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商业银行绿色信贷业务的展望

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一、国内商业银行发展绿色信贷的意义及存在的问题

自推行绿色信贷以来,我国陆续颁布了一系列绿色信贷制度,引导、规范商业银行绿色信贷业务。商业银行已普遍接受绿色信贷理念,纷纷制定各自的绿色信贷措施并积极贯彻执行,绿色信贷相关金融服务不断完善。但仍然面临着一些突出问题,集中体现在以下几个方面。一是相关法律政策不完善,未形成专门的绿色信贷法律政策体系。二是信息沟通渠道不畅。当前,我国环保信息系统建设不完善,商业银行不能及时获取企业环境信息,影响信贷审批。而商业银行是否严格执行了绿色信贷政策,政府和社会也很难知晓。三是绿色信贷激励机制不完善,银行社会责任感淡薄,缺乏发展绿色信贷业务的内在动力和主动性。四是商业银行普遍缺乏绿色信贷专业人才。绿色信贷需要了解环保政策法规,评估环境风险,其专业性极强,我国绿色信贷人员大都缺少相关专业背景,缺乏对企业环境评估能力。人才问题成为制约绿色信贷发展的瓶颈。

二、促进国内商业银行绿色信贷业务发展的举措

(一)完善绿色信贷相关法律政策健全的法律政策环境是绿色信贷业务良性发展的保障。当前,需要修改和制定绿色信贷的法律政策,应使其涵盖预防、监管与惩治各个环节。政府和商业银行可参考“赤道原则”,并选择性地借鉴西方国家先进经验,建立符合我国国情的具有可操作性的绿色信贷政策,以指导商业银行绿色信贷活动的开展。

(二)建立全面实时的信息沟通机制这是促进绿色信贷业务开展不可或缺的重要举措。一是环保部门要对企业环境行为进行核查,建立环保信息库,并加强与银行之间的沟通,及时传递环境执法信息。二是商业银行应加大与各银行、行业协会、其他社会组织之间的沟通,建立多方位的环保信息沟通系统。三是商业银行要加强信息披露,及时向外披露执行绿色信贷的有关信息和数据,强化社会对商业银行的监督。

(三)增强商业银行社会责任意识,建立绿色信贷激励机制我国商业银行绿色信贷业务源于政府政策的引导,商业银行尚缺乏发展绿色信贷业务的内在动力。当前,有必要加强宣传教育和企业文化建设,将可持续发展理念融入商业银行的价值观,增强商业银行社会责任意识,在信贷工作中,以更强的责任感保护环境。同时,建立绿色信贷激励机制,为银行实施绿色信贷提供动力。政府方面,可通过减少税收、财政贴息等措施来支持绿色信贷。银行业内部也应建立激励机制,如对执行绿色信贷效果显著的银行予以奖励,对违反绿色信贷政策提供贷款融资的银行追究责任,进行经济处罚。

(四)重视专业人才的培养绿色信贷业务是一项新兴业务,涉及金融、环保等数个学科知识,对信贷人员专业素质要求较高。加强绿色信贷人才队伍建设,为商业银行绿色信贷业务发展提供人力资源支持,实属当务之急。其措施有:一是联合国内知名相关教育结构、环保部门对业务人员进行绿色信贷业务方面的专业培训,提高专业素质。二是注重引进和保留高素质、高科技人才,做好人才储备。三是重视与国际金融机构合作,加强与国外专家的交流,提高业务人员能力。

作者:金军单位:建行湖北省分行

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