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信贷管理信息服务系统研究

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[摘要]

信贷管理服务系统是金融信息增值服务系统中的组成部分。经济的快速发展将为银行信息化建设带来了挑战,也为信贷管理信息服务系统带来了扩展。开展为金融机构提供企业非金融类信用信息的服务工作,构建信贷管理信息服务系统,通过与银行信贷征信系统信息资源的有效互补,能够达到有效风范信用风险的目的,能够为金融机构拓展和管理企业信贷业务提供大力支持。

[关键词]

信贷管理;信息服务系统;研究

近些年来,部分企业为了顺利通过银行的层层信贷审查,从而使银行难以获得真实的信息。而银行需要掌握企业的主要经营和财务信息,才能为企业提供信贷支持,因此,银行希望充分的了解企业各个方面的信息,如:工商税收、遵纪守法等方面。同时,银行还希望通过多渠道对企业的信用信息跟踪、分析等,减少不良贷款的发生,有效降低信贷风险。

一、信贷管理信息服务系统的设计

(一)设计原则系统采用B/S结构,遵循易用性原则,将所有数据及应用都统一在服务器端维护,为了实现零客户端维护,用户端只要支持浏览器就可以完成全部操作,系统管理简单易用、安全,有相应的可视化的操作界面。其中为了保证数据的一致性、先进性,安全性包括了硬件系统安全、应用安全和网络安全,从而避免了非法入侵者的盗用和破坏。另外,为了可以利用一些成熟的技术,进行开发和功能拓展、规范先进的设计模型、系统架构;从网络设计、应用设计到业务流程设计,系统总体设计思路要符合统一规范。

(二)网络结构分析为了实现信贷风险管理信息服务系统与金融机构的网络对接,要以使用方便、安全为原则,充分的利用信息化技术,将企业信用信息系统与信贷风险管理信息服务系统之间进行物理隔离。其次,为了将需要的数据从信用信息系统人工信息交换同步到信贷风险管理信息服务系统中,可以利用数据导入处理及管理功能。信息中心与各金融机构之间是点到点网络关系,为了使金融机构访问信贷风险管理信息服务系统,金融机构用户终端只要内部可联接专网,以租用电信或其它通信运营商专线方式,连接信息中心。另外,通过VLAN等手段,通过部署便捷防火墙设备等,在信用中心内部构建信贷风险管理信息服务系统专用服务网,实现网络隔离,逻辑划分信贷风险管理信息服务系统不同功能的服务器。并未为了实现安全审计,使不同用户享有的查询及服务内容,设立使用权限,使系统记录整个服务过程,保障信贷服务系统应用网络的物理安全。

(三)系统数据分析信贷风险管理信息服务系统运行在专网中,而企业信用信息系统运行在电子政务内网,在物理上,这两者之间相互隔绝。信息主要分为企业基础信息、良好信息、经营状况等。信息服务系统结合实际,在基础数据库的基础上,确定用于提供服务的信息数据项和展示形式,在根据一定的整合、抽取数据规则,将多个部门的信息整合在一起,如:数据映射关系、对应关系、数据吃力条件等,从而生成信贷风险专题数据库。数据文件是由人工导入方式,通过介质拷贝的形式,经过解析后,传输到信贷风险服务专网内,在导入专网内的信贷风险数据库。并且通过介质拷贝,以数据文件的形式导出后,专网内的异议申请信息等相关数据在内网专题数据库中进行处理。信贷风险数据库和系统数据库为构成信贷风险的WEB应用服务提供数据支撑。

(四)内、专网数据交换随着政府部门数据的归集周期,企业信用信息系统中的企业信息更新周期也会有变化。一般情况下,为了确保内、专网数据的同步一致,专题库数据的生成是按月进行的,企业信用信息也是按照月进行的。并且数据的交换采用全量的方式,在信息服务过程中,双向数据交换能够对异议申请文件以及结果文件,提出异议信息处理,采用XML格式作为存储和数据交换的载体。通过介质拷贝,将异议数据文件拷贝到内网,从而通过内网的异议处理流程,形成异议处理结果信息。同时,通过介质拷贝,将异议结果文件拷贝到专网。

(五)系统安全设计系统管理员主要是负责设置中心业务主管和金融机构业务主管的权限。而为了保证权限设置的准确性,各个金融机构业务主管进行设置具体每个金融机构内部的权限。也就是说系统采用分级设置的方式,利用标准的权限安全控制模式,使不同类型的用户能够使用不同的系统功能,为每个用户设置角色。另外,为了明确权限和表空间、表对象的关系,选用ORACLE作为数据库,严格区分用户的访问权限和修改权限。

二、信贷管理信息系统的主要功能

(一)中心管理子系统的功能该系统主要包括用户管理、查询统计、通知公告等功能,是建立在专网的信贷系统中心管理子系统。

(二)数据整合交换子系统的功能为了定期生成电子政务内网的专题应用数据库,该系统基于信息服务目录,依托企业信用基础数据库和服务平台,通过数据抽取整合,建立在中心内网段,将相关数据生成文件后,使用人工导入的方式,按照电子政务内网系统信息交换管理规定,实现与信贷服务系统数据库数据传输和同步,是业务管理系统,从而能够保持数据的一致性,并给接受信贷服务系统导出的异议信息申请作业数据,进行相应的意义信息处理,导入企业信用基础数据库和服务平台后,能够将异议信息处理结果反馈给信贷服务系统等功能。

(三)信息服务子系统的功能该系统主要包括用户管理、机构管理、信息校对等,是面向金融机构的信息主管、核查人员等用户,是建立在专网的信贷系统信息服务子系统,能够协助开展信贷风险管理工作。

三、如何运用系统

企业信用信息具有良好的市场前景,可以为企事业及个人服务,可以为政府机关和具有管理智能的社团体服务,服务对象很广。在企业信用基础数据库中,各类信息可以独立提供服务,也可以相辅相成,联合运用。目前,信贷风险管理信息服务系统,已在部分商业银行使用,是银行信贷风险管理服务一件意义重大、影响深远工作,不但能够充分发挥银行信贷工作的作用,还能对贷款企业进行资质审核,使用户鉴别企业的合法性,从而具有识别风险和防范风险的作用。

[参考文献]

[1]夏春梅.数据挖掘技术在银行信贷风险管理中的应用[J].现代电子技术,2014.

[2]姚根.中小企业基于存货融资的银行信贷风险管理研究[J].商业文化(下半月),2012.

作者:邹君 单位:湖北工业大学

信贷管理信息服务系统研究责任编辑:杨雪    阅读:人次