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浅谈企业风险管理

2019/06/03 阅读:

【摘要】保险业在保证及时偿付与风险控制,以及作为机构投资者出现于市场之中等情况都有着较为重要的作用和地位。本文通过介绍和反应YG财产保险公司的有关发展历程、业务项目、风控现状等,对于其所存在的一些问题和不足提出一定的建议和意见。

【关键词】YG财产保险;保险业;风险管理

1YG财产保险公司风险管理现状

1.1YG财产保险公司简介

YG财产保险公司是2005年创立,在短短三四年间讯发展为我国前七名的财产保险公司,年产过百亿元,并继而进一步扩展其业务范围,开设了诸多的分支机构等的中型财产保险公司。然而考虑到其财产险市场上垄断地位不强,经营年限很低,而且经营规模经营结构不能和大公司相匹配,即使是在主营业务财产险领域也难以与其他大型公司实现有效竞争,而多以差异化竞争的方式获得稳定发展。YG财产保险股份有限公司认缴金额超过亿元的大股东就有18家之多,其股东结构相对复杂,出资比例普遍较低,且多为投资集团的资本注入,而对于经营管理的参与度不高。

1.2YG财产保险公司风险管理

YG财产保险公司有着比较完善的风险控制和逐级汇报制度,总公司有着完善的风险管理和控制部门预计至,分公司有着合规的监管机构和派出机构。依照现有的风险控制的体系和制度,利用保单成本和预算制度的有效控制,得到经营管理制度的有效运行。但与此同时,YG财产保险公司的经营管理系统仍然相对较弱,对于企业难以进行有效的统一管理,分支机构数量较多,归属权和监督管理机制更加倾向于放权而非几圈,在获得较好的自主发展能力的同事而约束和限制能力较差。总体而言,YG财产保险公司尽管有着一定的发展能力,但是品牌影响力仍然相对较弱,扩张乏力,相比于中国人寿等保险业巨头,仍然难以形成有效的竞争力。作为中小型财产保险公司,YG财产保险公司同样难以进行有效地差异化的经营战略,限制于现有的机构组织特性,相关监督监察机构和有关保险法的限制和要求等,而难以有更多的差滚新机制和产品,对于企业的长期发展和进一步扩张同样带来了一定的不良影响。

2YG财产保险公司风险管理存在的问题

2.1风险管理意识不足

对于YG财产保险公司而言,其风险控制理念和机制仍然相对不完善,企业在建立初期和发展过程中仍然缺乏对于风险的掌控能力和重视程度,扩张需求远大于维持企业自身长期有序发展的内在驱动力。企业致力于不断开拓新的领域与项目,对于传统的财产保险项目例如车险等审核不严,管理漏洞频发,且分布较为广泛。YG财产保险公司近年来多起风控案件散乱分布于不同地区和不同层级,充分显示出企业对于自身长期发展所需要的风险控制水平认识不足,退信不足,重视程度不去。企业自上而下的风控意识淡漠,也是企业风险管理中存在的本质问题。

2.2风险管理系统未能完善

目前,YG财产保险公司的发展遇到了一定的阻碍,致使差异化经营存在极大的不足,从竞争形式上看,各家财产保险公司之间并没有体现出自身的创新性与专业性。在发展过程中,就不具备竞争优势,难以有效的建立起完善的内部管理、风险控制体系制度,而是更多地将精力放置于对外的业务扩张和产品创新之中。一方面,企业创业时期所遗留的企业文化和控制体系已经不是阴雨企业开始轴向发展期与成熟期,更加不是英语企业所面对的营销瓶颈和较高的市场风险。而在另一方面,由于YG财产保险公司所经营的产品差异化不大,涉及的保险大同小异,产品有效供应不足,承保面总体来说较为狭窄,产品之间存在着很强的同质化现象,各保险产品针对性较弱,同行业之间只要出现新产品,就会被其他中小保险公司所复制。整体竞争乏力而难以将目标转向内部金鹰管理、战略性决策及其实践和风险控制体系建设的YG财产保险公司在长期发展方面有着一定的难度。

2.3风险管理难以顾及股东利益

许多中小保险公司在刚开始成立时,其目的性不准确,有着很大的盲目性,在最初成立时,主要以股东利益为主,股东承担大量的保险业务,缺少科学有效的营销渠道。中小型财产保险公司由于自身服务体系及不发达,加上没有符合自身发展的管理体系,从而给YG财产保险公司经营规模加大了难度,人为地提高了企业风险。而在企业逐步扩张的过程中,企业和股东的以收益为导向的价值取向很容易与企业现有的风险评估与管理体系发生矛盾与冲突,在管理层难以对于风控部门给予足够支持的基础上,企业的风险控制体系极易成为一纸空文。

