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国有银行改革方向分析

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摘要:

通过上次的金融危机,包括美英的很多国家都采取了将银行国有化的一系列措施。所以有人开始提出疑问:对于我国而言,国有化和市场化哪条才是国有银行的改革方向?笔者认为在转轨时期由国家来控制国有银行是由其不具有自生的能力所决定的,但是伴随着由国家来控制国有银行的成本日益增加,国家因素完全退出国有银行成为国有银行的下一步改革方向。

关键词:

国有银行;改革方向;市场化

1.前言

当前条件下,国有银行成为支持国家地方经济发展的主力军,并且在今后的很长时间内都会如此。国有银行若能支持地方经济的发展,其自身就要具备一定的能力及实力。现在我国面临着很大的转型,很多银行尤其是国有银行都面临着很多的挑战,怎样在以后负担起可以支持地方经济的发展的这一艰巨任务,成为其面临的一种严峻的考验。

2.国有银行的作用

2.1国有银行是改革的推动者。

国有银行通过国有银行和人民银行的分离进行改革并建立了两级的银行体制,并在此基础上成立中国的现代金融体系,可以说我国是通过国有银行的改革才进一步促进了我国现代的金融体系的建立。

2.2国有银行是发展的保障者。

我国国有银行在很长时间内都担任着资金提供者以及危机救助者的多重角色。首先,资金提供者。国有银行为我国的经济发展特别是我国地方经济的发展提供了很强的资金保障。其次,危机救助者。我国的国有银行在2008年我国面临较大经济风险时,在一定程度上缓解了我国的经济危机。可以说在我国改革开放30多年以来,国有银行改革使其在严峻的市场经济条件下有了强大的生命力,它不但生存下来了,还使其支持经济发展的能力愈加强大,实力也日益壮大。曾有一段时间我国国有银行的改革是处于落后状态的,不仅使整体国家的经济改革的进程处于落后,还使当时经济发展的客观要求处于落后的状态,并因此造成改革的落后,产生了很多不良贷款及不良资产。正是因为国有银行能在这一进程当中不断地探索前进发展的路径,并积极地转变发展的方式,从而实现由国家专业银行到国有商业银行、再到国际公众持股公司的一个大的跨越式发展,并进一步推动我国银行业的发展。

3.国有银行面临的困难

近几年来,我国大环境的变化很快,这就使商业银行的转型升级面临着更大的挑战和更高的要求。就当前和未来的形势来看,我国的国有银行有着以下困难:(1)经济新常态。经济新常态于国有银行而言,首先是在经济增速上的下降。随着我国经济的增长方式等方面的矛盾越来越凸显,我国将会在结构调整方面投入更多的精力,积极地发展具有战略性的新兴产业,并且我国的产业组织结构还处于不断地重组升级过程中。经济上的这种变化给商业银行的经营带来了很大的压力。随着我国经济增长压力的不断增大,我国所面临的利润增长也愈加困难,在不良资产方面的不断上升对国有银行产生了很大的压力。(2)银行改革滞后于经济改革。在过去的30年,我国国有银行的改革所取得的成就是有目共睹的,但与此同时这种改革仍然存在着很多不彻底的问题,我国国有银行的改革依然还落后于经济改革。例如我国的国有股一股独大、薪酬激励不到位。

4.国有银行的改革方向

4.1要解决它的政策性负担问题。

解决政策性负担问题其实就是要解决国有银行为我国的政策性亏损国有企业所提供的资金支持问题。所以首先应该做的就是把由国有银行所承担的政策性亏损企业及政策性业务剥离出来。所以当有政策性亏损存在的时候,即便是由经营所导致的亏损,国有银行也会将其转成因政策性的亏损。所以只有将政策性亏损这个原因去除,则国有银行的亏损就会成为经营性的,而在这种状况下政府才能真正做出实际的行动来促进国有银行的前进。只有在这种情况下,才能使国有银行作为一个独立的经济主体来经营,而国家的功成身退也才得以水到渠成。

