失业人员贷款管理办法范文

为加强和规范我市下岗失业人员小额担保贷款工作，促进以创业带动就业，使有一技之长的自主创业者在自谋职业，自主创业之路上更好更快地发展，给他们提供造血式就业援助，根据国家相关政策规定，结合我市实际，制定本管理办法。

第一章贷款对象、条件、额度及期限

第一条贷款对象及认定条件。

（一）凡在法定劳动年龄以内，身体健康，诚实守信，有创业愿望并具有一定创业条件持有当地人社部门核发《就业失业登记证》的失业人员、城镇转业及退役军人、大中专毕业生、残疾人、进城创业农民、被征失地农民、返乡创业农民工等，自谋职业、自主创业或合伙经营及组织起来就业的，取得工商管理部门核发的营业执照的（国家限制的行业除外），其自筹资金不足部分，经小额贷款担保机构核准后，可以向商业银行申请小额担保贷款。

（1）失业人员：持《就业失业登记证》。

（2）城镇转业退役军人：持军人退出现役的有效证件和《就业失业登记证》。

（3）大中专毕业生：持普通高等学校、中等职业学校、技工学校等毕业证书和《就业失业登记证》。

（4）残疾人：持残疾证明和《就业失业登记证》。

（5）进城创业农民：持户籍部门的长住证明和《就业失业登记证》。

（6）被征失地农民:持被征失地证明、户籍证明和《就业失业登记证》。

（7）回乡创业农民工：持户口所在地乡镇（街道、村）社会保障事务所出具的外出务工证明。

（8）合伙经营、组织起来就业：持本条㈠至㈦项有效证件，《合伙经营营业执照》，合伙协议和章程。

（二）符合贷款条件的劳动密集型小企业（广告业、娱乐业、中介、租赁及其他国家政策不予鼓励的企业除外），当年新招用持《就业失业登记证》人员达到企业现有职工总数的30％（超过100人的企业达到15％）以上并签订一年以上劳动合同且按规定为其缴纳各项社会保险的，可向小额贷款担保中心申请贷款贴息。集中使用残疾人的企业认定按有关规定执行。

