银行外汇管理改革思路范文

一、大数据时代下银行外汇业务的主要经营特征

第一，外汇业务处理集中化。在1999年的时候，最先推行数据大集中的是招商银行，由此而引发了我国各大银行纷纷进入大数据时代。2006年，工商银行自发建成并发展了国际结算单证中心，推行国际结算单证业务以及全境内外贸易融资业务的后台处理机构与集中审查中心。2年后，光大银行自身的国际业务系统向客户实施了结算产品、贸易融资集约化经营与集中管理的措施。随后招商银行、农业银行等各大银行先后都纷纷投资进行研发自身的核心业务系统。到了2012年，多加银行都构建成属于自身的外汇业务处理系统。当前，我国已经有超过10家全国股份制商业银行与超过4家国有商业银行与部分城市商业银行均顺利过渡到数据大集中的时代中。而农村信用社、农村商业银行、邮政储蓄银行及政策性银行等各大金融机构也纷纷实现了数据大集中。第二，外汇业务管理模式规范化。一旦银行外汇业务处理方式变得更加系统化、集中化与规范化之后，就可以将原本必须手工记录的工作采用计算机网络科技替代，从而在很大程度上减轻了各银行分支行业务系统数据的处理压力。银行外汇业务的数据审批与管理操作实现了集中化、规范化、程序化的目标。不仅如此，很多的银行都十分高效地融合了核心业务系统及单证业务系统，从而使得单证业务的受理与处理方式更加灵活便捷。此时业务经办网点的主要工作就是对材料的真实性进行全面核实，并由总行进行集中统一地管理、授权及进行单证审查风险掌控。第三，监管数据报送接口化。当各大银行的外汇业务数据大集中之后，多数的银行都对业务处理数据报送方式展开积极的整改，通过接口方式将数据传输给外汇局。一方面，这能够在很大程度上补充了外汇业务系统数据库表，并且从业务办理环节着手对外汇监管数据信息进行采集。不仅如此，还可以进一步了解银行数据报送接口程序，这就能够直接利用外汇业务处理系统数据库进行相关专用字段的查询与读取，再依据外汇局规定的标准自动生成数据接口文件，通过MTS消息传输系统对外汇局传递一部分可以利用的信息数据。现阶段，银行利用接口进行报送的外汇业务数据包括结售汇信息、外汇账户数据、国际收支申报信息及银行本身的资本项目业务数据等。

二、大数据时代对银行外汇监管产生的各方面影响

第一，外汇业务数据的系统化采集得到实现。随着我国信息科技水平的不断提高，我国纷纷成立了很多个银行外汇管理业务系统，其主要的业务范围包括外汇账户监测、银行结售汇、直接投资、出口贸易、外债管理及国际收支申报等各方面外汇业务，银行端手工录入依然是最主要的工作方式，依据业务模块进行银行数据采集。在当前银行数据的集中趋势下，我国外汇局对境内非银行金融机构及境内银行发生的部分代客业务、银行自身业务、账户数据、结售汇、收支交易等采集需求，从而构建出综合全面的外汇业务数据采集平台，这个平台主要面向银行开放，从而实现了和各大银行大数据之间的完美对接，并且在2013年初时在工商银行率先进行数据报送。第二，外汇管理信息系统得到科学而全面的整合。“接口方式”所采集的外汇业务数据具有标准一致的特点，因此这使得外汇局对信息系统管理方面实现了全面的整合。随着信息时代的到来及深入发展，多数的外汇局新建应用系统后，都从区域集中过渡到数据大集中环境中，这使得我国外汇管理模式在很大程度上实现了变革与创新。例如，2012年8月，我国在全国范围内推行货物贸易外汇管理体制改革，外汇局将出口收入存放境外管理辅助软件、中国电子口岸-出口收汇系统、贸易信贷登记管理系统、出口收结汇联网核查系统、贸易进口付汇监管系统及贸易收付汇核查系统等经过一系列整改与变革，从而构建出货物贸易外汇监测系统。这一举措为银行提供了进/出口可付/收汇额度查询及“企业名录”查询等多方面功能，以及提供了采集银行手工录入的企业币种、付汇及实际结汇等多方面的信息。第三，推动外汇现场检查信息化与电子化。当前银行大数据背景下，由于此时的银行在外汇业务电子数据处理方面十分集中化，从而导致传统的纸质凭证、台账等外汇检查方式逐渐不能适应信息化时代中的银行数据大集中发展潮流。同时，在进行外汇现场检查的时候，还能够从银行的数据库中对外汇业务相关信息进行查询，从而能够清楚地核查银行的每一笔业务处理数据与报送报表的准确性、可靠性。这种全新的方法在当前已经成为外汇局开展融资性对外担保指标是否规范、银行短期外债检查、结售汇综合头寸等检查时必不可少的处理手段。例如，在结售汇综合头寸指标合规性检查方面，可以通过银行大数据系统中的记录查询，从而获取银行办理过的具体的结售汇业务信息数据，再借助电子工具采取相应的处理措施，最终大大提高了银行报送报表的准确性、真实性检查的检查工作质量。

