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物流供应链金融下的存货融资

2019/06/23 阅读:

【摘要】物流金融和供应链金融是两种融资模式,主要是物流和金融两个方面的内容。物流金融与供应链金融下的存货融资是可以帮助解决中小型企业融资问题的有效方案,它们的出现很大程度的解决了中小企业融资问题,包含存货融资。这两种融资方式是以中小型企业为主体,从中小型企业融资问题入手,来分析这两种融资方式对解决中小企业融资问题的长处所在。

【关键词】物流金融;供应链金融;存货融资;金融;融资

中小企业融资困难是一个长久的问题,对于中小型企业来说,融资困难也就意味着发展补给不足,即使企业的发展光景很好,没有融资来源也就是没有发展的动力。在国家的政策推动下,现如今中小型企业的数量占据大中小型企业的很大一部分,但是在其中有过半的企业存在融资困难的问题,导致无法发展。为继续国家产业发展,物流金融和供应链金融就发展起来了,它们能够帮助各中小企业解决融资困难的问题。根据近几年的国家产业经济发展能够看得到,全国国内生产总值的很大一部分都是由中小企业所创造的最终产品与服务价值所构成的,所以中小型企业的发展是至关重要的。

1物流金融与供应链金融的概念

1.1物流金融的概念

物流金融就如同它的名字一样,是含有金融服务功能的物流服务,物流金融就是企业在生产的过程中以及发生物流业务的时候,必定是会产生交易成本和风险性的,为了降低企业运作中的交易成本和风险性,会通过物流企业获取来源于金融机构的资金支持;方向而言,物流企业同时也为所贷款的企业提供物流监管以及所相应的融资及金融结算服务。由于金融机构的参与程度不相同,有各种各样的融资深度,所以物流金融又分为三种运作模式,第一个是资本流通模式,第二个是资产流通模式,还有一个是综合模式。物流金融下的各个运作模式在遇到不同的融资情况,又有很多种的运作模式。

1.2供应链金融的概念

供应链金融是文中所提到融资方式的另外一种,这种融资方式已经在市场上投入使用了,像汽车、电子、钢铁、能源等等这种大型的,而且具有稳固性的供应链中,这些大型的供应链中使用的供应链金融模式的融资更能帮助企业的运转。实际上供应链金融就是指一种组合融资方式,它提供企业商品交易项下应收应付和预收预付,以及存货融资而演变出来的衍生组合而成的。这种供应链金融的融资模式主要是以核心企业作为切入点,与供应商、物流企业、金融机构和分销商相互转化,形成一条供应链。供应链金融是专项于核心企业上、下游长期一直合作的供应商和分销商,去提供融资服务,主要的金融服务对象是一些中小型企业,大都处于供应链的上游和下游。这种供应链金融的融资方式主要是为了避免因为资金的暂时性或长期性短缺而造成的供应链断开,可以同时的为供应链内几个企业提供融资服务,而且企业是面对于整条供应链,方便了金融机构对资金的流向已经使用情况的掌控。在供应链金融的融资方式中最为显著的是以“1”带动“N”的方式,“1”是指核心企业,“N”是指核心企业上游和下游的各个中小型企业,以“1”带“N”的融资活动。

1.3物流金融与供应链金融的选择

这两种融资方式的选择是由判断需要融资的企业是否是核心企业,如果是核心企业,则用物流金融的融资方式,如果不是,那么就使用供应链金融的融资方式。各个运作主体收益能够有最好结果的一个前提是金融机构能够帮助贷款企业设计正确的、合理的融资方式。物流金融与供应链金融既是没有关系的,又是互相联系的,从上文所表达的两种融资方式的概念可以得到。