第二条贷款额度

（一）自谋职业、自主创业者个人申请小额担保贷款的额度为2至8万元。

（二）劳动密集型小企业按照还款能力及实际招用符合条件的人数合理确定贷款额度，最高不超过200万元。

第三条贷款期限

贷款期限一般不超过三年。对于信誉好、成长快、有较好发展前景，并有新招用失业人员的，可办理二次贷款。

第二章贷款条件

第四条个人（合伙经营、组织起来就业）申贷条件

（一）经工商部门登记注册；

（二）有固定的经营场所和一定的自有资金；

（三）从事的经营项目必须符合国家有关法律、法规、政策规定；

（四）自筹资金不低于项目所需资金的40％；

（五）项目发展前景较好；

（六）在公安部门与银信部门无不良记录，信用良好。

第五条劳动密集型小企业申贷条件

（一）经工商、税务部门登记注册；

（二）有固定的经营场地和一定的自有资金；

（三）所经营的项目必须符合国家产业政策，产品低耗高效、优质环保。

（四）经营项目风险小，前三年内无亏损及潜在亏损，项目发展前景良好，具备还贷能力；

（五）当年新招用的符合小额担保贷款申请条件的人员达到政策规定比例，签订1年以上期限劳动合同，并按规定缴纳各项社会保险费用；

（六）企业信誉好，在金融系统无不良记录，能及时偿还到期应付账款的；

（七）．企业经营管理人员须熟知企业财务管理、市场营销等相关知识。

第三章担保机构与担保基金

第六条担保机构。人力资源和社会保障行政部门要加强小额贷款担保中心建设，配备得力人员，各级担保机构具体负责组织实施本辖区小额担保贷款工作。

第七条担保基金。小额贷款所需担保基金主要由同级财政筹集，专户存储于经办银行，由担保机构负责运营管理，并确保担保资金的完整，不受损失。

各级财政部门要完善担保基金注入补充机制，根据实际需要补充担保资金。

第四章贷款的申请、审核与发放

第八条小额担保贷款按照自愿申请、社区或街道（乡镇）劳动保障事务所推荐，担保中心审核并承诺担保，经办银行核贷的程序，办理贷款手续。

第九条符合条件人员申请小额贷款要提出书面申请，填写《小额担保贷款申请审批表》，由社区或街道（乡镇）劳动保障事务所审查推荐，向担保中心申请贷款。

第十条贷款申请人须持以下材料向小额贷款担保中心提出担保申请：㈠小额贷款书面申请书；㈡《小额担保贷款申请审批表》；㈢申请人身份证、户口本、《就业失业登记证》；㈣本办法第二条所规定认定条件的有关证件；㈤营业执照副本、房屋租赁合同（自有房屋提供房产证）；㈥申请人信用证明。

第十一条小额担保贷款管理中心在接到贷款申请及相关资料齐备后应在15天内完成审核工作并将结果告知贷款申请人。

第十二条符合小额贷款条件的，落实反担保或抵（质）押手续。以抵（质）押形式进行反担保的，应提交抵（质）押物清单和有权处理人同意抵（质）押的证明，以及抵押物所有权或使用权证书、质押物权利凭证、资产评估报告、必要的保险证明等；以第三方形式进行反担保的，应提供第三方保证人的资信证明和保证人身份证明、同意担保的文件，第三方保证人应为国家财政开支的公务人员。

小额担保贷款管理中心审查认定资质后，符合条件的，向经办银行出具《小额担保贷款申请审批表》、《小额担保贷款承诺担保通知书》、《小额担保贷款微利项目确认书》等相关资料。

第十三条经办银行在接到材料7个工作日内做出审核决定，符合条件的进入放贷程序。因信贷事项被经办银行否决的，经办银行将结果通知借款人和担保中心。

第十四条经办银行与借款人签订《借款合同》，合同签订后应在1个工作日内完成放贷手续，在放贷后15个工作日内向担保管理中心送交《借款合同》副本和贷款凭证复印件。

第十五条小额贷款担保管理中心自放贷之日起按照《小额贷款担保合同》的约定对借款人履行保证责任。

第十六条劳动密集型小企业申请贷款贴息需向小额贷款担保中心报送下列材料：

1、营业执照副本；

2、税务登记证副本；

3、组织机构代码证副本；

4、《就业失业登记证》及其他有效证件；

5、职工花名册（企业盖章）；

6、企业与新招用人员签订的劳动合同原件及复印件；

7、企业为职工缴纳社会保险的记录；

8、企业支付职工工资凭证（工资表）；

9、企业最近两年经中介机构审计的年度财务报表和申请年度的季度报表；

10、人社部门和财政部门要求的其他材料。

小额贷款担保机构接到企业报送材料后，重点核查下列事项：

1、申报企业是否符合劳动密集型小企业条件；

2、企业当年新招用人员是否属于规定的享受政策支持的人员；

3、企业新招用的人员是否达到规定的比例；

4、企业是否与新招用人员签订聊一年以上期限的劳动合同；

5、企业为新招用人员缴纳社会保险的记录。

对符合条件的劳动密集型小企业，由人社部门和财政部门共同审批认定。

第五章贷款用途、贷款利率和贴息

第十七条贷款用途。此项贷款只能用作经营项目的开办经费和流动资金，或作为扩大再生产的专项资金，担保管理中心负责监管，对贷款用途跟踪检查，对可能出现的风险及时采取措施防范。

第十八条贷款利率。小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的基准贷款利率水平确定，最多可上浮三个百分点。

第十九条贴息。从事个体经营（除国家限制的行业）的个人在贷款期限内给予全额贴息；劳动密集型小企业按央行公布的基准利率贴息，期限三年。对吸纳就业人员多、按期足额还款、资信程度高、有偿还能力的劳动密集型小企业，可给予二次贷款贴息。

