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离岸银行业务发展研究

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摘要:

我国离岸银行业务自开立以来,经历了大起大落,在摸索中逐渐走出了一条属于我国自有的,离岸银行业务的特色路线。据不完全统计,截至2014年6月底,我国的离岸银行业务规模已达到了509.19亿美元、存款量达到433.81亿美元、贷款量共计354.68亿美元,离岸客户总数突破15.56万户。其中,交通银行的离岸银行业务规模最大,发展最快。本文以交通银行河南省分行为载体,从不同角度探讨了交通银行离岸银行业务的发展,希望能进一步促进我国离岸银行业务的发展,也为其他离岸银行提供借鉴。

关键词:

离岸银行业务;交通银行;发展研究

截至2013年年底,我国国内离岸银行业务四家商业银行的资产规模和存、贷款规模如表1所示。从表1可以看出交通银行的离岸银行业务资产规模最大,下文将重点研究其发展策略。2002年9月24日,交通银行离岸金融业务中心经中国人民银行批准在上海正式营业。交通银行离岸金融业务从无到有、从小到大经历了开业筹备、稳健起步和加速发展几个阶段。为保证各阶段工作任务顺利完成,该行及时确定了各阶段的重点核心工作,以点带面促进离岸银行业务的推进。

一、交通银行的离岸银行业务介绍

1.发展策略交通银行在离岸业务上坚持“三步走”的市场拓展战略,不断促进交行离岸银行业务的向前发展。“三步走”发展策略是,第一步:先负债业务后资产业务;第二步:先长三角、珠三角、环渤海及周边地区,后其他国内地区;第三步:先中国香港、美国、新加坡等有分支机构的地区,在其他国外地区。回顾多年来的离岸银行业务发展历程,“三步走”战略符合交行的实际情况,为离岸业务发展起到了积极指导的作用,也为交行今后离岸业务的快速发展提供了坚实的基础。

2.客户定位根据离岸业务的特点,优选离岸业务的目标客户。一是综合实力雄厚,抗风险能力强的“走出去”企业;二是境外上市的企业;三是一些具有特色的“窗口”企业;四是境内关联公司为总行级客户或者分行的重点客户企业;五是具有完全现金担保能力的企业。

3.组织架构交通银行在总行层面设立了离岸金融业务中心,采用总行直接经营的业务模式。离岸金融部有七个处室组成,分别是负责全行离岸业务管理的离岸业务管理处、负责开户和汇款的离岸银行处、负责单证业务的离岸贸易融资处、负责资金管理的资金管理处、负责营销的离岸市场拓展处、负责授信业务和网银业务的综合管理处、负责会计结算的会计结算处。

4.业务规模截至2013年6月末,交通银行离岸业务资产规模为117.46亿美元,开立离岸账户23205户,离岸存款达67亿美元,贷款余额达103.02亿美元,2013年上半年累计完成国际结算量达801.64亿美元。

5.业务产品业务涉及进出口信用证结算、汇款结算、外汇资金交易、外汇买卖、贸易融资、咨询证明、账户监管、内保外贷、外保内贷和多方协议等,全面覆盖整个国际结算业务的产品门类,基本满足了各类客户的结算需求。

6.业务体系总行直接负责离岸银行业务发展策略和阶段目标的制定,负责调动全行资源开展离岸市场开拓工作,同时还具体负责离岸银行业务的操作管理工作,确保中后台业务操作和风险控制的落实,多年来还为离岸客户办理了涉及授信、国际结算和境外担保业务。

7.IT系统交通银行金融部采用独立的离岸531业务操作系统,交行离岸“531”系统于2012年9月21日正式切换上线。该系统是完全与境内分支机构分离的业务体系,满足了与境内业务严格分离的监管要求。

二、交通银行河南省分行离岸账户管理

1.离岸账户定义《交通银行离岸账户管理暂行办法》规定称离岸账户是指非居民法人和自然人以及符合国家外汇管理局政策规定的境内企业在交通银行离岸金融部(以下简称离岸金融部)开立的离岸账户。

2.开户流程(1)客户递交开户文件和开户申请书。客户按要求提交正本开户件,并如实填写《离岸客户开户申请书(公司用户)》。(2)柜面初审和开立账号。交行工作人员应对客户提交的开户文件进行完整性、有效性以及对客户填写的开户申请书等内容进行真实性和完整性审核。若无法核实或资料不完整,应要求客户重新提交或补交。柜面在系统中进行反洗钱特殊名单检查。若检查通过,即可为客户先行开立账号,并注意提醒客户该账号尚未正式生效。(3)离岸金融部终审。离岸金融部负责对开户资料的完整性、表单填写的有效性、系统录入的正确性及印鉴建档的正确性进行终审。(4)查册。河南省分行将待查册公司的注册证号及公司名称,以邮件形式发送给总行离岸中心,非香港企业由当地代理公司注册机构将查册结果反馈给分行,香港企业由总行将查册结果反馈给分行。(5)申领“特殊机构代码赋码”。客户资料审核通过后,离岸金融部负责代法人客户向国家外汇管理局上海分局申领“特殊机构代码赋码”。(6)账户启用。离岸金融部为非居民自然人客户、成功申领“特殊机构代码赋码”的法人客户及境内出口收入存放境外的企业开立账户,并打印开户通知书。

