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小微企业项目融资途径

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摘要:

目前政府不断出台对扶持小微企业发展的政策,金融机构也在加大创新金融产品和各项服务的新举措,但具体效果还有待时间的检验。本文讨论了小微企业项目融资困难的原因,分析了小微企业项目融资的现状及造成项目融资途径,并提出了相应的对策。

关键词:

小微企业;项目融资;途径

我国小微企业数量目前已占到我国企业总数的90%以上,成为市场经济的重要组成部分,在吸纳就业、促进经济的转型升级、提升服务业水平等方面发挥着不可替代的作用。但是目前小微企业仍属于弱势群体,在项目融资与发展等领域遇到了很多难题,处于弱势地位。

一、小微企业项目融资困难的原因

1.内因是决定性因素。

1.1企业经营者与投资者信息不对称。资金的逐利性需要其找到合适的投资途径以获得收益,而小微企业在生存和发展中也同样需要资金,两者本应建立良好的合作关系,但实际情况却截然相反:一方面拥有资金的机构或个人缺乏适合的投资渠道和投资项目,另一方面却是小微企业无法获得发展所需要的资金。

1.2小微企业抵御风险能力弱。小微企业通常规模较小,经营模式比较单一,盈利能力较差,抵御突发事件或者经济波动的能力不强,特别是正处于经济转型期的小微企业更容易受到各种因素的影响。如由于原材料价格、人工成本上涨等原因,小微型工业企业订单议价能力低,难以通过提价、技术革新、提高生产效能等模式来消化成本压力,导致企业陷入危机。

1.3小微企业普遍不具备相关的金融专业知识。一方面小微企业缺乏主动融资意识,另一方面不具备专业的金融知识。小微企业通常是遇到资金短缺时才考虑融资,缺乏长远筹划,而对于融资方式更多的是考虑传统方式、关注利息成本,对其他各种创新模式的融资方式认知度低。根据相关调查,对于各项金融服务,小微企业对借贷类产品关注度较高,而对其他融资方式则是态度保守,不愿尝试。

1.4小微企业的信用等级不高。一方面金融机构在实施信贷时通常要求企业以不动产作为抵押担保,但是小微企业土地、厂房大多数依靠租赁,对其不拥有产权,设备的变现能力也较弱。另一方面小微企业抵御风险能力和持续发展能力均不强,这让银行等金融机构降低对其信用评定等级,导致对小微企业的融资申请持谨慎态度,对其贷款资金的审批顾虑重重。

2.外因是关键性因素。

2.1受经济形势的影响。当前整个世界的经济发展放缓,出口减少,国内人口红利逐渐消失,经济正处于转型升级期,发展进入新常态,这使小微企业的生存与发展面临严峻形势。而随着人力资源成本的持续上升,曾经依靠低成本获得快速发展的小微企业的生存发展变得尤为艰难,生存风险增大,融资难困扰着小微企业。2.2资源配置不合理。信贷资源大部分被地方融资平台以及大中型企业所占用,小微企业所能获得的贷款额度很小,小微企业无法获得足够的信贷资金。原因是银行等金融机构愿意给大中型企业提供信贷资金,甚至主动为这些企业贷款融资,而急需资金的小微企业却不受金融机构的青睐。

2.3行业政策和风险偏好的影响。金融机构是依照上级部门制定的信贷政策执行,主要考虑宏观经济发展和国家的产业政策,严格限制和控制对一些领域的信贷投放,地方金融机构很难根据当地的实际情况开展信贷业务,这也导致了小微企业无法顺利获得正规银行等金融机构的融资支持。

2.4其他融资途径不完善。目前,担保公司、小额贷款公司、私募股权与风投等融资途径的规则有待进一步完善,融资风险较高,这也是导致小微企业融资难的原因之一。小微企业往往是在企业出现生存困难时才融资,为此通常付出较高融资成本,甚至融资后实际利益受到损害,这也一定程度上降低小微企业通过其他途径融资的积极性。

二、小微企业项目融资途径及对策探讨

1.政府层面。

1.1调整产业结构、发展特色经济。政府部门应通过调整产业结构,扶持、引导小微企业的发展,进一步增加小微企业产品的附加值和市场竞争力。壮大龙头企业,发挥其辐射带动作用,增强小微企业抵御风险的能力。