2.4风控系统人才储备不足

YG财产保险公司由于经营较为粗放,人才队伍建设极大的依赖于员工培训和现有人力资源挖掘,而在人力资源管理,外部招聘,对于同行业竞争者的了解和人才抢夺,对于其他猎头或竞争者恶意挖人的抵御,对于新员工的培养方面都有着较大的缺陷。这一系列经营问题最终到了风控系统人才储备不足,人才梯队难以有效建设的问题。并且,相比于销售等部门,风控系统所能得到了人力资源相对更少,非专业性人才的引进比例较大,难以有效适应于风控部门对于职业素养的严苛要求,对于企业的长期发展也带来了不利影响。

3解决YG财产保险公司风险管理存在问题的措施

3.1管理层的风控意识与能力

企业建立有效的风险控制体系制度,首先需要管理层自身深入了解和学习风险控制这一理念和概念,对于企业的风险控制有一定的实际了解,对于企业所面对的主要风险进行一定的处理和避免。通过管理层和各级领导的风控意识增强,才能切实有效的贯彻完成企业的风险控制需求,加强企业的封信控制能力和处理能力,对于企业的长期发展有一定的帮助。管理层的有效接入,能够较好的协调风控体系、销售、法务和人力等价值取向差异较大的各类系统之间的合作关系,通过企业整体发展提供良好后倾保障,帮助其快速有序发展,避免突发性事件的冲击和常规事务处理过程中的风险高发对于企业的影响。

3.2风险控制部门与体系

企业需要建立起对于保单和财务管理的事前、事中、事后监管和了解,更好的掌握企业的实时动态,对于企业发生的高危事件,流程中的高危节点与操作等建立起完善的监督管理机制体系,甚至是多级授权规程。对于YG财产保险公司的风险控制系统而言,其主要面对的常规风险来自于企业广泛的财产保险业务特别是机动车保险业务,而企业遍布全国的各分支甚至外派机构也为企业的风控带来了负面影响。因此,企业需要有效地建立起伴随企业扩张和业务开拓的风控部门和体系,通过对于企业任何业务项目和资金流动额有效监督和管理进行风险控制。通过有效的风险控制体系,完善风险控制部门运作,企业能够有效的提升其风险管理能力,降低风险的实际发生几率和后果,提高企业抵御突发性事件的各项能力与善后。

3.3企业战略目标的选择

对于YG财产保险公司而言,其需要在了解行业发展态势与细分领域现状的前提下,明确自身产品形象与行业地位,在较大规模的财产保险之间寻找差异化的经营战略,在较小规模的保险机构之中充分发挥规模化效益,总体上分散风险,提高收益。立足于自身发展战略与发展方向,了解行业发展态势和自身发展所需,加强经营管理,强化自身战略。为了保证公司自身良好稳定的运营和发展,还需要适当减少新增和新创保险种类的发行,避免受到监管者的过分关注,利用自身严格的审核制度,充分挖掘原有保险产品的运营能力,提高承保质量和收益,保证一定水平的优质客户,为投保人提供真实有效为稳健的保险服务,争取获得较好的综合业绩,建立较好的行业口碑与品牌效应,也能够为新的产品创新的发行带来一定好处。基于这一目标,对于风险管理水平应当发展指什么程度,是企业建设过程中所必须详细规划与选择的,通过对于企业战略目标的贯彻和实施,适当协调企业各部门和体系间的内在关联,能够有效的提高企业的风险控制和管理水平,提高企业运营能力。

3.4人才队伍的建设

企业的人才梯队建设始终是企业长期发挥赞所必需的重要环境,特别是对于风险控制这一部门而言,其一方面需要专业性较强的企业员工素质,另一方面也需要对于企业发展和主要战略有着一定了解的,在企业有一定的工作年限的员工方能进入。这一客观矛盾也展现出企业对于人才队伍建设所需要的较大投入和较长时间,对于YG财产保险公司而言,其较快的发展速度一方面带来了行业崛起的优秀范例,另一方面也伴随着企业难以有效地构建起长效化的人才队伍培养方略。因此,企业在培训内部员工,直选和培养员工的同事,也需要注意通过社会招聘等方式外在引入专业能力较强,行业经验较为丰富的人才,以充实和发展企业的人才队伍。

4结论

风险管理对于企业运营管理和收益水平都有着重要意义,降低风险水平特别是长期存在的系统性风险是简单直接而不会带来经营战略或者市场战略方向变化的估值增长方式与竞争力提升,也是大部分企业在市场变化相对较小,利润空间相对较小的情况下所选择的提高在市场中的核心竞争力的方式。对于YG财产保险公司的风险管理工作中仍然存在的一些问题,本文也进行了有限的讨论,就适应于保险业的行业实际状况而言,我国保险业监管和法规对于保险业的实际盈利能力水平等有着剧烈影响,关系到企业的利润水平甚至于是否亏损。因此,为了提高风险应对能力,降低成本,提高利润和企业的竞争能力,企业需要适当的健全管理制度,对于正常运作过程中可能存在的风险与损失做好控制。

参考文献

[1]陈凯.刍议我国银行保险业务的风险控制[J].现代商业,2011(5):32-33.

[2]聂勇.机动车辆保险业务操作风险控制探析[J].保险研究,2012(1):24.

作者:马莎莎 单位:重庆师范大学涉外商贸学院

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