村镇银行的市场定位范文

一、市场定位不明确的原因

村镇银行是农村金融体系中的新成员，在对农村提供社区性服务上被寄予厚望，其设立之初的市场定位是充分满足农民、农村和农村经济建设需要。但从近几年的发展看，村镇银行的市场定位更趋向于县域中小企业、中高端客户，偏离了原先设立的战略目标。主要原因有:(1)社会认可度较低农民认知度不高，难以开拓市场。农民思想文化水平有限，绝大多数农民对其缺乏了解，与其他成立已久的农村金融机构相比，农民对村镇银行的认知程度比较低。另外，由于目前村镇银行的网点很少，没有进入“银联”系统，无法进行异地存取款，给外出务工人员带来不便，使之对农民的吸引力大大减小。由于存款来源受限，制约了村镇银行贷款业务的开展，对于开拓市场和扩大业务范围带来了困难。(2)缺少差异化经营，外部压力较大农村金融市场成本较高，相对于县域，广大农村地区信息基础设施建设滞后，村镇银行在农村设点交通、供电、供水、电缆维护和现金安全等方面成本较高，另外，“三农”贷款维护成本较高，风险大，村镇银行只选择其中有担保的客户开展贷款业务，深入挖掘“三农”市场缺乏动力。(3)利润驱动，脱农化趋势显著由于村镇银行是以安全性、流通性、效益性为经营原则，自担风险、自负盈亏，会使村镇银行在运行中逐渐偏离公益性目标。村镇银行包含了国内外的银行资本、国内的产业资本以及民间资金，这些资金无一例外的是追求利润最大化，这与承诺服务“三农”的根本宗旨很明显是相互冲突的。如果国家不给予政策上的引导或扶持，这些村镇银行难免会动摇甚至背离支持新农村建设的市场定位，目前各村镇银行所发放贷款的脱农化趋势逐渐明显。

二、对河北省村镇银行的对策和建议

村镇银行要明确市场定位，以服务三农和支持新农村建设为办行宗旨。结合自身的实际细分市场定位，针对不同的客户群提供不同的金融服务，政府可以加大政策支持力度。

1．采用多种宣传方式提升公众知名度针对知名度不够的现状，村镇银行应大力加强市场宣传，在当地电视、报纸等媒体投放广告，突出国有商业银行控股背景，给储户以安全感。为了落实服务“三农”战略，村镇银行要与乡镇直部门、村委会建立长期合作关系，利用基层网络向村民作宣传，定期派人了解农户的贷款需求，甚至现场办理小额贷款手续。在加强宣传的同时，一定要在服务上保证品质，切实为广大农户提供简单流程融资，逐步提升品牌影响力。

2．尽快建立政策性农业保险体系和存款保险制度农村金融机构具有先天弱质性，本身规模小，盈利能力不强，承载的风险却过高。农业收成受自然气候影响较大，遇上大型风灾、水灾可能就颗粒无收，所涉及的农业贷款肯定无法偿还，金融机构由此承担巨大风险。当前农业政策性保险缺位，直接制约了村镇银行的可持续性发展，必须尽快加以建立完善。主管部门可尽快建立存款保险制度，让农村储户放心到村镇银行存款，加强与商业银行的业务合作，扩大金融供给规模。

3．相关部门应加大对村镇银行的扶持力度村镇银行作为现代商业银行，加入大小额支付系统、支票影像交换系统，将会极大制约其业务开展，损害了村镇银行的独立性与安全性。因此，可放松管制给予“行号”，让村镇银行加入现代结算系统，增强对储户的吸引力。中国银联应支持村镇银行开办银行卡业务，给予一个可承担的特惠收费，让村镇银行也可加入银行卡大家庭，大大扩展其服务半径。在税收方面，财政部可给予所得税、营业税的优惠。

金融主管部门大力推动设立村镇银行等新型农村金融机构，本身是为了解决农村金融抑制，增强农村地区的经济活力。因此，村镇银行必须回归为“三农”服务，将目标客户定位在农村中小企业、个体工商业者、普通农民等特定对象，因地制宜进行创新服务，特别是充分利用村镇银行机制灵活等特点，赢得农村广大的市场。同时，国家相关部门也要加大扶持力度，给予政策优惠，以便村镇银行更好地为“三农”服务。

作者：赵潇潇单位：河北经贸大学金融学院