1.2构建完善的担保体系,加强协作。设立小微企业信用担保中心,成为小微企业项目融资担保的主心骨,政府应积极参与其中。担保机构要严格自律,发挥在政府、小微企业、金融机构之间的桥梁作用。建立一套小微企业的信息系统,实现各部门之间的信息共享,提供小微企业经营与信用状况的权威数据,建立小微企业信用担保风险的分担机制。

1.3关注企业发展,大力支持小微企业项目融资。建立小微企业项目贷款风险补偿机制,对金融机构的小微企业项目贷款实行风险补偿。通过推进小微企业上市融资、鼓励设立创业投资基金和产业基金,优化资本市场结构,提高各融资渠道的直接融资比重,构筑完善、具有区域特色的融资市场体系。

1.4构建小微企业融资平台。为小微企业构建专业的融资服务平台,小微企业、意向投资人和金融机构,通过平台注册发布信息,更迅捷地完成信息交换。既提供信息服务,为筹资企业和投资人进行信息匹配,消除融资信息的不对称性,同时也对融资进行后续管理,有提高资金的使用效率,降低资金风险。

2.金融机构层面。

2.1加大融资政策的宣传力度,增强服务意识。金融机构应对小微企业的金融服务工作给予足够重视,充分利用互联网等创新媒体进行政策宣传,让更多小微企业认知、了解金融机构的融资渠道与产品,使小微企业对金融机构的信任增强;提高服务意识,强化对小微企业的金融服务,发挥出金融机构在经济转型过程中的作用。

2.2降低小微企业融资门槛。一是大力扶持小微企业融资,针对一些具有较高市盈率创新型小微企业,适当降低融资门槛;二是在小微企业完成融资后,继续对小微企业加强财务监管,若财务状况达到预警红线,采取相应措施,从而实现既对小微企业项目融资又最大限度地降低资本风险。

2.3创新金融服务方式方法,提高融资服务能力。一是金融机构转变服务方式方法,提供上门服务,深入小微企业中去,了解其生产经营、融资需求并进行相对应的金融产品推介,为小微企业提供面对面的信贷服务。二是设立独立部门服务于小微企业,优化授信授权管理,简化审批流程。三是针对小微企业的特点,创新信贷业务,设计更加符合小微企业的金融产品和服务。四是借力互联网,创新互联网金融,服务小微企业的发展,创新支持小微企业融资的新模式,与小微企业的融资需求直接对接,简化手续,降低费用,同时供需双方可以通过网络平台互动,根据企业的实际情况进行产品的设计与及时调整。

3.小微企业层面。

3.1规范企业的内部管理。建立现代企业制度,完善管理机制,降低成本,提高企业效益;规范财务运行、内部经营、人事管理等制度,通过规范管理,降低企业的财务风险,从而提高企业的信用,为实现企业融资奠定基础。

3.2提高金融资本意识。首先,小微企业经营者要增强主动融资意识,熟悉和掌握融资政策和程序,为提前融资做好准备;其次,要科学制订企业融资规划,结合企业的实际情况和产业特点做好融资筹备,选择不同融资模式,切忌临急抱佛脚,等急需资金时才考虑融资;再次要学会善于利用各种政策性融资,如政府部门设立的产业技术创新与科技金融结合专项资金,以科技金融方式支持中小微企业科技创新、创业发展、融资贷款等。

3.3调整发展战略。小微企业应做好市场定位,发展符合国家产业政策和信贷政策的行业,选择优质、具有广阔前景的产业进入,同时不断提高产品的科技含量和附加值,提升产品的市场竞争力。是要增强品牌意识,注重企业形象和品牌的塑造,转变追求数量的观念,实现从要素驱动向创新驱动的转变,同时注重自身信用积累,严格遵守与金融机构签订的协议,监控资金的使用,不断提升企业的信用等级。

三、结语

如何确保小微企业的项目融资不再成为一个难题,需要社会各方的共同努力,协调好政府、企业、银行之间的经济关系,建立完善小微企业项目融资体系和信用体系,推动小微企业项目融资渠道的多元化、规范化和市场化。

参考文献:

[1]崔英伟,小微企业项目融资途径研究[J].价值工程,2013.

[2]赵平锋,小微企业融资问题既对策研究[J].财经界,2014(7).

[3]李娜,陈晔,小微企业融资途径探析[J].运营指南,2014(1):43-44.

作者:罗凌峰 单位:兴业银行龙岩分行

小微企业项目融资途径责任编辑:杨雪    阅读:人次