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探究移动互联时代的保险营销

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怼是保险业的恶习之一。最近就有保险公司和第三方平台围绕保险移动展业工具App的安全性互怼。贬低别人并不能抬高自己,但这种风气却借助互联网愈演愈烈,很多保险营销员对此感到非常困惑和担心。App后台会掌握客户的全部信息,造成信息泄露和代理人客户流失吗?

一、保险移动展业工具的价值

目前,市场上移动互联网展业工具多如牛毛,除保险师、随身保典、i云保、保险人等第三方平台之外,很多保险公司也纷纷推出本企业的移动展业工具(见右图),用户资源的争夺变得白热化,这些展业工具对代理人价值何在?第一,移动展业工具基于移动互联网将传统PC端的使用场景扩展到不同时空,信息传播的频度、广度产生了飞跃,极大地提升了信息传播的效率,这在基于面对面展业和职场模式的传统保险业是不可能实现的。第二,传统作业模式下,纸质计划书制作费时耗力,加上很多保险公司对代理人打印、领取宣传材料收费,对于拜访转化率并不高的代理人,这也是一项不小的成本。移动展业工具的出现改变了这一现状,大幅降低了代理人展业成本(直接成本和时间成本)和保险公司运营成本(内勤和固定资产开支减少)。第三,移动展业工具依托人工智能(AI),将传统依赖人工的报价、核保、计划书打印、保单缮制逐步网电子化,保险承保和理赔的时效大幅提升,优化了用户体验。

二、注重个人数据安全

从显性功能来看,移动展业工具主要分为纯粹的工具部分(如计划书、在线培训、行业资讯)和互联网保险产品在线交易部分。在展业工具App输入个人信息时,首先要关注登记和输入了哪些信息。如果仅仅是使用计划书、了解行业资讯是不会涉及输入客户信息的,生成的计划书、新闻页面转发给客户后,除非明确需要客户授权阅读,系统也只能统计转发和阅读量,无法追踪阅读者的个人信息。产品交易部分的数据比较复杂,互联网平台的在线交易模式分为API接口、跳转保险公司页面和模拟交易3种方式,3种情况可采集的信息有比较大的差异,前两种形式下,保险公司一般会设置访问权限和数据共享标准,用户的完整信息一定是保险公司掌握,比如在跳转模式下,有些合作平台仅可以得到出单的客户列表,而不会得到保单的详细信息。这或许没有足够的说服力,但我们可能有点偏“阴谋论”和过度防御了。业务信息是业务流程中正常产生并沉淀的,任何平台都有其定位,无论是保险行业科技应用,还是第三方科技企业开发的展业工具,如果想通过2B做2C的业务无疑是自取灭亡。比如阿里云,如果通过提供服务拿到数据为己所用,那么没有人敢使用了。面对合理合法的商业行为我们不必过度防御,但也要注重个人数据安全。以安卓系统为例,所有App软件在设计时都会预设后台权限,不同软件预设的权限数量和具体项目不同,安全性也有明显差异。理论上,要求权限越多的App数据泄露风险越大,被其他恶意软件和病毒攻击的可能性也越高,预设权限中如果包含读取手机通讯录、通话记录、短信信息、日历活动、获取已安装应用创建的账户、修改系统设置等项目的App风险等级更高。很多代理人安装的App越多越可能带来风险。笔者选取了部分展业工具App进行了简单对比,包括保险公司、中介公司和第三方科技平台,见下表。如果你已经习惯使用或必须使用某些App,建议您在手机的应用设置中禁用APP的非必要权限,或者对权限的使用进行限制。我们已经不可能回到纸质时代,养成重视数据安全的习惯就如同饭前洗手一样,泰然面对科技进步,学习新技能并把握时代机遇才是硬道理。

三、如何选择移动展业工具

大多数保险代理人都非数据专家,不会像他们那样总在安全问题上钻牛角尖,否则众多的互联网展业工具想要推广可能根本无从下手,何况很多公司都强制员工安装和使用互联网展业工具。那么,该如何选择?很简单,谁能持续为代理人创造价值就选择谁。谁用名利束缚自己,把自己当工具利用,那就要格外小心。代理人借助数据和品牌展业更容易。在这种公司,要跟上公司步伐,不断证明自己的价值,而每个人都有适合自己的职业道路,要结合自己的特点和职业规划理性选择。保险公司不应怒怼互联网平台和中介,互联网平台和中介也不要把保险公司推到对立面。物竞天择,适者生存,保险生态将会呈现多样化、垂直化、专业化,当然也会有很多公司和个体黯然退出。无论何时何地,从事何种工作,我们始终要问自己,你在为他人创造价值吗?同样,那些专注为你创造价值的人也同样值得托付。

作者:刘扬

探究移动互联时代的保险营销责任编辑:张雨    阅读:人次