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商业银行盈利能力及影响因素

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摘要:在我国社会主义市场经济的快速发展中,中国商业银行正在经历着生存压力,如果在剧烈的竞争中占有地位,各个银行务必把如何提升银行的盈利实力放在更为显著的地方,仔细考虑商业银行在将来如何发展与成长。文章是在商业银行盈利近况的基础上,着重从治理层的风险偏好、财产领域、经营与管理程度三方面分析了哪些因素影响了现阶段我国商业银行的盈利,并且针对此研究给出几个相对可靠的建议,提升我国商业银行的盈利实力。

键词:商业银行;盈利能力;影响因素

一、前言

我国的商业银行是金融的主体,在当今社会当中扮演着很重要的地位。自从2008年经历了金融危机以后,我国银行业的经营情况令人欣喜。尤其是最近两年,我国的银行达到了盈利连续上升的效果。和欧美的银行比较起来,中国银行的效果更加显著,2011年的净利润就已经超过1万亿元。但是,目前还是存在很多问题影响着我国银行的盈利,例如,金融危机的影响一直在延续,银行随时经历贷款会反弹的压力,治理方面也存在困难、信用方面也有风险性。现在社会经济与金融情况在国内外都很庞大,所以分析和研究我国商业银行盈余实力的决定要素和怎么提升商业银行的盈余实力将在现实和理论上都至关重要。

二、我国商业银行盈利的现状分析与存在问题

(一)我国商业银行盈利能力的现状分析

我国传统的银行是以贷款和存款为主要经营对象,但随着经济的快速增长,我国银行的经营种类也逐渐增多。在我国领域来看,我国银行采用的经营方式多是利差主导方式,获利的70﹪以上都是用这种方式获得的。据统计,2014年我国银行一共获得差额盈利大概达到2.5万亿元,而且银行的综合获利水平还在不断提升,特别是逐渐增多的银行在中间业务、零售业务等奇特新业务的方面开发了心得获利增长点,这使商业银行的综合获利水平明显得到提升。但目前商业银行还有一些问题,这些问题影响着银行的盈利与发展。

(二)我国商业银行盈利能力存在的问题

虽然我国商业银行的盈利情况还算乐观,但还是存在一些不可避免的问题,首先,目前我国的利率市场化进程加快,然而由于我国的银行获利方式单一化,在市场快速发展进程中,会给我国商业银行带来负面的影响,进而对银行造成打击。其次,随着我国商业银行的客户数量越发增多和客户的要求越发增高,我国商业银行的传统产物样式和管理模式解决办法都不能够满足众多客户的要求,所以我国目前的盈利模式创新度不足,这就需要我国银行务必作出改革创新。在此,金融业会加速剥离我国商业银行的个人业务,其中存款方面表现最为明显,进而银行的利息支出会增多,并且客户的来源也会进一步减少,这会使我国银行的贷款业务余额和利率一起下降,进一步造成贷款利息骤减的情形。由此看来,越来越明显的问题,都有待进一步解决。

三、商业银行盈利能力的影响因素分析

(一)外部因素

1.国家宏观经济环境因素

现如今的社会经济情形是影响一个公司发展的重要因素之一,我国商业银行的实质就是充当一个中介机构,为金融公司提供两方的资金情况,所以银行的发展情况也取决于资金两方的发展状况。在银行的发展处于昌盛时,市场对资本的增长将使人们的花费增大,在此时因为社会对银行的支出要求增大,就知识商业银行的中间交易增加,这样企业的违约概率就会大大降低。上面的这些情况都会致使银行的利润与收入增多,相反情况下,在社会经济发展的不好时期,一定会降低银行的盈余水平。

2.税收因素

众所周知,我国银行的税收程度很显著比国外的银行高。在税制的变革中,金融保险的税制改革落后于其余行业。太重的税收程度会大大削减我国银行的盈余实力。比较高的税收将会致使银行的获利能力降低,进一步使银行的竞争优势下跌,由此看来,税收的程度也会是影响银行盈利水平的重要因素之一。

3.国家货币政策因素

我国的货币政策有两类,一是扩张性货币政策,二是紧缩性货币政策。前者是用来增加社会的总共需要,依据的是增大货币的供给量,后者是用来减少社会的总共需求,依据的是减少货币供给量。国家实行了扩张货币的相关政策,会使社会总共需求加大,进而人类花费、借款等消费也会随之增加,最后银行就自然的在中间取得利益。所以,此种政策也在影响着商业银行的盈利水平。

(二)内部因素

1.风险因素

银行作为一种特殊的企业,其对风险控制的要求特别重要,所以商业银行的盈利水平与风险因素也有紧密的关系。银行的风险指的是在发展与经营中可能会遇到损失,也可能获得利润,出现的结果不能提前断定,所以,风险也具有不确定性。如果银行在经营中遇到大的风险,进一步会使银行遭受损失,不能盈利。相反,如果银行风险很小,那么银行的盈利会大大增加。此外,商业银行的主旨是谋划风险与治理风险。商业银行的盈利水准直接受风险治理程度的影响。

