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保险营销员继续教育模式研究

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摘要:互联网+时代为继续教育创造了机遇又提出了挑战。保险营销员继续教育是开拓保险营销员视野、丰富知识储备、提升保险行业服务水平和能力的重要途径,这离不开保险企业、院校、科研院所、监管机构、社会培训机构等施教主体之间深度融合,从有效整合资源并优化配置的顶层设计出发,在保险营销员继续教育中运用好“线上线下”联动学习形式,充分发挥大数据和云计算等科技平台的作用,打造优秀讲师队伍、开发优质网络课程、建立综合考评体系等模式,提升保险营销员自身素养和职业能力,同时对不断完善继续教育发展有一定借鉴意义。

关键词:线上线下;保险营销员;继续教育

习近平总书记在党的十九大报告中指出:“办好继续教育,加快建设学习型社会,大力提高国民素质。”为建设学习型社会指明了方向。“线上线下”联动应用于继续教育是充分利用现代信息技术与传统教育形式的有益结合,是探索继续教育新型服务供给方式,实现资源优势共享,加快推进继续教育变革的一种新型继续教育形态。将会对继续教育的教学组织、学习形式、管理方式、人才培养模式等带来前所未有的变革。

一、开展保险营销员继续教育的重要性

(一)有利于加快建设学习型社会。学习型社会是指在信息社会中,随着科学技术的迅速发展,信息与知识的急剧增长,知识更新的周期缩短,创新的频率加快,对人的素质的要求提高,人力资源的重要性增加,学习就成为个人、组织,以及社会的迫切需要。随着保险业在快速发展,各培训主体不断的对保险营销员开展各种培训、教育,但依然没有形成良好的学习氛围。根据杜威的“教育即经验的改造”等教育理念,基于“线上线下”联动学习形式,培训主体有意识的营造学习环境和搭建学习平台,如:利用QQ、微信、微博等成立业界交流群和学界交流群,搭建可供网络和现场学习理论知识和提升实务技能的培训机会,保证保险营销员人人可学、处处可学、时时能学的社会超形态。

(二)有利于维护保险业良好形象。通过监管部门公布的保险业发展数据看,其快速发展毋庸置疑。正因为行业快速发展,更应重视其内涵建设,包括维护保险业良好形象,保险营销员就是保险公司的“形象代言”。专业能力和职业素养直接影响保险业在大众心理印象。且不说大部分保险消费者对保险基本知识的弱化,很大一部分保险营销员自身都难易理解的产品、原理、条款怎么能服务好客户。一旦因为对保险原理、保险条款等理解偏差就会导致保险公司拒赔或者涉及法律诉讼等纠纷,保险消费者便会有“保险都是骗人的”等想法。因此,对保险营销员开展继续教育培训,让其成为更专业、更成熟的业务员,能正确引导消费者购买产品、做好客户服务,既能提升保险公司经营水平和质量,还能维护保险业的良好形象。

二、保险营销员继续教育现状及难点分析

(一)制度方面缺少顶层设计。这里的顶层主要指培训主体,即监管部门、保险公司、高校、科研院所、行业协会和社会培训机构等。从设计方面主要存在两点不足:一是法律制度不健全,目前国家监管部门针对保险营销员继续教育仅出台了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》和《保险销售从业人员监管办法》,从文件整体看对保险营销员继续教育方向模糊,对学习内容和学习时间只做了一般性规定,并无具体措施;二是培训制度不完善,虽然各保险公司均认识到对保险营销员继续教育的重要性,并搭建了各自的教育培训体系,但培训主体之间没能实现资源共享,业界融合态势,单打独斗现象严重。科学的、系统的、规范的继续教育培训制度和继续教育质量的衡量标准缺失。

