GIS视域下房地产保险业论文范文

一、采用GIS研究房地产保险业的优势

GIS在房地产保险业中的应用是GIS在商业领域的一种具体应用，它属于保险评估和风险分析范畴。众所周知，位于不同地理位置的房屋面临各种自然灾害和人为破坏的风险的高低是不同的。位于地震活动带、洪水多发区以及易受滑坡、泥石流、台风、龙卷风等自然灾害侵袭地区的房屋建筑物面临较高的被破坏、摧毁风险。另外，位于犯罪率高和社会治安混乱地区的房屋易遭受各种人为破坏。据有关资料显示，美国2005年发生的卡特里娜飓风以及随后的洪水造成的灾害，就为美国保险业带来了将近1千个亿美元的损失。而随后这个地区房地产保险费则被大幅度地上调。因此，房屋建筑物的地理位置是房地产保险业的非常关键的因素，而准确地分析与确定高危险地带房地产的分布也就成为房地产保险业能否盈利的关键。而对基于地理位置分布的信息进行分析处理正是GIS技术的专长，将GIS技术与房地产保险业进行结合必能发挥前者的优势促进后者的发展。

二、GIS技术在房地产保险业的应用

GIS技术在房地产保险业中的应用主要是划分不同地理位置的房屋的风险等级，以此作为确定保险费用的依据。具体包括两方面，一是利用GIS技术对不同地理位置的房屋可能遭受灾害的具体类型及发生概率进行评估，对房地产保险内容进行细化分类，据此提供不同的保险业务。另外，我们也可以对房屋可能遭受的各种灾害损失进行综合分析，确定各种灾害发生的概率，据此开展房地产综合保险业务。

针对不同地理位置的房屋的风险等级划分问题，我们可以利用GIS软件提供的各种空间分析功能，进行灾害等级评估。首先我们应搜集同一地区的各种自然灾害分布图及各种关于灾害发生的统计信息，利用灾害分布图与居民地分布图进行叠加，叠加图层可显示出两种地理要素的相互关系。如果某种灾害的分布范围覆盖了居民地，则这处居民地受这种灾害影响。同样我们应该对灾害的危害程度和危害范围进行分级考虑，一般是距离灾害发生源越近的地方危害性越大，据此关系建立灾害危害模型，依据模型进行定量分析。地震震级大小不同对房屋的危害程度和波及范围的大小是不同的，各震级地震出现的频率也是不同的。我们可以根据地震的这些特征，利用GIS技术划分出不同地理位置房屋的地震风险系数。对于洪水灾害，我们可以利用GIS的缓冲区分析功能，结合气象资料，根据洪水特征确定缓冲区宽度，同时结合DEM模型进行水淹分析，获取淹没范围、淹没水深、淹没历时等洪水灾害信息，然后分析不同地理位置房屋受洪水灾害影响程度，划分房屋的洪水灾害风险系数。同样，对于其他自然灾害，根据灾害特征，进行房屋灾害风险系数划分。依据房屋不同的灾害风险系数，确定具体数额的保险费。

对于房屋的人为性破坏，主要指为实施入室盗窃等犯罪行为而进行蓄意破坏，这主要与所在地区犯罪率高低和治安好坏有关。这也是与地理位置有关的现象，我们可以在搜集和整理大量资料信息的基础上，并利用GIS提供的丰富制图工具，制作犯罪率高低分布的专题图，同样将其与居民地分布图叠加，确定各处房地产受犯罪侵犯的风险系数，然后据此确定房地产保险费数额。

关于开展房地产综合保险业务，则需要综合考虑房屋的各种自然的人为的灾害风险系数。由于各地的地理环境不同，受各种灾害危害的程度不同，我们需要对各种灾害进行风险分析，并利用层次分析法方法，基于灾害特征和地区地理背景，确定各种灾害危害的权系数，然后进行加权评估，最终确定房屋的综合风险系数。以此作为开展综合保险业务的依据，按照风险系数的高低确定房地产保险费用的高低。

三、结束语

GIS技术已逐渐成为房地产保险业运行与管理的中心组成部分，将GIS特有的处理和利用空间信息的能力运用到房地产保险行业，它将逐渐改变这个行业的运作过程和模式，为房地产保险业务带来更好的效益。

作者：肖林伟闫崇宇单位：郑州大学水利与环境学院