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银行金融激励机制的问题及建议

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[摘要]

近年来我国经济实力不断提升,且我国金融在发展中也逐渐趋向于规范化和统一化。随着时代的进步,传统的银行金融激励机制已经不符合现代社会和市场发展的需求,因此需要注重对银行金融激励机制的创新。文章主要分析了银行金融激励机制、激励约束和激励手段存在的问题,并针对完善银行金融激励机制的对策进行了研究和探讨,以期促进我国银行完善激励机制,从而推动我国银行经营管理能力的增强,有效提升银行经济效益。

[关键词]

金融激励机制;激励约束;激励手段

银行金融激励机制主要是指银行通过奖励或惩罚的方法,对工作人员起到激发、引导等作用,将员工对组织及工作的承诺最大化的过程。如今我国经济实力较强,且金融业的发展也越来越规范化和统一化,传统的银行激励机制不能够有效促进银行的发展,因此本文对完善银行金融激励机制的对策进行了研究。银行体系作为国家货币政策传导机制的重要部分,银行的内部治理能够有效促进银行的发展,因此需要注重激励机制的研究。

1银行金融激励机制激励约束存在的问题

1.1没有健全的风险预防机制在我国独资商业银行中,一般银行分行的行长应该只对上级进行负责,因此上级需要对各分行行长具有一定的约束力。然而在实际中,一般上级对各分行行长的管理和约束不够及时,甚至比较松懈,从而导致各级分行不具有外在和内在的约束力。在没有约束力的情况下,很容易出现贪污腐化的问题,对银行的经营造成损失。虽然目前有些银行在内部建立了监管部门,然而监管部门不具有独立性,同时由于缺乏权威性,难以对银行出现的贪污腐化及其他违法乱纪问题进行约束,也无法对银行工作人员进行道德风险的稽核。

1.2贷款审批权受到约束如今我国商业银行总行主要采用强化一级法人管理体制,对于授权授信的控制非常严格。这种管理体制,致使经济欠发达地区的贷款权限受到约束。根据我国各个银行的发展策略,其中工商银行偏向于重点企业,农业银行则偏向于优良客户和产业,中国银行则注重“四重”战略。因此在此种环境下,我国经济欠发达地区信贷投入受到了较大的限制。

2银行金融激励机制激励手段存在的问题

2.1银行薪酬结构单一目前我国独资商业银行与其他外资银行相比,其员工的收入存在一定的差距,无法提升员工工作的积极性。虽然银行将员工工作划分为底薪和绩效组合的方式,却仍然难以达到员工的需求。同时银行在激励方式上,更加注重物质上的激励,虽然物质激励能够提起员工的兴趣和积极性,但却并不持久。因此还需要注重心理上的激励方式,特别是对于骨干和管理工作人员,需要他们有效发挥工作技能。

2.2银行业绩评估系统不完善目前我国银行业绩评估系统还不够完善,如不仅要求工作人员能够完成绩效,还需要员工具有一定的资历与工作时间。同时银行普通员工与高层管理的激励水平相差较大,一般而言,高层管理的薪酬奖励可以是普通员工薪酬奖励的数十倍。另外银行评估体系也不够完善,主要是采用人治的方式,没有量化的考核指标,致使银行优秀工作人员无法发挥自己的工作技能。

2.3银行薪酬透明度较低目前我国银行薪酬透明度不够高,经常会发现银行某高管拥有天价薪酬。虽然媒体及公众对银行薪酬非常关注,但目前公开薪酬的主要是上市银行的高管薪酬,而且获得的途径也不具有全面性,非上市银行高管人员的薪酬还存在不够透明的问题。

3完善银行金融激励机制的对策

本文主要对股份制商业银行激励机制的对策进行了研究和探讨。

3.1注重银行治理结构的完善对于银行中治理结构的完善主要体现在三个方面:首先,要注重确保银行董事会能够提高外部董事和独立董事的比例,主要起到提高董事会独立性和有效性的作用。其次,为了保证能够真实有效的对业绩进行考核和评价,需要设置审计委员会,主要是在董事会的领导下,其可以结合外部会计事务所进行银行业绩的考核。最后,银行还应该注重员工的薪酬问题,即可以通过由多方主体形成薪酬委员会,保证员工薪酬的合理性。

3.2建立有效的业绩评价体系通过对激励机制的研究可以发现,健全的激励机制能够有效促进工作人员的积极性,从而激发员工的工作潜能。工作人员随着年龄、资历、思想等变化,其对激励的要求也会不一样,因此银行激励制度应该随着员工的发展而进行调整,从而使员工一直都能保持积极的工作状态。薪酬激励制度不仅应该体现员工的劳动价值,还应该体现员工的能力价值和前途价值等。如在股份制商业银行中,对于高层人员的薪酬可以采用年薪制度。对于高层人员的年薪,应该由董事会或薪酬委员会,就相关的规定和标准进行制定,从而有效促进高层人员的工作积极性。采用年薪制度时,需要保证高层人员能够长期保持积极的工作态度。人与人之间都有攀比心理,特别是在同一个岗位的同一份工作的工资差距上。因此银行可以通过制定绩效考核指标体系,拉开员工的工资差距,从而让员工有奋斗的目标,起到激励作用。在制定业绩评价体系时,还需要注重员工的个性和目标,根据不同层次的员工采取不同的激励措施,从而促进员工的发展。另外,激励措施要使员工能够真实感受到,并需要注重员工和银行能够实现同步发展。美国某薪酬激励专业人员曾提出自助式薪酬的方案,即将不同的薪酬有效的组合在一起,让员工根据自身的实力选择相应的薪酬组合,从而使员工与银行有效的结合在一起,同时推动员工的进步和银行的发展。

3.3注重银行企业文化的推广任何一个企业都需要建立独特的企业文化,通过企业文化向员工传达企业的经营观念和发展方向。企业文化的建立应该注重让所有员工都能够将企业的目标视为自身的目标,从而将员工的力量凝聚在一起,有效推动企业的发展。因此银行也应该注重企业文化的建立和推广,将企业文化渗透到员工的思想中,有效推动银行的持续发展。在企业文化的推广中,主要是实现精神激励,将精神激励与物质激励有效的结合,才能够更进一步提高员工工作的积极性和融入感,从而让工作人员以银行进步为自身的工作动力。

3.4注重银行约束制度的完善由于银行工作涉及较大的金钱来往,因此要注重约束制度的完善,避免工作人员受到金钱的诱惑,而采用非法方式谋私。因此银行需要注重建立完善的信贷管理制度和损失责任制度。特别是对于信贷人员,信贷工作主要是贷款业务。当信贷出现损失问题时,则需要根据损失责任制度追究责任人。同时还需要建立完善的监督机制,如央行监督、上级监督、行内监督等,实现对信贷人员的约束。

4结论

综上所述,根据对我国银行金融激励机制的研究发现,目前我国银行存在薪酬结构单一、评估体系不健全等问题,严重制约了银行自身的发展。通过上述分析可知,银行应该通过制定完善的治理结构、建立完善的业绩评价体系,并加强对企业文化的推广等,从而实现银行金融激励机制的完善,促进银行可持续发展。

参考文献:

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[5]张琬宜.HX企业激励机制存在的问题及对策分析[J].品牌,2015(8):297-298.

[6]唐正安.农村合作金融机构激励机制存在的问题及对策[J].北方经贸,2014(7):182.

作者:张久波 单位:中国建设银行 德州分行 个人金融部

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