法等学科中融入财经素养教育,让学生在学习必修科目的同时,也接受了财经素养教育,并且使得学科教学更加生动。

3.以社团实践为拓展学校要积极引导学生开展丰富多彩的社团活动。为了让学生建构自己的财经知识与技能,可以组织学生通过观察、模仿、实际参与等方式来参加到创新创业的体验活动。例如废品收购的活动,让学生一方面收集身边的废旧物品,另一方面投入一定资金收购废品,最后再出售给社会上的废品收购站,用其所得收入来开立班级账户,打理班级财产。让学生了解投资经营的基础知识,学习到成本、收益的计算等。比如校园义卖活动,让学生利用自己的想法来设计制作一些新颖的图书、文具、玩具等物品,然后摆摊拍卖,来培养学生的商品经济意识,也让学生在活动中学习利润核算和营销方式。学校还组织开展“尔雅书吧”创业实践活动。“尔雅书吧”的开设宗旨是希望给师生提供一个优雅、高端的看书休闲场所,此前一直由图书馆管理老师负责,除了学校给优秀学生发放咖啡奖励券促使学生前往书吧,平时几乎看不到学生光临的影子。为了选出真正愿意、有能力经营的学生,学校向全校学生发出了征集令,希望由班级或社团来承包“尔雅书吧”进行创业活动,但要求必须有自己的长期规划,所有产品必须是原创产品,所有收益必须服务公益。此举旨在培养孩子们的财经素养、社会担当、创新能力和实践能力。实践证明,这样的做法很成功。学生在创业体验活动中的盈利均全部捐给松实爱心基金,服务公益。“尔雅书吧”既成为学生读书休闲的好地方,也成为松湖学子创业梦想起飞的地方,更成为财经素养培养的实践基地,在一届又一届学子中得以延续和发展。

4.以课题研究为引领学校每学年会组织学生走访企业,参观金融机构,让学生身临其境,熟悉理财环境。同时引导学生开展研究性学习,开展社会性调查。如以“走近东莞创业人物”活动为例,让学生从身边人的角度出发,收集亲属、朋友有关创业的故事。然后,研究小组在导师的指导和引领下,围绕财经素养相关的话题,开展一系列跨学科的实践探索和课题研究,结合思维导图、头脑风暴、信息技术等手段,让金融知识和技能在真实的场景中得以运用。这些课题研究不仅进一步增强了的学生的社会责任感,还培养了学生的财富品质。同时,在初中财经素养教育实际操作过程中,一线教师难免感到吃力,因为专业知识大大超出学科知识的范围。学校一方面组织教师参加财经知识培训,另一方面也鼓励教师就财经教育中的实际问题开展课题研究,引领教师自身的专业发展,如财经素养教育主题活动设计研究、财经素养教育与社团活动融合研究等。

5.以多方协作为保障学校基于家庭与社会的支持与合作,积极构建家庭、学校、社会三位一体的全方位协作的财经素养教育网络。一方面,家庭是学生接受财经素养教育的起点,是学校财经教育的助手与补充。学校通过家委会建议家长开展财经素养教育,比如引导孩子合理使用零花钱,借此帮助孩子学会如何预算、开支,并做出消费决定;鼓励孩子利用业余时间打工,体验赚钱的艰辛;以家长的名义为孩子开立支付储蓄账户,教导孩子如何开户、存取款及使用ATM机等常识,培养其良好的储蓄习惯和理财意识;与孩子共享家庭财务信息,使其清楚地知道家庭收入水平、财务状况,从而获得最直接的财经体验。另一方面,先后选定十多家高新科技企业为创新实践课程基地,每学期组织学生进入企业学习调研,实施“风险与管理”“创新人才职业规划”等主题教育。同时聘请多名企业家担任学生的创业导师,特邀行业精英、社会专家开设财经素养的校本课程,并积极开展与财经素养教育相关的德育活动和社会实践。除此之外,学校还积极与香港和澳门地区的学校通过交流互访,形成合作共同体,协作共赢。