2.运营效率

银行的盈利能力也受盈利效率因素的影响,而管理费用是决定运营效率的因素,银行的运营效率与管理成本会成反比例关系,但是银行的获利水平和经营成本会成正比例关系。但是也会有例外,然而也存在特殊情况,比如在一些业务中会消耗更多的成本(人力和物力等),但会有较高的利润,此种状况下,成本越高的银行,反而银行的利润越会增加。但是在通常的情况下,然而在一般状况下,商业银行的营运效率越完善,银行的费用率就会越低。

3.内部经营管理

内部经营管理在每一个企业都至关重要。我国的商业银行也是通过对内部的管理人员、财务人员、人力资源、工作模式等方面进行集中加强管理,最后致使商业银行获得盈利水平的提升。内部经营的管理对银行的获利水平起着积极的作用。另外,银行的战略经营对企业的成长与发展也至关重要。银行合理的运用经营管理和战略管理,使其在市场中拥有较大优势,最后提升获利水平。

四、提高我国商业银行盈利能力的政策建议

(一)优化资产规模,实现规模经济

要想有效提升我国商业银行的盈利水平,首先银行必须要优化资产规模,进而实现规模经济。银行要从本身的发展情况、经营状况入手,不能毫无目的的扩张。理智地增加各个机构的网点数量,增大资金模式,坚持提升效率和节约能源的规则。对于那些规模小,盈利少,但是对商业银行的整体利益其积极作用的网点,要加大其成长和发展;对于模式健全,发展良好的网点,要做进一步的改进,例如:提升服务质量、优化网络模式、提高运行效率等。经过一系列资产经济规模的优化和整合,把原来“小”和“散”的网点进行优化,最后形成一种资产规模经济健全的结构模式。

(二)加强商业银行流动性管理

随着中国市场经济体制的不断发展与提升,改革的节奏越来越快,国家不再是商业银行的背后支持者。导致商业银行缺乏流动性最后倒闭的案例将会频繁出现。所以,基于此种情况下,增强商业银行流动性的管理是至关重要的,流动性风险的防范应得到相关部门的支持和重视。如今,银行还不能将流动性风险的防范和控制得到实施。想要正确有效的加强我国银行流动性管理的落实,最重要的是增加风险管理的理念,使银行的融资方式多样化,成立有效的流动性风险管理模式。

(三)健全费用管理制度、提高经营效率

银行的利润等于收入减去成本,从此公式可以看出想提升银行的利润水平,可以从两方面进行控制:一是增加收入;二是降低成本和费用。所以银行对费用的控制也是至关重要。目前,我国商业银行的费用控制模式不完善,费用的支出占收入的很大部分,所以我国商业银行应立即控制没必要的费用支出,建立健全的管理制度,这会对银行的获利水平起到积极作用,例如:提高各个部门的工作效率、建立严格的费用管理体系、提升营运效率等。

(四)保持宏观经济健康稳定发展我国商业银行应把经济的稳定健全发展放在首要地位,争取完成发展模式向集中型的转变,提高社会发展的效率,进而达到银行业的健康发展的环境。严格控制通货膨胀率,避免物价直接上涨,及时精确地获取市场相关信息,给商业银行塑造一个健康发展的环境。加速我国资金市场的发展进程,提高企业的融资占比,减小商业银行的压力。要使制度的建设更加健康稳定,提升商业银行的管理,提升商业银行的健康稳定发展环境。

五、结语

近年来,中国商业银行的盈利能力一直在完善和跨越式成长,然而由于历史的因素,国外的商业银行早就开始起步,然而我国的商业银行和国外银行相比,还存在很大的不足和差距,我国银行应设立完善的风险管理模式,增加中间业务,并且重视社会责任的遵守,逐渐完善,建立一个长期获利的方法和体系,使得我国的商业银行能稳占银行业的前列。

参考文献:

[1]李琦.浅析影响我国商业银行盈利能力的几个重要因素[J].现代经济信息,2011(03).

[2]范晓清,白娜.中国国有商业银行盈利性实证分析[J].财贸经济,2003(10).

[3]顾正阳.影响商业银行盈利能力因素的实证研究[D].浙江大学,2008(05).

[4]李双杰,管晓宇.商业银行盈利能力实证分析田[J].经济师,2009(03).

[5]顾晓敏,朱赞赞.国有商业银行与股份银行盈利能力比较[J].上海金融,2012(08).

作者:苏心;刘柏霞 单位:沈阳大学工商管理学院

商业银行盈利能力及影响因素责任编辑:张雨    阅读:人次