2物流金融与供应链金融下的存货融资所面临的问题

很多中小型企业在融资过程中往往不能够贷出来资金,因为在银行贷款时,其自身存在信用的评级不够,或者是不动产不足够做贷款的证明,还有是没有第三方能够做担保帮助贷款。因为企业需要大量的资金,但这笔资金不是小数目,所以大部分的中小型企业都是因为不具备以上的三个条件而无法贷出资金,用来作为企业发展的动力。但是在中小型企业发展过程中,不仅是存在贷款难的问题,还有很多问题会阻挡中小型企业的茁壮成长。在企业寻求融资时,因为对自身的认识不够清晰,而且对于运作的模式不能够准确的分清楚,所以在选择融资方式时往往是会出现错误的选择。一个企业要发展是需要启动资金,需要投资,大多是在银行贷款,但贷款一般是需要一个仔细的过程,需要金融机构和物流企业帮助设计出一个合适的融资方式,但是在目前这个阶段,国家的物流金融和供应链金融还是在萌芽阶段,不能够给予需要融资的企业一个完善的融资方式,容易出现混乱的现象,不仅不能帮助企业设计一个有用的融资方案,而且还有可能给予融资企业一个错误的引导,这对于中小型企业发展来讲,势必是一个沉重的打击。供应链金融是一个较精准的融资模式,但是它目前是针对于较为大型的供应链,像上文提到的汽车、石油等等比较有稳固性的大型供应链。还有一个方面是中小型企业的不同融资对象在融资过程中会出现不一样的风险,而对于多种风险,这些融资主体不能够及时的发现、规避,再加上信息的流通不够及时,很可能造成比较大的损失。企业一旦遇到这种问题,可能会一蹶不振,物流金融和供应链金融下的存货融资也可能会出现融资生态系统不稳定的状况。

3物流金融与供应链金融下的存货融资针对性策略

3.1确保信息的流通

在物流金融与供应链金融下的存货融资所面临的问题中,能够发现运作主体与各环节的信息不流通会造成很严重的后果,那么一定要确保信息的流通,同时也要确保信息的准确度,提高信息的精准度,确保能够在运作主体和各环节间精准的流通。运作主体应该建设交流信息的平台,在信息平台方面巩固加强,让企业能够在发展前与发展后可以沟通分析,同时建立适当的市场前馈与反馈体系。企业发展的过程中风险是随时都会发生的,应该建立敏锐的预警系统,可以将风险分级别,针对每个级别设置相应的风险预警,针对每个级别的风险也需要设置相应的改变策略,以便运作主体可以在收到预警后及时的采取规避策略,为企业发展减少损失。还有一个关于信息流通方面的重要策略,企业可以加大与保险公司和法律机构等的合作,为企业发展提供保障性的发展后援,相对于物流金融和供应链金融构成一个稳定的生态系统。

3.2在融资方面注意融资方式的准确度,同时设计合适的第

二计划融资方式的选择失误就是在企业发展的源头出现了问题,所以在企业刚开始经济融资的时候,就需要选择一个合适的融资机构通过物流金融与供应链金融的存货融资手段设计一个符合运作主体的融资方案,避免走弯路;如果在刚开始是符合发展规律的,但是在中期或者哪个阶段出现了误差,就需要及时的采取补救措施,企业可以在融资之前就设计好这些补救措施,在每一个阶段都进行结果预测分析,设计符合运作主体发展的第二计划。一旦在融资运作过程中出现预测到的问题,就可以采取第二计划,但是如果发生了没有预测到的问题,那么可以成立补救小组,帮助回到准确的发展道路。重要的是在核心企业以及上下游的企业之间,注意发展的准确度,融资方式的准确度提高了,就可以帮助企业在发展的过程中构成一个相对于物流金融和供应链金融稳定的生态系统。

4结束语

中小型企业的发展趋势是越来越旺盛,同时在国家企业中中小型企业也开始占据重要地位。物流金融与供应链金融下的存货融资能够帮助企业快速的发展,很大的程度上帮助它们增加融资的金额和降低融资的风险,以及降低了融资的成本,不仅如此,这两种融资方式也能够降低银行放贷的风险,这是中小型企业有效发展的推动作用。

【参考文献】

[1]李建斌.我国中小企业存货质押融资模式的博弈分析-基于物流金融与供应链金融模式的比较[M].福建学院学报,2017

[2]朱金福.物流金融与供应链金融的研究比较[J].南京航空航天大学出版社报刊,2016(6)

[3]曹小伟.综述供应链金融下的存货融资模式[M].上海交通大学管理学院科技创新导报,2016

作者:乔继岗 单位:长安大学经理与管理学院

物流供应链金融下的存货融资

2019/06/23 阅读:

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