(二)教育环节缺少内在动力激励机制。激励机制是通过比较理性的制度来激励主客体之间相互作用的方式,主要包括以下5个方面:第一是行为导向;第二是诱导因素集合;第三是行为幅度制度;第四是行为时空制度;第五是行为归化制度。只有形成主客体之间的“推拉力”机制,才能有效提高继续教育质量。而科学的激励机制需要科学的激励因素,而所谓科学的激励因素是指最合适的、最有效的因素。对于保险营销员而言,最合适的激励因素是指符合保险营销员需要的激励因素,最有效的是指能够解决保险营销员遇到的问题的激励因素。在保险营销员继续教育中,缺乏对其的实证调查,忽视了他们内在需求,表现出参与继续教育的内在拉力不足。另外,从保险营销员自身角度看:一是因为学历层次低,视野不开阔,对未来发展缺少规划;二是因为保险营销员中兼职人数较多,每天通过公司网络刷脸成功就视为完成参会考勤,从事保险行业不是他们的事业只是业余时间的兼职,参与继续教育的内在推力不足。

(三)主体的网络技术应用能力差。在移动互联网时代,智能手机、平板电脑改变着人们衣食住行的消费观及学习、工作、娱乐方式等。这对“90后”孩子们来讲是时代烙印,但对素质良莠不齐的保险营销员来讲是机遇也是挑战。保险营销员队伍庞大,人才队伍结构不合理,虽然年龄限制为25~50岁,但接受过正规大学教育的比例很低,现在依然存在很多高中或者初中学历者,他们对移动互联网思维的适应能力以及智能手机和平板电脑的应用能力相对较差。互联网尤其是移动互联网充分彰显了其动态发展变化的历史性特点,从最初的信息获取工具演化为社会生活化平台,并渗透到社会生活的各个领域,他的“功能”已经远远超越人们的想象。保险行业正在广泛运用网络数据平台开展学习和交流,运用大数据帮助营销员获客和签单,但前提是营销员自身要运用好各种APP软件,可现实情况确是很大一部分人智能手机操作受限,网络学习兴趣深受打击,违背互联网思维融入继续教育的初衷。

三、“线上线下”联动的继续教育形成机制

(一)“线上线下”促进“各大主体”统一机制生成。监管部门、保险公司、高校、科研院所、行业协会和社会培训机构等“各大主体”已经在保险营销员继续教育方面做了一些努力,比如监管部门出台了法律法规、保险公司成立人才学院、高校和科研院所致力于继续教育研究、行业协会和社会培训机构开展的网络教育等,各有优势。可以说,“各大主体”统一顶层设计条件已经具备,时机已经来临。在互联网+时代,结合“线上线下”混合式教学,将逐步形成“各大主体”新的融合态势和平台构架,也将成为在职人员继续教育的典范。

(二)“线上线下”推动管理方式的变革。教学质量保障机制建设也是困扰继续教育质量提高的重点和难点。“线上线下”联动,运用现代信息技术,建设开放型系统平台,使教学、管理、服务一体化,及时发布课程资源和相关信息,实现学生在线学习、交流、答疑、测验等服务,提高服务质量和效率。微信、微博、QQ等各种及时交流平台或工具,能实现信息提醒、任务推送、问题答疑等功能。大数据时代,学习者的学习情况和学习效果可以在网上监控,使得组织者在后台有迹可寻,能够做到可检测、可分析、可调控,为教学效果评价和质量保证提供了新的方法和思路。

(三)“线上线下”推动学习方式的变革。互联网+时代,智能手机、平板电脑等移动设备已经成为主要的学习工具。学员们的学习时间、学习方式、学习需求呈现出碎片化特征。一是时间上的碎片化,保险营销员由于生活和工作压力,抽出大部门时间集中学习机会很少。二是知识的碎片化。因为成人注意力集中的时间很有限,碎片化学习是成人学习的重要特点。成人学习更趋向于短小精悍易懂的在线课程,微课,微视频更收到新生代保险营销员的青睐。三是需求上的个性化。可以根据自身需求选择理论知识或者实务知识,若要扎实专业基础则选择理论知识,若注重提高自身综合素质、提升岗位适应能力和职业发展能力则选择实务技能。

