征信体系对林业经济的重要性范文

一、征信法律法规亟待建立

目前，伊春乃至全国都没有相关的征信法律法规。基层央行依据《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》建立了银行信贷登记咨询管理的相关章程，但是缺少实际可操作性。国务院在2002年责成中国人民银行拟定《征信管理条例》，但由于相关部门没有达成一致意见，出台时间尚不明确。2007年3月国务院的《关于信用体系建设的若干意见》，也只是指导性质的文件。除此之外，现行的《人民银行法》、《商业银行法》、《行政许可法》等法律都不是直接针对征信数据库、信用信息以及信用评级方面的，也不能起到规范和约束的作用。

(一)银行登记咨询系统不完善、个人联合信用系统还是空白

目前，伊春银行登记咨询系统还不完善，其数据库来的数据信息单薄，信息更新缓慢，不能为贷款提供准确详实的企业信息。对跨行跨地区、异地贷款的企业信息还未收进银行登信贷记咨询系统，就为企业逃贷、骗贷以可乘之机。比如，有的企业名义上进行改制，实质上是将有效资产剥离，将债务留给原公司，而把有效资产和资金划给新公司，这样原来的公司老债务未还，新公司又到银行申请贷款，继续骗贷、套贷。伊春的个人联合信用系统还是空白，这就使得银行对于其个人贷款客户不能准确了解，从而增加了贷款风险。

(二)信用评价标准不一

伊春各金融中介机构的评价标准不一，不同的中介机构对同一家企业的信用评级都不尽相同。此外由于行政管理的条块分割，使得各金融中介机构的管理也条块分割，各金融机构之间不承认其他机构的信用评级结果，有的还把评级结果当成商业机密，不能形成行业资源共享，为企业逃贷、骗贷以可乘之机。

二、改善伊春地区征信问题的建议

(一)政府官员准确定位、国企管理人员转变观念

首先政府官员在征信体系的建设中要准确定位。由于市场发育不完善和社会信用环境不理想，不能单纯依靠市场力量推动，还需要政府在征信体系建设中起主导作用。但是政府的作用在法律体系建立前期是推动和规范，在后期主要是服务和监督，政府绝不能直接介入商业化操作。同时，政府在前期的推动和规范中，要把握主导的程度。比如在上海地区从信用公司的建立至强制信息披露直至征信业的发展都是人民银行主导，这就难免会影响到市场效率和公平。而与此相比浙江政府在角色定位上更准确些:政府搭建信息平台，而对信用信息加工则不介入;其次，国企管理人员要转变观念。要以企业管理者的身份树立企业责任感和诚信意识，不能再抱有对政府的依赖思想，市场经济体制下，要求企业有和其他企业竞争并实现效益的竞争意识，这就要求企业实行权责明确的现代企业制度。

(二)建立征信法律法规体系

征信法律法规应该包括对信用信息的采集、保存、加工和产品出售等规范，同时在信息流通、交换、访问权限的设定、负面信息保存年限等方面也要做出详细规定;同时对消费者隐私保护和征信管理从业的服务范围以及方式都应该规范，比如在规范征信管理从业方面，应该体现在信用资料的公开、收集与使用等方面。

(三)完善银行信贷登记咨询系统、建立个人联合信用系统

首先对于银行信贷登记咨询系统，要补充信用信息数据源:逐渐增加对企业相关信息的收集，比如企业贷款历史、关联企业情况以及合并财务报表。此外，还要及时更新数据库数据源，能够及时、准确的反映企业的财务状况和发展潜力。目前国内除上海外，各地区的个人联合信用系统还处于空白状态。上海的个人信用联合征信系统已涵盖了几百万条个人信用信息的数据库。个人信用联合征信系统是一个系统工程，其具备着网状的社会系统信用功能，银行可以以信用公示为平台，牵引出学历、职称、信用等级、行为道德、贷款情况等多方位信用状况，使之成为一个人的标识。通过联合征信系统网状功能，在全社会建立一个守信、失信的奖惩制度，把个人信用看作是“个人的经济身份证”，从而自觉建立和维护良好的个人信用。个人联合系统的建设还需要政府协调工商、税务、银行、保险、医院、公安等单位和部门共同协作，一起搭建个人联合信用平台。

(四)建立信用等级行业标准、形成信用信息资源共享

应由中国人民银行牵头、各商业银行、相关行业协会以及地方政府协作，以专家论证的方式，公开、公正的征集行业标准建议和意见，最后由中国人民银行归纳整理出信用等级行业标准。此外，通过立法的形式，改变金融中介机构各自为政的局面，真正使信用信息流通顺畅，实现信用信息的资源共享。

作者：王新单位：哈尔滨金融学院