县域农业保险的突出问题解决范文

政策性农业保险存在的问题

(一)保险金额实行封顶的保险政策，最高理赔额度小，不足以弥补投入的成本如：农业保险的“农作物种植成本保险条款”第六条“保险金额按全省不同作物投入的平均生产成本确定。玉米为3000元/公顷；水稻为4000元/公顷；大豆为2500元/公顷”。经调查，现在种植玉米、水稻、大豆每公顷生产成本均高于保险条款中所列举的数额。如种植玉米成本约6000元/公顷，水稻成本约8000元/公顷。最高赔付不足以弥补投入的成本。

(二)承保率低农业保险只能承保二轮承包土地种植面积的50%，另一部分土地不能参与投保，从而不能享受农业保险的保障。因榆树市是一个以农业为主，工业不发达的落后县（市），其财政收入少，地方财政收入只能补贴土地种植面积的50%。经调查，2012年榆树市投保土地面积只占全辖耕地总面积的45.4%，投保总户数只占全辖总户数的45.1%。名称投保土地数量占耕地总面积的比（%）户数占农户总数的比%自交保费保险。

(三)理赔额度小，投保回报率低当前农业保险的保额较低，已经跟不上近年物价上涨的趋势，相对于受灾损失，其赔付金额占比较低。而政府又未出台相关提高保险金额及相应配套补贴的措施，影响了农民参保的积极性。经调查，2012年榆树市安华农业保险有限公司受理玉米投保6.7万公顷，理赔金额1,979万元，平均每公顷理赔293元，但玉米每公顷实际受损近5,000元，每公顷理赔额只占受损额的5.9%，投保理赔回报率较低。

(四)农业保险责任范围小，责任界定难农业保险只对暴雨、洪水、内涝、雹灾、旱灾、冰冻造成的损失进行赔偿，未将病虫害等列入保险条款，保险责任范围小。如2012年榆树市辖区三个乡镇发生粘虫灾害，涉及玉米900公顷，造成直接经济损失约476万元，未能得到保险赔偿。另外，从目前农业保险理赔案件反映的问题看，受灾方与赔偿方在责任范围、损失程度上的界定很难达成一致，特别是农业的灾害损失程度界定比较难。

对策建议

(一)提高保险金额，达到提高保险赔付额的目的近年来，农作物的种植成本呈逐年增长的趋势，原因是生产资料价格和劳动力成本逐年增长，提高了农业生产的种植成本。如每公顷玉米的种植成本由2008年的4,000元上涨到现在的6,000元。所以应提高保险金额，以达到保险赔付的最大化，减轻广大农民的经济负担。

(二)加大对农业保险的财政支持力度，改变现有部分承保的现状，逐步实现100%投保一是实行提高财政补贴的比例，主要是提高中央和省级财政的补贴比例；二是建立政策性农业风险准备金，按照一定比例，建立包括中央、省、市（县）多级农业保险准备金，专款专用，以解决农业保险资金不足的问题，逐步提高投保比例。

(三)量化规范农业保险理赔查勘定损技术现行的农作物受灾理赔查勘定损技术，主要依赖于农技人员的目测、主观分析，加之与镇村干部的协调以及与农户的协商，定损没有过硬的指标对照，只能粗略定性，难以准确量化，易出现理赔纠纷，应制定统一标准。

(四)鼓励农业保险业务向多元化发展除了专门政策性农业保险公司外，政府还应鼓励商业性保险公司、合作社经营农业保险业务，突破单一格局，向多元化发展。对商业性保险公司经营的农业保险业务提供优惠政策，如税收减免、费率补贴和亏损弥补等，缓解商业性保险公司经营目标与农业保险效益低的矛盾。

作者：胡文田单位：中国人民银行榆树市支行