环境污染责任保险制度的完善范文

一、美国环境污染责任保险制度的发展路径及经验

美国该项制度起步较早并一直走在世界的前端，1966年以前，环境风险还未明显地显现出来，由公众责任保险单直接承保环境污染损害。1966年～1973年，环境污染问题开始显现，公众责任保险扩大了保单的承保范围，开始包括因持续或渐进污染所引起的赔偿责任。1973年以后，环境污染问题凸显，诉讼案件数量飞速增加，赔偿费用巨额增长。公众责任保险单不愿再承担因故意造成的或渐进性的污染事故的赔偿责任。保险公司开发了独立的环境污染责任保险产品，承保突发性及累积性污染事故，但以索赔型为基础，范围比较有限。同时，美国政府加大了立法管控的力度，相继颁布《清洁水法》、《环境应对、赔偿和责任综合法》等一系列有关环境保护的法律法规，并建立了严厉的惩罚制度。美国的环境污染责任保险制度经历了从一般到专业、从完全自愿到强制、从承保突发性污染扩大到承保渐进性污染的过程，在调整中发展，发挥着不可忽略的作用。

二、完善我国环境污染责任保险制度的建议

(一)强化政府推动措施在环境污染责任保险推动的过程中，政府起决定性的作用，若没有切实可行的相关举措，二十世纪九十年代失败的试点经历将再次上演。1.政府积极引导与强力推动我国企业环保意识较低，对保险的认识也不够深刻，更需要政府部门的积极引导。从中央文件来说，顺应两会“环保风”，推出相应的指导文件，颁布明确保费补贴、税收优惠等操作层面的政策；从环保部、保监会来说，配合出台一系列的通知和办法等；从各地方政府看，出台《试点方案》和《暂行办法》等推动环境污染责任保险的发展。2.建立环境保护信息共享平台，加大信息披露力度建立信息共享平台，上传环保部门的检测指标、各企业的环境信息、投保信息和理赔信息、政府环境监测站的实时监控指标、污染事故的原因鉴定和处理情况等，有效传递环保部门、保监会、地方政府、保险公司和投保企业等各方的信息。3.建立环境损害赔偿基金按省级规划我国环境损害赔偿基金的建立，由政府部门组建并负责管理专门基金，用于应对恶性污染事故的巨额赔款。基金的来源应当包括：保险公司环境污染责任保险保费收入的一定比例；各地方政府财政按照保费收入的比例转移的资金；未投保的企业所缴纳的罚款；政府环境行政征收费用如排污费的一定比例；社会捐助、基金孳息等。

(二)完善合同具体内容考虑到保险公司经验不足，承保范围的扩大适宜循序渐进，由只承保突发性的污染事故逐步扩大到囊括渐进性事故。实行行业差别费率和企业差别费率：对污染程度较高的行业实行高费率，促使企业采用更为环保的技术，并认真做好风险的防范工作，减少污染物的排放；针对企业的排污情况、环境保护措施等区别制定保险费率。实行浮动费率，投保企业上个年度没有出险，或采用了有效的环境保护措施，应当降低保险费率。

(三)发展保险中介，促进环境污染责任保险市场发展保险中介的积极参与可以缓解市场信息不对称情况，改善企业不懂保险、保险公司环保技术和人才欠缺的局面。例如签订保险合同时，保险经纪对企业的环境安全管理进行实地查勘，找准企业的环境风险点，并以专业的角度协助企业评估环境风险，与保险公司商议适宜的保险费率与合同条款。保险合同签订之后，保险中介提供一系列的后续服务：邀请专家进行安全讲座，实时向企业通报汛期或其它自然灾害信息等，对相关信息与数据的定期汇总，提高环保局等主管部门的监管有效性，并成为进一步优化保险方案、调整费率的重要依据。污染事故发生后，监督保险公司是否严格按照相关规定及时赔付，保证投保企业的利益。

作者：郭蕙兰单位：西北民族大学经济学院