论文发表 | 论文范文 | 公文范文
最新公告:目前,本站已经取得了出版物经营许可证 、音像制品许可证,协助杂志社进行初步审稿、征稿工作。咨询:400-675-1600
您现在的位置: 新晨范文网 >> 金融论文 >> 银行发展论文 >> 正文

商业银行发展海外业务风险分析

定制服务

定制原创材料,由写作老师24小时内创作完成,仅供客户你一人参考学习,无后顾之忧。

发表论文

根据客户的需要,将论文发表在指定类别的期刊,只收50%定金,确定发表通过后再付余款。

加入会员

申请成为本站会员,可以享受经理回访等更17项优惠服务,更可以固定你喜欢的写作老师。

2016年2月17日,西班牙国民警卫队对工行马德里分行进行搜查,怀疑该分行为犯罪组织进行非法洗钱。梳理相关报道发现,这并非我国商业银行首次在海外涉嫌洗钱。2015年6月22日,有外媒报道中行米兰分行被控告洗钱和逃税。2015年7月21日,建行纽约分行被美国监管部门警告反洗钱措施不力。随着我国银行业国际化进程的不断推进,商业银行在获得更广阔市场空间的同时,也面临着不同于以往的国际经营风险。中国商业银行要清晰认识发展海外业务过程中的各类风险问题,积极构建全球风险防控体系,不断提升全球一体化服务能力。

商业银行加快海外业务发展是大势所趋

顺应人民币国际化趋势,我国银行业精准把握全球经济金融格局变化带来的战略机遇,不断加快海外业务发展步伐,积极探索符合自身特点的国际化道路。

(一)人民币国际化助推我国银行业走向世界舞台

2015年12月1日,国际货币基金组织(IMF)宣布,人民币将纳入特别提款权(SDR)货币篮子,这是人民币国际化进程的重要里程碑。人民币国际化进程的不断加快,促使人民币在海外更大范围内流通和使用,离岸人民币中心相继形成,为我国商业银行在海外建设人民币清算行,提供人民币支付、清算、兑换等服务提供了发展空间。人民币国际化进程的不断加快,促进国内银行海外分行或代理行人民币贷款通道实现境内企业的海外直投,从而为商业银行海外分支机构开拓新业务、扩大客户基础提供历史新机遇。

(二)企业“走出去”客观要求金融服务全球化

随着我国金融对外开放的进一步扩大和国际战略的稳步实施,中国企业“走出去”步伐明显加快。2015年,我国境内投资者累计实现对外投资7350.8亿元,同比增长14.7%。这些走出国门的企业迫切需要我国金融机构为其提供全面配套金融服务。近年来,各家商业银行紧随企业“走出去”的步伐,纷纷加大海外市场布局力度。《2014年度中国银行业社会责任报告》显示,截至2014年末,总计20家中资银行业金融机构开设了1200多家海外分支机构,覆盖了全球53个国家和地区,总资产达1.5万亿美元,同比增长25%。其中,大型商业银行已经完成在世界主要金融中心的布局,境外机构基本覆盖亚、非、拉、欧、美、澳五大洲。

(三)商业银行经营转型需要寻求国

际化发展在当前我国经济结构转型升级、金融脱媒加剧和利率市场化进程加快、新兴金融业态蓬勃发展的多重冲击下,商业银行必须加快经营转型步伐,寻求国际化发展,在全球范围内优化配置资源,才能在激烈的竞争环境中寻的立足之地。2015年银行业中报数据显示,海外业务已经成为我国商业银行新的盈利增长点。建行上半年海外商业银行资产总额较上年末增长10.38%至10456.08亿元,利润总额增长35.61%至21.18亿元。工行上半年境外机构税前利润增长13%至17.06亿美元,资产总额增长14%至2689.6亿美元。中行海外商业银行上半年实现利润总额37.92亿美元,对集团利润贡献度为18.67%。

商业银行海外业务发展面临诸多风险

在当前全球经济曲折复苏不确定性增强、国际社会对银行业监管日趋严格的大背景下,国际化经营风险的复杂性、传染性和隐蔽性不断增强,我国商业银行面临着国别风险、信用风险、市场风险、监管风险等诸多方面的挑战。主要体现在:

一是国别风险。当前,国际形势跌宕起伏、复杂变化,世界多极化、文化多样化和社会信息化持续推进,国际格局和国际秩序加速调整演变。全球经济增长不平衡的问题日益突出,主要经济体政策诉求严重分化、利益关系日渐对立,经济环境的不确定性非常突出。我国商业银行面临的海外经营环境十分复杂多变。

二是信用风险。经济全球化背景下,企业可选择的融资方式日益增多,融资渠道不断拓宽,银行客户信用风险的跨区域、跨条线传导速度比以往任何时候都要快,导致企业资金的运行过程变得更加复杂,银行信用风险发生的环节不断增多且更为隐蔽,导致银行信用风险防控难度加大。

三是市场风险。随着银行国际化程度的不断加深,商业银行拥有越来越多的外币资产和负债。一方面,金融资产价格持续剧烈波动,既增加了商业银行资产负债定价和风险管理的难度,也给海外并购整合、资产管理等业务造成困难。另一方面,随着人民币汇率形成机制改革的加快推进,汇率波动幅度逐步放大使商业银行汇率风险逐步凸显。此外,世界范围内的金融创新层出不穷,商业银行也面临着各种前所未有的新类型市场风险。

四是监管风险。金融危机后,各国监管机构对银行业的监管日趋规范和严格。在流动性风险监管方面,2014年9月,美国联邦储备委员会(FED)、联邦存款保险公司(FDIC)以及货币监理署(OCC)联合公布了一项流动性新规,要求所有银行在2017年1月1日后完全达到流动性覆盖率要求。在宏观审慎监管方面,全球更加注重防范系统性风险,逐步建立起全球、国家、行业等多个层面的宏观审慎监管制度,并不断强化系统重要性金融机构监管。

不断提升商业银行跨境金融风险管控能力

面对前所未有的国际化经营风险,我国商业银行应努力提升自身的国际视野和思维能力,加强各类风险的研究和分析,不断提升海外机构风险管理信息化水平,建设强大、高效的全球一体化的风险管控体系。

一是进一步明晰海外业务发展战略。商业银行应前瞻性研判国际政治经济金融形势,准确把握海外发展机遇期,确立并坚持稳健审慎的风险偏好,科学制定与我国经济全球化进程相匹配的、符合自身竞争优势的“走出去”发展战略,明确海外分支机构的区位选择、新设机构的形式取舍和国际业务的拓展方向等。

二是强化境内外业务信用风险管控。不断加强海外信贷资产质量检测和重大风险风险事件管理,强化境内外联动业务信用风险管控,建立健全全流程授信管理体系,并建立起相配套的组织架构和业务管理流程。不断拓宽授信管理内涵,形成覆盖表内表外、境内境外、传统业务和新兴业务的统一授信管理体系,防止信用风险在境内外机构之间传染和转移。

三是高度重视反洗钱与合规管理工作。尽管各个国家的有关法律以及金融机构都对反洗钱问题做了明确规定,但是在实际操作中,随着金融创新业务的不断发展,反洗钱工作的难度也在日益增大。我国商业银行应始终坚持依法合规经营,严格遵守海外分支机构所在国家和地区的反洗钱监管法规,不断完善海外机构内控评价体系和操作风险监控平台,建立健全与业务规模、业务性质和产品复杂程度相适应的完整操作风险管理体系,持续提升洗钱风险防控能力。

四是加快风险模式和方法转型创新。当前,我国银行业面临的风险呈现出多点多发、相互交织的新特征,各类风险的相互传染和渗透效应更为明显。面对新的风险形势,我国商业银行应积极顺应经济发展新常态和“互联网+”新趋势,通过数据挖掘和分析技术,对境内外各类信息的进行集中整合,扩大信息共享范围,加快风险管理模式和方法转型创新,实现风险早识别、早预警、早处置。

五是加强与海外监管机构沟通协调。商业银行应充分了解国外当地人文背景、熟悉该国法律环境,减少金融纠纷与诉讼案件。加强学习国外金融市场规则,主动跟踪东道国的监管动态,与海外监管机构保持积极顺畅沟通。

作者:候晓 单位:中国农业银行战略规划部

商业银行发展海外业务风险分析责任编辑:沈应婷    阅读:人次