3.离岸账户信息变更离岸账户信息变更包括客户户名、注册地址、董事信息、联系人、联系地址等基本信息及预留银行印鉴等变更事项。发生变更客户名称、注册地址、董事信息以及银行预留印鉴后再次至柜面办理业务时,必须向柜面提交《离岸客户基本信息、网银及银信通变更申请书》并加盖预留印鉴出具相关证明文件,经审核同意给予变更后,方可办理业务。

4.离岸账户销户法人客户在公司注销或解散后,应于10个工作日内通知并向柜面提交销户申请。超过规定期限未主动办理撤销银行账户手续的,离岸金融部有权停止该账户的对外支付。已销户账户原则上一年以内不予重新办理开户。销户一年后再次申请开立账户的客户,需重新提交最新开户资料。

三、离岸银行的产品业务分析

以下三款离岸业务产品是交通银行河南省分行做的最多的也是最适合离岸客户使用的产品。下面对此进行详细分析:

1.进口押汇业务(1)含义:进口押汇是指离岸银行收到境外出口商或其他银行寄来的单据后,应进口商要求向其提供短期资金融通,以信用证下代表货权的单据为质押,同时提供必要的抵押、质押或其他担保,为开证申请人垫付货款的一种贸易融资。进口押汇业务是进口商使用最多的产品,其历史很悠久了。(2)适用客户类型:客户有进口融资需求,且客户在各行离岸业务部门有相应的授信额度。(3)产品特点:满足客户延期付汇需求。(4)风险控制:交通银行河南省分行对客户及其贸易情况有充分的了解,保证贸易背景真实。(5)费用:按照当期离岸贸易融资利率执行。(6)业务流程:首先必须向交行河南省分行提出进口押汇的授信申请。客户在得到银行批准后,向离岸业务部门提交申请的相应材料。离岸业务部门收到申请后,审核相关凭证。交行河南省分行在授信额度内,根据当期的贸易融资利率给客户进行融资。

2.出口风险参与业务(1)含义:出口风险参与业务是指境内分支机构在为其客户提供贸易金融服务的交易中,作为让渡人,将其在该笔交易中所取得的权益转让给分行离岸业务部门,分行离岸业务部作为风险参与商,为该笔交易出资和承担信用风险的业务。出口风险参与是近几年来才开发出来的产品,也是深受出口商欢迎,因为它有效地帮出口商锁定了出口收汇风险。(2)适用客户类型:以出口为主营业务的贸易公司,这个公司需要锁定收汇风险、需要使用融资款项来组织生产,或需要改善财务状况等。(3)产品特点:缓解客户贸易融资需求,加强境内行出口融资竞争力。(4)风险控制:主要是收汇风险,各行必须紧紧盯住出口货物的质量等情况和进口商的经营情况。二是操作风险,业务人员必须认真仔细,避免融资后二次融资。(5)费用:一是离岸业务部门向让渡人收取风险参与的出资利息:利息=风险参与的出资额×年利率×(风险参与期限+5)/360。二是每笔风险参与业务收取手续费约为35.00美元及相关电报费用。三是预扣海外银行的费用300美元左右,多退少补。(6)业务流程:首先是客户需要向在岸银行提交出口风险参与的授信申请,在岸银行要了解自己银行或者其他银行有否资金,同时落实客户资金保证和是否合规。在得到在岸银行的明确同意后才能办理相关业务。

3.外保内贷业务(1)含义:外保内贷是指担保人注册地在境外、债务人和受益人注册地均在境内的跨境担保。它能够帮助境内企业在无法提供让境内金融机构认可的担保能力的情况下,通过境外公司或者个人的有效担保,在境内金融机构融到所需的资金。外报内贷业务是我国各地招商引资所首选的产品。(2)适用客户类型:适合境外公司拥有较多的资金或者较强实力,而其在境内投资的外商投资企业或者境内企业需要流动资金贷款等的相关客户。(3)产品特点:借助境外公司实力,帮助境内公司实现发展;境外资金无需汇入国内,免除资金退出时面临的众多不确定因素。(4)风险控制:一是境内公司的借款用途以及自身的还款来源需要重点关注。二是做好贷后管理工作,对境内公司经营状况做好检查跟踪工作,防范风险。(5)费用:按规定收取境外公司担保费费用,一般为每季度收取千分之五的担保费。二是境内银行根据项目进展情况收取贷款利息。(6)业务流程:离在岸客户需要分别向离岸银行业务部门和在岸银行业务部门提出授信申请。离岸银行业务部门和在岸银行业务部门分别按照权限和授信要求对客户提出的授信申请进行审批。客户在获得银行的同意后要签订相关授信协议,在岸行要在规定日期向外汇管理局进行报备。

四、总结

随着我国对外贸易的快速发展,离岸银行业务也蓬勃发展。交通银行的离岸银行业务是我国离岸银行发展的楷模。本文以交通银行河南省分行为例,从离岸银行业务的发展模式、账户办理和主要业务产品三个角度进行详细分析,希望能进一步促进交通银行离岸业务的发展,也为我国其他离岸银行开展离岸业务提供借鉴。

参考文献

[1]崔威.论我国商业银行离岸金融业务的发展[D].长沙:湖南大学,2002.

[2]钱巍.我国商业银行离岸业务发展研究[D].郑州:郑州大学,2006.

[3]马里.商业银行发展离岸业务策略分析[J].中国金融,2012,(15):49-50.

[4]朱梦焱.我国商业银行离岸金融业务研究[D].南京:南京师范大学,2014.

作者:李惠萍 李海鹏 单位:广西大学国际商务

离岸银行业务发展研究责任编辑:杨雪    阅读:人次