农户农业保险的因素调查范文

户主受教育水平与农业保险

如表1-2所示，户主受教育水平对农户购买农业保险的意愿有着明显的负的影响。小学及以下的农户愿意投保农业保险的户数比例是59.04%，初中50%，高中46.15%，大专及以上36.36%，持续下降，说明随着农户受教育水平的提高农户购买农业保险的意愿在减弱。出现这种情况的原因，一方面受教育水平越低，管理农业生产的技术水平可能越低；另一方面，政府组织开展农业保险，为了鼓励农户参与，会给参保户一定的优惠或鼓励措施，受教育水平越低的农户越容易受所谓的“好处”的影响，因为受教育水平的限制，他们的额外收入可能会越少。而实际参保户数的比例从小学及以下到大专及以上分别是18.07%、28.57%、50%、27.27%，没有规律可循。 

农户家庭基本情况

农户家庭基本情况包括家庭主要劳动力人数、家庭外出打工人数和家庭经营耕地面积对农户购买农业保险的意愿有着一定的影响。这三个因素本身对农业风险有一定的分散功能。

1家庭主要劳动力人数与农业保险

如表2-1所示，家庭主要劳动力越少，农户的投保意愿越高。因为随着家庭劳动人数的增多，对农业风险的分散作用越强，家庭人力、物力越充足，农户依靠自家人口就能保证自家种植的农作物的施肥、灌溉、收割等的一切工作，和饲养的牲畜的放牧或圈养的工作，此时农户投保的热情或需求降低。反之，农户家庭劳动力越少，很多工作往往顾此失彼，此时农户更乐意通过农业保险的方式来分散或降低风险。实际参保户数及比例跟农户的购买意愿没什么必然的联系或规律。

2家庭外出打工人数与农业保险

家庭外出打工人数对农户有两方面的影响：一方面外出打工人数越多，从事农业生产的人数就越少，购买农业保险的意愿就越强烈；另一方面，外出打工人数越多，农户家庭的额外收入就越多，农业收入在家庭收入中的比重就越低，那么农业是否丰收对农户家庭成员的生活影响就越小，因此购买意愿反而降低。因此两方面综合作用下，农户购买农业保险的意愿显示出了不确定性。如表2-2所示，外出打工人数为1的家庭愿意参保的比例是48.36%，2人的比例是61.90%，而三人及以上的比例是40%，没有明显的正负影响。实际参保户数及比例出现了随着外出打工人数的增多而提高的趋势，从外出打工人数为1人时的18.85%到3人时的60%。

家庭经济状况与农业保险

农户家庭经济状况如近三年家庭年均收入和农业收入占家庭总收入的比重对农户投保农业保险的意愿有着不可忽视的影响。

1农户近三年家庭年均收入与农业保险

近三年家庭年均收入对农户购买农业保险意愿的影响是双方面的：一方面，根据文献资料和实地调研，农户不购买农业保险的一个原因是无力购买，因此农户家庭近三年年均收入对农户是否购买农业保险有着重要的影响。然而，如果家庭总收入过多，农户对购买农业保险失去了兴趣。如表3-1所示，随着收入的增加，愿意参保户数的比例出现了先升后降的趋势，但降幅很小，说明收入对农户购买总体上还是起着积极的作用。实际参保户数及比例出现先升后降的趋势，而且没有规律可循。愿意参保人数都多于实际参保人数。

2农业收入占家庭总收入的比重与农业保险

农业收入占家庭总收入的比重对农户购买农业保险的意愿有着正的影响。农业收入占家庭总收入的比重越高，农户对农业的重视程度越高，购买农业保险来分散风险的意愿越强烈，如表3-2所示，农业收入占家庭总收入的比重由30%提高到70%及以上时愿意参保农户的比重由0.06%提高到89.29%。农业收入占家庭总收入的比重对实际参保农户的比重没有正的或负的影响，农业收入占家庭总收入的比重由30%及以下时提高到70%及以上时实际参保农户的比重由9.4%上升到33.08%又下降到7.14%。当农业收入占家庭总收入的比重越高，农户愿意保农业保险的户数比实际参保的户数的比例越高。

农户投保状况

农户投保状况包括农户对农业保险的看法、农户对农业保险的了解程度、周边人群参保户数及农户是否购买其他保险几个影响因素。

1周边人群参保户数与农业保险

周边人群购买农业保险的户数对农户是否愿意购买农业保险有着正的影响。如表4-1所示，周边人群购买户数从0户增加到一半及以上时，愿意参保户数比重在逐渐提高，同时实际参保户数比重也在提高。愿意参保户数都多于实际参保户数。

2农户对农业保险的了解程度与农业保险

农户对农业保险的了解程度对农户购买农业保险的意愿有正的影响。如表4-2，农户对农业保险的了解程度从“没听过”到“非常了解”，农户愿意参保的比重从25.81%上升到83.33%，同时实际参保户数比重也在增大。愿意参保户数始终超过实际参保户数。

小结

从以上各因素分析可以看出，愿意购买农业保险的户数超过了实际购买农业保险的户数。对农业保险的需求在新疆没有得到有效满足。由于新疆对农业保险实行的强制性措施，因此造成了有的地方不愿意投保的农户投保了，而有的地方愿意投保的农户又无处可投。从以上具体因素的分析中，遭受灾害次数、对农业保险的看法、对农业保险的了解程度、周边人群参保户数有对农户购买农业保险意愿有正的影响，户主年龄、户主受教育水平、家庭主要劳动力人数有负的影响；家庭总收入、家庭经营耕地面积、外出打工人数等有两方面的影响。由于农业保险是个特殊的险种，经营此种业务对保险公司来说无利可图，因此保险公司不愿意经营农业保险业务，政府应该起主导作用，并尽量尊重农民的意愿的前提下鼓励支持农业保险公司的开展农业保险业务,使已投保的农户继续愿意投保，使未投保的农户积极投保，尽可能扩大投保的范围，这样才能发挥大数定律的作用，使农业保险健康快速发展起来。

作者：高永倩刘维忠单位：新疆农业大学经济与贸易学院