6.以文化建设为促进学校通过物质文化环境和精神文化环境两个层面的建设,创设优质的财经素养教育环境,让学生在潜移默化中领会财经素养教育的重要性,感受财经知识与生活的息息相关,体验系列财经教育主题的深刻内涵。在物质文化建设方面,定期更换主题的宣传窗、阅报栏、班级墙报、活动室等,使之成为财经素养教育的副阵地,让它们成为“无声的教育者”,丰富学生的财经知识的同时,陶冶学生对财经素养的爱好与追求。在精神文化建设层面,通过广播站、校本课程、学科教学融合、课题研究、模拟市场、活动室实践等手段,不断提升学生对财经素养教育的认知,通过小组合作学习,培养学生的责任感、归属感和相互的依恋感,使之形成正确的对金钱、理财、风险、财富、人生的理解,树立“积极、规范、守纪”的态度和价值取向。结合“财经文化节”“财经知识竞赛”“财经与生活讲坛”等活动的开展,促进学生的经济学思维,了解生活中的经济问题和财经法律法规尝试等,充分发挥物质文化环境和精神文化环境在提升学生财经素养方面的感染与熏陶作用。

三、中学开展财经素养教育的发展框架

松山湖实验中学开展财经素养教育,在探索过程中也存在一些困惑,比如:教师群体财经素养水平不高,急需提升;课程内容关注学生现实、关注真实情境不够导致学生学习动力不足等。在初级中学开展财经素养教育既是挑战,也是机遇;既是尝试,也是需要。对学校来说,要关注学生未来发展的需要,着眼于学生,立足于校本,服务于社会。对学生来说,从较早的时候就有机会培养自己的财经素养,能为以后的发展奠定财经知识基础,有利于树立正确的金钱观,提升思维能力,改进学习方法,提高学习效率。然而,在没有标准的指引、没有现成教材可用、没有多少先例可借鉴的前提下,财经素养教育实践仍需在机制创新、理念更新、评价体系、课程建设、专项资金、粤港澳大湾区合作等方面有所突破。

1.机制创新是前提毫无疑问,财经素养教育的作用不小,意义重大,既利国又利民,但是从重要到重视,无论是对教育部门还是对学校管理者,都还需要一段过程。激励机制、创新机制、竞争机制、发展机制需要各部门由上而下地在规范的基础上尽快建立起来,以形成良好的发展局面,这对于财经素养教育的落地和实施具有积极的意义。不妨尝试组织学生和教师的相关知识性和技能性的比赛,设置国家、省、市各级与财经素养主题相关的课题申报,组织游学与交流研讨活动等,设立奖项和荣誉来形成良性激励机制和竞争机制。同时,可以基于学校实际,创造性地开展师资培训、专业指导,对学生进行财经思维训练和认知引领,形成促进教师专业发展和学生健康成长的创新机制和发展机制。只有健全和完善机制建设,才能有序、有规、有范地开展财经素养教育。

2.理念更新是重点财经素养教育,理念先行是重点。只有教育管理者、教师、学生、家长更新了的理念,才能谈真正的实施。市场经济的发展迅速,受到现今社会风气的影响,个人主义、拜金主义、享乐主义的畸形财富观正在对中学生产生着不良的影响。学生网贷、校园贷、现金贷等新型金钱问题的出现,使学生财经素养教育成为新时代教育的挑战。在经济不断增长的大环境下,家长赋予中学生手里可支配的金钱数额逐渐增长,互联网便利的支付手段极大地提高了学生各种消费的便利性,因此,学校和教育主管部门必须开展基于中学生的消费特征而进行财经素养教育,以帮助青少年正确处理个人与社会、物质财富与精神财富的关系,逐渐树立科学的价值观和财富观。[2]教育实施者———管理者和教师,受益者———家长和学生都必须同时意识到现代社会学生的义利观、金钱观和财富观对未来生活的重要意义,培养学生在面对充满不确定性的经济世界中所需要的财经知识、态度、方法和思维,这样才能帮助学生养成正确的财富观和人生观。

3.评价体系是指引PISA主要测评的是即将完成义务教育时青少年运用知识和技能迎接现实生活挑战的能力。[3]具体到财经素养,指个体拥有的有关经济概念与经济风险的知识与理解力,以及运用这类知识与理解力的技能、动机及自信心,其目的在于帮助个体在不同的经济环境下做出有效的决策,并促使个体积极参与经济生活。财经素养教育不同于财商训练,旨在通过课程教学,帮助中小学生提高财经知识、能力和思维,使之学会在当下和日后社会环境中做出有效决策,积极参与社会经济生活。[4]如何评价学生的财经素养是否达到标准,以及财经素养课程是否符合要求,需要相关部门尽快出台评价标准。财经素养教学有别于日常自然学科教学,我们不能以传统的考试方式来衡量每位学生的学习程度,因此,可以通过实践模拟的方式,将课堂教授的知识元素,如银行、保险、决策等,进行有效穿插,最终按照学生的实践结果对教学质量做出评估。[5]目前,“我国公民财经素养指数建构和数据库建设”这一重大课题正在研究中,希望能对财经知识、财经技能和财经价值观的测试都有更清晰的指引和标准。