第六章小额贷款各方承担的责任

第二十条小额贷款担保中心责任：

（一）组织制定小额担保贷款工作的管理办法，进行政策宣传和指导；

（二）负责对小额担保贷款申请对象的资格审查认定；

（三）负责对小额担保贷款项目的审查评估认定；

（四）负责提供小额担保贷款信用担保；

（五）负责协调落实担保资金和贴息资金；

（六）负责小额担保贷款的回收工作，参与逾期贷款催收和追偿，参与审核小额担保贷款呆、坏帐的确认并及时予以代偿。

第二十一条财政部门的责任

（一）指导辖区内贷款贴息的申请、审核工作；

（二）做好与有关部门及经办银行的协调配合工作；

（三）按有关规定认真审核贴息申请，及时拨付贴息资金，提高贴息资金使用效率；

（四）．加强对贴息资金的监督与管理，保证贴息资金专款专用；

（五）．加强对担保基金风险补偿资金和贷款奖励补助资金的管理。

第二十二条经办银行责任

（一）对小额贷款担保机构审核同意的小额贷款申请，按照规定予以审查并发放贷款；

（二）按不低于存入担保基金数额的3-5倍审核发放小额担保贷款；

（三）对小额贷款的使用情况进行监控，及时向有关部门通报情况，对到期没有还贷的，及时向小额贷款担保管理中心提出书面报告书；

（四）对逾期未还贷款造成呆、坏账的，提出处理意见。对小额贷款逾期3个月，经办银行组织催收和追偿仍未还的，向小额担保贷款管理中心提出《事故报告书》，经审核审批后由担保基金予以弥补。

（五）．经办小额担保贷款不良率达到20％时，应停止发放新的贷款。

第二十三条街道（乡镇）劳动保障事务所和社区居委会责任

（一）掌握了解辖区内失业人员自主创业情况，自主创业者申请小额担保贷款的，核查其经营项目及信用情况，符合条件的向小额担保贷款管理中心推荐；

（二）指导，帮助借款人搞好生产经营，协助配合贷款经办银行做好贷款催收工作。

第二十四条借款人责任

（一）如实申请小额贷款，按规定办理反担保抵（质）押手续；

（二）按规定使用贷款，履行借款合同，按期付息还本。

第七章贷款服务和联席会议制度

第二十五条贷款服务。乡镇、街道社会保障事务所，对个人申请小额担保贷款的审查推荐要在3个工作日内完成，小额担保贷款管理中心的考核审查要在5个工作日内完成；经担保中心审核符合贷款条件的，经办银行要在收到《小额担保贷款申请审批表》、《小额担保贷款承诺担保通知书》、《小额担保贷款微利项目确认书》、和《保证合同》后，在7个工作日内办理完放贷手续。

第二十六条经办银行要建立区别于其他商业性贷款考核制度的小额担保贷款考核制度，简化工作程序，经办银行的小额担保贷款质量考评情况可不纳入不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员的年终评比、奖励和晋级。

第二十七条各级财政部门要加大工作力度，根据工作需要积极筹集担保基金，及时足额拨付财政贴息资金。

第二十八条本着有利于小额担保贷款工作开展的原则，对不积极承担小额担保贷款的经办银行减少担保资金存入额或取消办理资格。中国人民银行各级支行负责对所在地经办银行贯彻落实情况进行监督检查。

第二十九条建立小额担保贷款联席会议制度。由小额担保贷款管理中心牵头，会同人社、财政、人民银行、金融办、经办银行等有关部门，定期召开小额担保贷款联席会议，研究协调工作中存在的问题及解决办法。

第八章报告制度

第三十条各级财政和人社部门应按月（季）向上级主管部门报送贴息贷款发放情况统计表，反映本地区贴息贷款的发生额、余额、发放笔数、本年累计发放笔数、应贴息金额、实际贴息金额和按照经办银行类型分类的明细情况，以及市级财政拨付贴息资金使用情况，报送时间为每月3日前。

第九章考核制度

第三十一条建立考核奖励机制。市人社部门会同市财政部门制定考核奖励办法，对各县市区小额贷款发放情况、回收情况、担保基金筹集情况、贴息资金使用情况、统计报表报送情况、信息反馈情况等定期进行考核，年终进行评比奖惩。