4.2进一步加强对国有银行监管的问题。

促进政府部门介入金融市场的最好方式就是加强并改善金融的监管。美国所发生的金融危机就已经证明,即使是一个市场机制较完善的国家,其对金融的有效监管也是同样重要的。而所谓的加强监管,并不会导致在金融领域内的国进民退。对于国有银行而言,市场化应是下一步的改革方向,我国国有银行的市场化过程实际上就是政府部门分离监管角色和市场角色的过程,只有监管者超脱于国有银行出资人的时候,其市场行为才可以受到约束,也才能保障增进其长期效率。

4.3要解决市场化后国家隐性担保退出一存款保险制度的建立问题。

我国所建立的存款保险时机己经处于成熟的状态,所以可以考虑建立一个较独立的存款保险机构,将其纳入到来自央行及银监会的联合监管之下,并赋予其保险救助、采取有效纠正行动的权利以及接管我国破产银行及部分银行监管的一系列职能。在存款保险成员的资格上,可以建议由存款的保险机构来同政府商讨一个能参加存款保险的存款类的金融机构的所满足的最低条件,而符合这个条件的应该强制其参加该存款保险。应设计一个存款保险机构合理的融资来源。过去的经验证明,存款保险开始建立的时候,财政注资及中央银行再贷款是不可或缺的。从长远角度而讲,我国的存款保险制度应该会采取差别费率。并应积极防范在现行体制之下所实施的存款保险制度可能会引起的一系列“道德风险”和“逆向选择”问题,进一步完善银行信息披露和银行市场退出等一系列的法律法规,并实施一系列审慎性的监管及强化最后贷款人的制度建设等等。

4.4战略转变。

可以确信改革是国有银行谋求未来生存权的一个大前提。在国有银行改革的战略选择方面,应将发展中改革转变成改革中发展,将原来的发展优先改成改革优先。面对我国经营环境的一系列变化,国有银行原来所实行的依靠规模扩张来拉动利润增长的旧路子是行不通的。现在我国经济发展的主线已经转变成为了调整结构,而金融改革也开始向纵深方向推进。我国国有银行的战略转型应和我国经济金融的改革发展的趋势及要求保持高度一致,建立一个低资本消耗及精细化发展的模式以进一步增强银行内在价值的创造能力。

4.5深化改革。

同过去的30多年相比,目前我国的外部环境比较复杂,所面临的困难和挑战也较多,而国有银行若要成功地实现一个全新的转型发展目标,就应该依靠一个更加深化的改革,并进一步释放新的改革红利。一是要重组股权结构以进一步扩大资本来源。二是要完善治理结构,以进一步提高治理水平。三是要调整运营系统,以进一步提高运行效率。四是要改革激励体系,以进一步提升发展动力。

4.6结构调整。

我国的国有银行长期以来是以规模扩张的粗放型增长方式促进经济增长的,在这种方式的推动下使其形成了一种依赖信贷资产的经营结构,而这种经营结构是和经济周期相关的,市场环境的起伏变动及一系列的偶发因素为银行的经营带来了很多的不确定性,所以国有银行应该努力推进其经营结构的调整。5.总结对国有银行的市场化改革来讲,若要立刻实现来自国家方面的因素的全身而退是不现实的同样也是轻率的。稳定是一个国家发展的基石。因此要特别注意对具备较强的外部性的国有银行实行改革。并且,对于一种有效制度的变迁而言,它是该制度同多方相博弈的一个结果,这个过程是非常缓慢并且是渐进的。所以说国家因素的退出,实现由市场来进行配置金融资源的国有银行的改革也不能太快。国家必须在有效解决上述问题之后,再对在资本市场上逐渐地进行国有银行股的减持加以考虑。

参考文献:

[1]李喜梅.重新认识国有银行的作用与改革方向[J].财政研究,2011(4):15-18.

[2]丁芳伟.国有银行的战略目标,组织结构与绩效[D].浙江工商大学,2013.

[3]董忠海,董夏燕.邓小平金融思想与国有银行改革发展研究[J].经营管理者,2014,9:014.

作者:张丽艳 单位:苏州大学东吴商学院

国有银行改革方向分析责任编辑:沈应婷    阅读:人次