银行发展中间业务的探新范文

一、人才匮乏，技术较落后

村镇银行从业人员整体素质相对于大中型商业银行而言，虽然学历不低，但是一方面缺乏工作经验，另一方面由于村镇银行人员不足，出外进修的机会很少，因而制约了中间业务的发展。同时，受资金、风险控制等方面的限制，村镇银行现有技术支持不能满足网上支付和客户资料实时查询等要求高的市场需要，也在很大程度上制约了中间业务的进一步发展。以九银村镇为例，该行开业近四年，至今尚未有银行卡业务，也未曾开通电话银行、手机银行等科技含量较高的业务。

二、村镇银行发展中间业务的政策建议

(一)更新经营理念，理清发展思路

随着国家对三农经济重视程度的不断加大，国内大中型银行正借助助农取款等途径努力拓展农村市场，农村金融市场的竞争将更为激烈，村镇银行应把开展中间业务与开展传统的存贷业务给予同等重视，首先必须明确中间业务不是资产负债业务的延伸，而是商业银行金融服务的重要体现。其次管理层应充分认识到加快中间业务发展不仅是增加村镇银行收入来源、开拓和巩固农村市场的必然要求，同时也是提高竞争力、分散经营风险、实现利润最大化的有效途径，更是村镇银行能立足农村、为农民提供长期有效服务的有力手段。因此，村镇银行应站在战略高度开拓和发展中间业务，制定切实可行的发展规划和有效的激励机制，设立专门部门或人员负责中间业务，并加大对中间业务的宣传力度，真正把中间业务作为树立企业形象、提高服务能力和竞争能力、提高经济效益的支柱性业务。

(二)拓展中间业务，创新业务品种

银行发展的基础始终是传统的存贷业务，因此村镇银行发展中间业务应当依托传统业务，应在巩固发展传统业务的基础上，着重发展业务类、投资理财类和财务顾问类等业务。

1．业务类随着农业经济的规模化和产业化，三农企业逐渐增多，不少企业办有农业保险及其他保险，村镇银行可充分利用扎根“三农”的优势，着重开展保险业务。再者，随着银行卡的普及，农民文化素质的普遍提高，不少农民，尤其是青壮年农民逐渐接受并认同银行卡、POS机具、电话银行和手机银行等科技含量高的金融产品，村镇银行可以借助人民银行在全国范围内开展的推广银行卡助农取款服务，开展代收话费、水电费、税费等业务，一方面扩大村镇银行的影响，同时增加中间业务收入。

2．买卖类随着农业经济的快速发展，农民的收入逐渐提高，其投资理财的需求也逐渐强烈，村镇银行应以农民需要为中心，创造条件开展基金销售、信托资产销售等中间业务，一方面为农民理性投资提供服务，另一方面也有助于中间业务收入的增加。

3．咨询顾问类对于地处农村的广大三农企业而言，通常存在组织机构不够健全，财务制度不够规范、经济信息来源不畅、不能准确把握未来经济动向等弱点，因此村镇银行可以利用自身对各行业比较了解、能紧紧把握经济金融动态等方面的优势，培养一支高业务素质的专业队伍，帮助客户进行理财咨询、税收规划等，从而增加企业价值。

(三)加大科技投入，加强人才培养

科技力量的强弱和人员素质的高低决定着中间业务的规模大小、规范程度和速度快慢。村镇银行起步时间晚、科技含量低，必须借助科技对中间业务的支撑，推进电子化建设，加强中间业务计算机软件的研究开发或加大与技术先进的大型银行的合作，提升网络运行质量和效率，以金融电子化优势提升中间业务的竞争力。

中间业务涉及的知识面广、技术性强，要求从业人员必须具备金融、投资、理财、税收等多方面的专业知识，因此应重视金融人才的培养和引进。不仅要对现有人员采用外出交流学习、延请专家授课等方式进行系统培训，以提高理论水平和业务技术，还要根据需要引进道德品行好、创新意识强、创新能力高、理论基础扎实的高素质人才，以切实促进中间业务的发展和管理。

作者：胡克琼单位：人民银行九江市中心支行