三、当前银行外汇业务监管存在的问题分析

第一，银行普遍存在的程序性违规现象使得外汇非现场监管难以入手。就当前屡屡发生的银行外汇违规现象来看，由于银行业务系统设置方面并不够科学与完善，并且在业务处理流程方面不够合理，从而使得银行程序性违规现象屡禁不止。第二，在各方面综合因素的影响下，各大银行外汇检查难以实现长久的电子化与信息化发展。这主要是因为在数据大集中时代下，采用的方式都是定期的数据迁移。此时外汇检查所进行的外汇业务电子资料难以在短期内完成查询工作，银行通常需要对历史数据进行恢复与查阅，这就浪费了大量的精力。第三，现阶段外汇监管在信息化发展过程中最大阻碍就是业务、技术之间的有机融合。外汇业务数据处理从传统的方式过渡到电子化、流程化之后，推动了银行外汇管理的变革与创新进程，因此借助科技方式推动银行外汇管理变革已经成为必然的趋势与普遍的共识。而要想全面实现外汇监管的信息化，必定会对技术与业务的融合有较高的要求，也就是对信息科技部门与业务部门之间的职责进行明确而科学的分工，从而构建出技术与业务深度合作的银行工作机制，进一步完善银行监测预警、综合分析及信息共享体系。

四、银行外汇管理改革的相关思路分析

第一，对银行接口程序进行严格的审核与验收，从而充分保证数据信息采集的质量。这就需要科学贯彻落实银行数据报送接口程序方面的验收工作，外汇局需要统筹规划、合理部署，从技术与业务两个方面对银行接口程序设计的科学性进行审核，并且对报送数据的准确性、完整性与及时性进行审核与把关，最终为采集到的银行外汇业务数据质量提供保障。第二，强化银行外汇检查力度，修补并完善外汇业务系统漏洞。利用银行外汇检查的特点，对银行业务流程管理、信息系统设置等方面开展科学全面的检查，并且将银行会计核算系统数据、报送外汇业务数据及授权管理系统数据等多方面的信息资料进行比较，对银行外汇业务系统中存在的各方面问题及漏洞进行排查，并采取一系列修补措施进行完善与解决。第三，通过非现场检查与监管，推行银行外汇业务主体的监督与管理。可以将监管流程划分为三个主要环节：第一，动态监管。也就是对银行大集中数据进行定期的查询与获取，同时将其和银行报送外汇业务数据展开比较，从而对其数据的准确性进行检查。第二，全面监测，主要指的是一些日常的监管工作，如资本项目、国际收支等。第三，个体分析。这指的是通过外汇非现场检查系统筛查银行报送外汇业务数据之间存在的异常逻辑关系。

五、结束语

随着我国外汇管理改革进程的不断加快，我国银行外汇业务实现了数据报送接口化、处理程序化，从而实现了当前银行外汇业务的“大数据时代”，大大促进了我国银行外汇管理的发展。然而由于此时银行程序性违规现象不断加剧，外汇业务真实性监督与贸易投资便利化之间的冲突变得越来越突出，这就在客观上要求银行外汇管理不得不寻求新的变革与创新。除了上述的改革措施外，还可以通过实时抽样采集数据的方式与推行差别化外汇检查措施进行银行外汇管理与改革。

作者：安青 单位：中国人民银行胶州市支行