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手机银行发展的策略范文

时间:2022-06-23 04:55:49

手机银行发展的策略

一、手机银行发展中存在的问题

(一)支付功能不足,缺乏个性化服务。目前,在欧洲,电信运营商与餐厅、电影院、航空公司等第三方建立合作关系,实现了手机网上订餐、订票、订座等多种服务。在日本,使用Doo3G手机的用户用手机就可以轻松购买签约商户商品,银行在其中提供无线互联网的在线支付。而在中国,手机银行业务由于受技术、流程、合作伙伴等方面的制约,开办的业务大多雷同,仍局限于账户查询及管理、转账、手机充值、缴费、漫游汇款、贷记卡还款等业务,缺乏个性化服务。

(二)推广手段单一,用户认同度低。目前我国手机银行推广手段多属利益驱动型,而非需求驱动,多采用营业网点、网站等常规渠道,不少用户仅是开通了手机银行,却并未真正激活使用。其原因一方面是因为用户对产品服务需求度较低,另一方面则是由于银行提供的收费产品和服务并不能让用户满意。

(三)跨行转账行号查询不便,客户满意度低。以民勤县农村信用联社为例,若在该社办理一笔手机跨行转账汇款业务,在支付系统中需要按照总分支结构逐级进行开户行查找,过程繁琐,给客户带来很多不便,在一定程度上制约了手机银行业务发展。

(四)日转账限额较低,制约手机银行发展。为防范客户资金风险,各行对手机支付单笔转账或者日累计转账均设有限额,且限制额度普遍较低。如邮政储蓄银行的普通手机银行客户,单笔及日累计转账限额仅为1万元,且每次收取1元的手续费,使用户在使用手机支付时局限性较大。

(五)互联网的安全隐患,影响手机银行推广。调查发现,一方面由于互联网运行速度慢,很多用户对手机银行的登陆时间、响应速度、页面操作等存在诸多不满意之处;另一方面,由于资金和货币的电子化,很容易使手机银行客户在办理转帐、交易、支付等服务过程中产生风险,导致很多客户对手机银行心存疑虑,影响了手机银行业务的进一步推广。

二、促进手机银行发展的建议

(一)降低准入门槛、减少服务费用。银行要进一步规范手机银行的技术标准和服务标准,实现银行间资源共享,同时应与运营商积极协商,降低信息服务费,简化操作流程,降低客户使用成本。

(二)探索差异化发展之路,持续满足客户需求。做好市场调研,挖掘不同用户群的特色需求,开发符合客户需求的手机银行业务,人机界面简洁便捷,对客户操作的响应速度迅速,对操作错误或返回错误信息应提供合适的后续纠正操作,防止程序崩溃,严控资金风险。

(三)积极进行手机支付研发,拓展手机支付功能。手机支付已成为当今手机应用的热点,在手机支付应用方兴未艾的大环境下,银行应该主动出击,探索多种移动支付方式,如现场非接触式支付、远程支付等,努力寻求高效、切实可行的解决方案,并加强与运营商、设备提供商、软件服务提供商、第三方支付平台等移动支付产业链上下游企业的合作,拓展手机银行的功能,使客户真正做到随处支付,无卡消费。

(四)适度提高支付限额,满足客户支付需求。在进一步加大技术研发力度,解决客户资金风险防范问题的前提下,结合业务发展实际,提高单笔及日累计转账限额,同时尽快改进、完善支付系统的接入及运行模式,有效提高跨行业务的便捷性。

(五)完善风险防控体系,提高手机支付的安全性。手机银行系统平台及网络架构要不断更新,以适应业务发展及平台安全运行的需要。在网络安全方面,可对网络进行黑客模拟攻击,以检验网络平台的健壮性,也可请专门的网络安全公司对网络平台进行安全评估。在日常维护操作方面,加强各种安全策略的制定,理顺维护工作的各个环节,建立监督制衡体系,堵塞可能的安全漏洞。银行要对客户遭遇密码被盗等事件提供保险补偿服务,从而有效降低客户利用手机银行的操作风险。

(六)建立健全产业链,拓展移动支付范围。可以借鉴国外的银行主导模式,鼓励国内金融机构积极与电信运营商或其他第三方支付机构合作,积极利用手机银行开办水、电、电话费用收缴、购物、订餐、订票等支付业务,拓展手机银行业务功能,为用户提供更加全面、周到的服务。

作者:崔学东李俊华单位:中国人民银行民勤县支行

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