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科技金融机构助力中小企业发展

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摘要:科技的飞速发展在不断改变着人们生活的同时,也在推动着金融业的快速发展。金融的发展离不开科技创新,金融科技的出现顺应金融业发展的需求,正在颠覆着金融机构传统的经营模式,打破困扰金融机构尤其是商业银行多年的瓶颈束缚,通过技术手段缓解中小企业客户群的融资难、资信评级难以及交易各方之间的信任危机等问题。金融科技的发展将通过大数据、交易征信和区块链等新型金融技术推动现代金融业步入更加自动化和智能化的快车道,并因此进一步助推实体经济的发展。

关键词:科技创新;科技金融;小微企业制度安排

1金融科技对金融业产生的影响及现实意义

金融机构的风险管理不仅内涵丰富,而且涉及的领域及覆盖面十分广泛,既包括有对可能发生的风险损失的事后监测、报告、控制与缓释,同时更涵盖有事前的风险识别以及事中的风险评估、计量等管理流程。从金融机构业务运作实际及未来发展看,金融业务中无论是分析和识别风险管理流程中的风险类型、风险程度,还是在进行风险估价,以及根据关键风险指标和限额进行有效的风险监测、报告、控制和缓释等,都需要通过科技金融手段的支撑降低风险发生的可能性。鉴于金融的本质要求及特殊性需要,加快金融科技创新已成大势所趋、刻不容缓。

1.1中小企业的诚信体系完善需要金融科技支撑

早在20世纪末21世纪初,商业银行已经开始对业内客户进行基于大数据的信用风险评分模型的计量分析和决策,企业级人工智能反欺诈平台、云计算等人工智能技术在金融机构也已经开始得到创新应用。通过有关的金融科技技术可以对中小企业的贷款能力、还款意愿,综合信用状况进行计量分析、打分,同时依照评分的高低可以结合国家的宏观调控政策适当配置不同的信贷资源。在搭建金融科技的征信平台方面,可以与有关政府部门包括工商、税务、公安、法院等直接进行对接,从而了解客户真实的历史资料,如客户的履约状况,资产价值是否足值及可变现等,从而可以依照相应的结果进行综合评定,以便于选择适宜的中小企业提供差异化的金融服务。通过金融科技平台,金融机构提供的金融信贷服务更加准确,既能够精准选择诚实守信的中小企业,同时又能够适时提供金融服务、降低风险损失,实现双赢。

1.2对中小企业金融服务优化需要通过金融科技实现

金融科技使得商业银行对中小企业的服务变得更加简单、方便、普惠。通过金融科技平台提供的金融信贷、保险、期货等金融服务,可以使众多的中小企业享受到多样化的金融服务。未来,随着金融科技的进一步发展,通过科技金融平台可以更为准确的分析判定中小企业的信用状况、财务实力、担保实力、综合还款能力,从而进一步提升风险管理的质量和水平。

1.3中小企业需求空白需要通过金融科技平台来填补

中小企业的需求驱动是金融科技产生和发展的重要诱因,也是中国金融科技发展有别于欧美等其他市场的重要特点。金融科技的出现,将会改变中小企业融资难、融资贵的现状。因为科技的创新与发展,使得之前无法被满足的众多中小企业需求获得了新的机会和可能性。金融机构通过金融科技使中小企业在共享平台上及时获取相关的普惠金融知识,从而对普惠金融的功能、性质和特点有更多的了解,增强普惠金融知识;同时,科技金融也可以使中小企业通过共享平台接受到金融机构提供的金融顾问服务,并可以根据自身的实际需求通过互联网金融服务,选择合适产品,培植理性的金融投资观念,提高对互联网金融产品的甄别能力,从而使所选产品更具针对性。

1.4金融新业态的形成与发展需要金融科技来推动

近年来,随着新一轮科技革命和产业变革的加速,使得金融科技已蓬勃兴起,并在不断催生金融领域的新产品、新业态、新模式的诞生,如供应链金融、绿色金融等,从而为金融发展提供了源源不断的创新活力与保障。未来,金融模式的发展方向将逐步从线上和直销发展转变为更加开放和多元,金融科技领域的各种创新也必将围绕着金融的本质及运行规律而不断扩展。

2金融科技赋能传统金融机构,服务中小企业的内容及表现形式

金融科技给整个社会尤其是金融行业带来了深远的影响,无论是在服务中小企业的内容上还是在表现形式上都将发生根本性的变化。

2.1解决供需双方信息不对称,降低中小企业准入门槛

科技金融的产生有助于金融机构给中小企业提供更多有针对性、差异化的金融服务,使得金融服务更能够覆盖到更多、更广泛的客户群体。作为信息中介的金融科技,可以为传统的金融机构进行赋能,有助于提高金融机构在获客、对客户进行筛选和推送,整合放款、贷后管理等服务质量和效率,通过金融科技的支撑,在信贷的全过程都可以有通过大数据分析等技术手段,还原企业在经营上的客观真实的历史数据,从而有效评估判定其风险大小。也就是说,金融科技可以通过技术手段和信息系统建立的丰富的金融产品数据库,在现有传统银行和众多中小企业之间搭建起信息连接的桥梁,一方面助力中小企业找到适合自己的产品;另一方面通过网络化方式多获取的诸多信息进行加工处理,使得金融机构和中小企业之间在信息传导等方面达成一致,并因此而使双方的成本较低,门槛降低,既能解决金融机构的痛点,又可化解中小企业共同的难点。

作者:刘惠玲 丁涛单位:广州华商职业学院

科技金融机构助力中小企业发展责任编辑:张雨    阅读:人次