四、“线上线下”联动的保险营销员继续教育模式构建

(一)“线上线下”联动,开发优质培训课程。目前,学界有关网络课程的定义说法不一。如有的认为是基于Web的课程,有的认为是体现现代教育思想和现代教与学理论的课程,还有从构建主义学习环境所涉及到的资源的学习、情景的学习、协作的学习,也有指学习过程具有交互性、共享性、开放性、协作性和自主性等主要特征的课程。针对保险营销员继续教育而言的网络课程,应该是在先进的教育思想、教学理论与学习理论指导下的基于Web的课程,其学习过程具有交互性、共享性、开放性、协作性和自主性等基本特征。课程的开发,设计是第一位的,要融合业界和学界优质资源,全方位覆盖保险领域的理论和实务,开发线上课程共全行业的保险营销员学习使用。

(二)“线上线下”联动,打造优秀讲师队伍。保险营销员继续教育质量的提高有赖于施教者的水平。因此,借助快速发展的互联网平台,通过“线上线下”联动形式,组建一支保险业专属培训师资队伍势在必行。该队伍成员应是博学多才智囊团,可以是公司内部优秀的讲师,也可以是高校、科研院所等知名专家学者,也可以是监管部门和行业协会的精英。具体内容,一是行业内的初级讲师、中级讲师、高级讲师各自统一标准,可以线上授课也可以现场授课,并在此基础上对培训讲师进行有效管理;二是与高校、科研院所等部门合作,聘请高职称教师和学者专家等进行授课,充分发挥学界和业界的互动作用,可以与业界建立校企合作或者共同进行项目研究,将理论融于实践,提高保险教育的实用性和后续性,使保险继续教育的功用让保险业真正受益;三是与监管部门、行业协会、培训机构等合作,优选行业内的拔尖人才定期到公司给保险营销员进行授课,开阔视野,对未来发展更具有前瞻性。

(三)“线上线下”联动,建立综合考评体系。为达到继续教育的目的,即丰富营销员专业知识、提高营销员展业技能、强化营销员职业道德,必须对继续教育工作开展实效性评估。通过评估可以了解讲师及讲课内容是否合适,了解学员的知识和技能的掌握情况、学员态度的变化情况。通过一次教育培训的经验总结又可为下次教育培训工作提供有效的借鉴。在大数据时代,具体评估工作可以从三方面着手:一是评估营销员对有关知识的掌握情况,如法律法规培训和职业道德教育可通过网络测试的方式来进行;二是对营销员职业技能的评估,可以通过展业环节来评估,如保额销售等环节;三是对整体培训过程进行评估,可以通过线上考评来实现,这主要用于了解学员对授课内容的了解程度、知识的掌握程度、互动答疑环节等。当然在评估过程中,无论是在评估内容设计上,还是在培训过程实施上都要做到评估的相关性,要提高评估的可信度,要增强评估的全面性,只有这样才能体现评估的科学性和合理性。

结语

继续教育是构建终身教育体系和建设学习型社会的迫切需要,是持续开发人力资源和满足广大社会成员日益增长的多样化教育需求的重要举措。另外,继续教育在推动人的全面发展上具有至关重要的作用,特别是在“互联网+”时代,一切碎片化的时间都得以整合,只有充分利用才能更有利于自身发展。保险营销员的继续教育是培养保险人才、促进保险业持续快速健康发展的有效途径。因此,本文具有较强的实用价值。但是,保险营销员继续教育之路还很长,在未来发展中还会出现其他的问题,要不断深化继续教育改革,还需要广大业界和学界专家学者长期探索与实践。

参考文献:

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作者:韩丽萍;张继梅;徐建成;张俊娥;彦风晶 单位:绥化学院经济管理学院

河北大学成人教育学院学报责任编辑:张雨    阅读:人次