4.课程建设是根本从国家层面来说,财经素养教育课程标准出台具有重要的战略意义。建设相关的课程指南,开设必修课和选修课,编制财经素养教育主题的相关系列配套教材等都是系列工程。首先,课程建设要关注教材建设,只有开发精品教材,才能使学生的财经素养教育真正有本可依。其次,课程建设要抓好课程体系建设,理清财经素养相关课程之间的相互关系,做好课程之间的衔接是重点。再次,要抓好网络课程资源的建设。可以尝试开发免费的财经素养网络课程资源,搭建在线课程学习平台,供学生系统学习之用。通过慕课、微课等远程教育形式对教师进行必要的入门和提升培训。把网络课程变成学校财经素养教育的有机组成部分,做到课堂学习和课外网络学习、线上和线下学习相互结合。最后,要重视隐性课程建设,充分意识到隐性课程在财经素养教育的重要作用。通过加强财经文化建设、人际关系建设、正确的财经舆论氛围建设来引领学生的认知。

5.专项资金是保障专项资金的投入是保障财经素养教育顺利进行的重要手段,起着决定性的保障作用。足够的专项资金投入不仅可以减轻学校的负担,还可以提供必要的物质保障,使学校更有积极性开展财经素养教育,并且可以创造性地开展各项活动,合理配置资源。目前用于校本课程建设、师资队伍建设、活动场室建设等设施的费用都是由学校自筹。师资培养、培训、交流、学习和课程建设方面所必要的设备购买以及场室建设,如沙盘模拟实验室等,都需要大量资金的投入。没有足够的专项经费保障,很难长期有序地开展财经素养教育。建议采用国家、省、市三方共同投入的机制,按照4∶3∶3的比例投入初中教育阶段的财经素养教育。当然,有效的监督是必不可少的。

6.粤港澳合作是趋势粤港澳三地经过20多年的发展,已经形成一个相互依存、功能齐全的大型经济区。东莞与香港和澳门两地相距不远,从地理位置上说,具有天然的优势。CEPA的签署和实施又为大湾区的区域经济合作提供了新的平台,三地经济一体化趋势十分明显。加强粤港澳各个阶段教育的合作是三地经济一体化的必然要求。香港、澳门的教育具有鲜明的国际化、现代化、信息化等特色,这是值得广东的基础教育借鉴与学习的。香港和澳门在财经教育方面也有着更丰富的经验,通过加强三地在财经素养教育方面的合作交流,让学生、教师、学校、教育主管部门之间都有更多往来学习、交流、培训、研讨的机会,将有利于促进大湾区的学生在财经素养教育方面的共同发展。随着移动互联网、经济全球化、大数据时代的到来,人们的生活和生产方式都发生了巨变,财经素养变得越来越重要。如何让初中学生获得财经素养知识、培养财经素养能力、树立良好的财经素养观念,是值得整个教育界共同重视和研究的。基于粤港澳三地的经济和教育发展的区域差异、城乡差异、校际差异,财经素养教育的实施的途径应该是多元化的。各级各类学校应该把财经素养作为核心素养培育重要内容,培养学生的责任、规则、法律、节俭等意识,让学生成为会选择、负责任、懂规则、会合作的21世纪接班人。

参考文献:

[1]张男星,等.青少年财经素养教育标准的“中国范儿”[N].中国教育报,2017-03-02(7).

[2]刘志阳.全球化时代,我们需要具备哪些财经素养[N].文汇报,201-10-13(010).

[3]陆璟.PISA2009上海实施报告[J].教育发展研究,2009(24):72.

[4]刘志阳.财经素养课程实践评估[J].上海教育,2017(7B):12.

[5]张岚.财经素养课程的实践与创新[J].上海教育,2017(7B):13.

作者:万飞 单位:广东省东莞市松山湖实验中学

财经研究杂志责任编辑:张雨    阅读:人次
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