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私人银行业务主要的法律风险

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摘要:私人银行主要业务就是对财富进行管理,所服务的对象是顶级的银行客户,为其提供最为专业的金融服务,这是银行业发展到一定阶段必然出现的一种产物。本文主要对私人银行业务的法律风险及其防范措施进行了探究。

关键词:私人银行;业务;法律风险;防范措施

私人银行业务主要是为那些拥有高资产的人员来服务,为了满足这些客户的需求,私人银行业务非常的丰富,包括投资、理财和税收等各个方面,其业务范围广,专业性高。但是这项服务业务在我国刚发展起来,还存在很多的法律风险,相关的人员一定要谨慎对待,这样才能促进私人银行业务的稳定发展。

一、私人银行业务存在的法律风险

(一)环境法律风险

我国私人银行业务本身就是刚发展起来,相关的法律制度不够完善。就现在的发展来看,可以适用于私人银行业务的也只有我国商业银行的相关法律。但是因为我国《商业银行法》本身内容就少,规定的比较简单,本身无法法律很多的作用,所以现在私人银行的相关规定主要是由监管部门来制定的。就我国现行的法律来看,像《商业银行法》中分业经营模式和监管模式其实都是对私人银行的发展造成了一定的限制,使得私人银行在开展相关的业务时,无法真正的完全满足客户的需求,这使得私人银行的一些业务游走在法律边缘,稍有不慎就可能被处罚。其次,因为私人银行是一个新型的服务行业,还没有制定出一个统一的市场准入制度,这样使得整个行业市场都比较混乱。这样的环境下,私人银行在发展中很容易遇到各种法律风险,从而影响到其正常发展。

(二)操作性的法律风险

根据相关的法律规定,私人银行在开展业务时有两项非常重要的义务,分别是风险提示义务和信息披露义务,而对于这两项义务法律有做非常详细的规定,其中包括对投资产品的全面介绍、提示风险、不利状况的分析等,而且在对客户进行提示时,所用的语言一定要保证客户可以听懂。但是许多私人银行为了招揽客户,经常是只提好处,完全不提其中所存在的风险性,这样在发生问题时,银行和客户之间经常容易发生严重的纠纷。

二、私人银行业务法律风险防范措施

(一)完善私人银行业务的相关法律制度

建立完善的私人银行业务法律制定,是从宏观方面对我国私人银行有效的管制,避免了出现行业混乱的现象或者法律风险,保证这个服务行业健康稳定的发展。根据外国私人银行发展的经验来看,健全私人银行的法律法规制定是一项基本工作,在制定好相关法律的大框架下,还要有对应的法规对整个私人银行业务做到具体的规范,在制定相关法律法规的同时,还要考虑到营造一个良好的的行业环境,避免私人银行业务面临法律环境风险。另外,我国的监管部门也应该出台相应的政策和法规,其内容一定要详细,具有可操作性,这样私人银行在业务开展时可以真正的做到有法可依,对整个业务流程做到非常好规范。通过这两方面的措施,可以促进我国私人银行更加规范、稳定的发展。

(二)改变经营模式

因为私人银行高度个性化的服务特点,传统的分业经营模式无法满足其所提供服务的要求。虽然我国私人银行业务在逐渐转变期经营模式,但是这需要一个过程,并不是一蹴而就的,所以私人银行在向混业经营方向转变时是分不同阶段的。第一,在法律容许的范围内,鼓励私人银行和保险业进行沟通和合作,然后在此实践的基础之上,制定出相关的法律规范。第二,选择适当的发展方向来进行业务经营,不断的扩宽自己的经营渠道,突破分业经营模式。最后,修改相关的法律,取消分业经营造成的限制,从而保证我国私人银行在合法的环境下健康发展。

(三)健全市场的准入标准

市场监管机构对于私人银行这样一种新型行业,应建立起统一的市场准入制度,避免因为其因为程序违法而造成法律风险。私人银行的市场标准主要包括有:银行本身规模、客户资产和业务人员的专业素质,只有诸多要素都满足了,才能让其准入。不过私人银行业务本身的门槛都非常高,监管部门必须做好相关的监督和审查工作,保证其在符合市场准入的标准下进入到市场中,从而促进其稳定发展。另外,根据我国不同地区经济发展水平不同,私人银行对客户资产要求的标准也可以相对的进行变动,真正的做到符合现实要求。相关的业务人员必须要有较高的专业素养,从而做到对法律风险有效的防范。

(四)完善相关的风险提示制度

私人银行业务应该完善自身的风险提示制度,即业务人员给银行客户提供的风险提示,在这方面银行必须要进行明确规定,并且加强对业务人员的培训,让业务人员对风险提示工作做到清晰的认识、足够的重视,避免只为了追求利益而造成严重的商业风险,最终引发客户和银行之间的矛盾。在建立风险提示制度时,使得这项工作落实到具体的某个人身上,从而保证私人银行的服务质量。

三、总结

综上所述,我国私人银行业务才刚起步,和国外的私人银行业务相比还存在很大差距,相关的法律制度也不够完善。为了可以有效的防范私人银行所带来的法律风险,我国必须尽快制定出相关的法律规范,对这个服务市场进行有效的监督和管制,从而促进其健康、稳定的发展。

[参考文献]

[1]刘佳.我国私人银行业务主要的法律风险及其防范探究[J].现代经济信息,2016(24):305.

[2]李梓宁.论私人银行融资租赁信托业务的法律风险及其防范[J].求索,2013(03):185-187.

作者:冯世斌 单位:长春理工大学

私人银行业务主要的法律风险责任编辑:张雨    阅读:人次