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商业银行核心竞争力的比较

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【摘要】

本文在国内外文献基础上,构造出我国商业银行核心竞争力评价的指标体系,运用因子分析法对我国十六家上市商业银行的经营能力、资源运用能力和盈利能力进行比较,并对其实证结果进行综合评价分析。

【关键词】

商业银行;核心竞争力;指标体系;因子分析

一、引言

研究我国商业银行核心竞争力状况,客观有效的评价我国商业银行的核心竞争力,找出各个商业银行核心竞争力差异的原因,从而引导商业银行制定适宜的竞争战略,这不仅对我国银行业的发展具有重要的意义,而且也对我国金融体制改革具有重要的指导性意义。

二、指标体系构建与样本数据来源

(一)指标体系的构建本文遵循全面性、代表性、易得性、可比性等原则,借鉴于前人的指标体系(吴军海,2010;姜明生,2009;王宇璇,2008;娄峰,2011;房继坤,2012;管益忻,2000;赵勇,2003;王祖,2004),从财务指标和竞争力的角度对商业银行的各要素进行划分。

(二)样本数据的来源本文选取16家上市银行2014年年报数据,对上市银行经营情况进行对比研究。其中国有商业银行5家(中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行),股份制商业银行8家(光大银行、华夏银行、民生银行、平安银行、浦发银行、兴业银行、招商银行、中信银行),城市商业银行3家(北京银行、南京银行、宁波银行)。

三、我国商业银行核心竞争力的因子分析

(一)指标的处理由于选取的指标在经济意义和表现形式上会有不同,这样的情况就使得指标间不具有可比性,因此,为了进行合理科学的有效综合评价,我们需要对各项指标数据标准化处理,标准化处理SPSS软件会自动完成。

(二)因子分析结果(荣泰生,2012;杨维忠,2012;宋娜,2006)由SPSS软件计算结果可以得出成分得分系数矩阵。根据每个因子的得分系数计算每个因子的综合得分。四个因子得分自动生成并以FAC1_1、FAC2_1、FAC3_1和FAC4_1命名,保存在SPSS数据编辑窗口中。对商业银行竞争力进行综合评价时,以因子的方差贡献率做权数,加总各因子得分,得出16家上市商业银行的竞争力综合得分,记为FAC,即FAC=33.60%*FAC1_1+25.89%*FAC2_1+23.50%*FAC3_1+17.01%*FAC4_1。

(三)因子评分结果分析1.盈利能力分析。FAC1_1代表的指标可以被看作是商业银行盈利能力的衡量。股份制商业银行在因子FAC1_1上的得分分化很大,有正有负,城市商业银行的得分全部为正,而国有商业银行的得分全部为负。盈利能力最强的三家银行都是城市商业银行,这主要是由于城市商业相对于国有银行和股份制银行来说,基数比较小,因此在增长率指标上(存款增长率、贷款增长率、总资产增长率)优势明显。2.经营能力分析。FAC1_2代表的指标可以被看作是商业银行经营能力的衡量。三类商业银行在因子FAC1_2上的得分分化都很大。三类商业银行的排名均有靠前的也有靠后的,排名前五的商业银行里,国有商业银行有两个,股份制商业银行有两个,城市商业银行有一个,而排名后五名的商业银行里,国有商业银行有两个,股份制商业银行有三个,各个银行的经营能力相差很大。3.安全性分析。FAC1_3表示商业银行的资产安全性。五家国有银行的分数均为正,安全性最好,其次是城市商业银行,城市商业银行得分中除北京银行为负外,南京银行和宁波银行均为正,股份制银行的得分全部为负,安全性相对较差。这主要是由于五大国有商业银行与老百姓的关系最密切,它们的安全直接关系到老百姓的生活,所以对安全性最为重视,而股份制商业银行由于激烈的市场竞争,它们往往会选择牺牲部分安全性来获得盈利性。4.综合竞争力分析。FAC因子可以看作是商业银行的综合竞争力。国有商业银行和股份制商业的得分变化比较大,得分前三名的都是城市商业银行,它们分别是南京银行、宁波银行和北京银行,而得分最后的三家银行都是股份制商业银行,它们分别时华夏银行、民生银行和兴业银行。总体来看,城市商业银行的综合竞争力最强,这主要得益于城市商业银行强大的潜在发展能力,城市商业银行规模小,在公司治理方面更完善,管理水平也较高,虽然其现实竞争力和创新能力相对较弱,但强大的发展潜力使得其综合竞争力较强。

四、结论

由上述分析可知,核心竞争力不仅来自于现有的规模优势、体制与制度优势,在互联网金融强烈的冲击下,更来自于其潜在的发展能力。每一家商业银行在发展的过程中都有其自身优势,但也同样会存在一些不足,这就需要在发展的过程中,积极运用科学的方法,将竞争优势发挥到最大的同时,采取有效措施向其他商业银行学习,改进质量、创新、服务等方面的不足,结合实际情况努力提升商业银行的核心竞争力,这样才能够在激烈的竞争中生存与发展。

参考文献

[1]Campbelletal.,《theeconometricsoffinancialmarkets》,PrincetonUniversityPress.1987

[2]房继坤《.我国商业银行核心竞争力研究》,安徽财经大学,2012.

[3]管益忻《.培育、强化企业核心能力:叩待划清的卜个界限》,《南开管理评论》,2000年第5期,第4-9页。

作者:熊园 单位:海南大学经济与管理学院

商业银行核心竞争力的比较责任编辑:杨雪    阅读:人次