中小企业融资问题与建议2篇范文

第一篇

一、我国中小企业融资难的原因

(一)中小企业自身的原因1、市场竞争力薄弱我国中小企业人员数量比较少，人员整体素质不高，财务制度不规范，财务核算制度不健全，产品销售渠道拓展面狭窄，销售收入以及回款不理想，在向金融机构报送资料时难免会弄虚作假，对于金融机构而言，当然更倾向于选择具有市场竞争力的优质客户。2、贷款抵押品缺失我国中小企业一般规模较小，多为租赁用地，而中小企业的信用等级一般较低，金融机构对中小企业的放款条件比较严格，抵押品大多是放款的必要条件。对于小部分中小企而言，有一部分自有房产和土地以及抵押物，但是在抵押评估过程中，金融机构给的折扣率比较低，能贷出来的金额也大大折扣，远不能满足企业实际需求。

(二)金融机构倾向性明显我国中小企业自有资金不足，大多采取间接融资。而间接融资方式中又以银行贷款为首选。但是由于商业银行的信用等级评定标准中部分条款对中小企业贷款的歧视导致中小企业融资困难。一些金融机构的这种歧视非常明显，他们对上市公司以及大型企业的审批效率和服务态度跟对中小企业简直是天差地别。

(三)整体市场环境不乐观自金融危机以来，全球经济低迷，融资环境糟糕。但是我国股票与债券市场多针对国企与大型民企，中小企业往往因为无法越过门槛而被拒之门外。虽然在深圳开设了创业板，但因其风险程度高，成功上市的企业也少之又少。

二、改善我国中小企业融资难的对策

(一)提升企业自身综合能力1、提升企业信用水平从细节做起，在原材料采购过程，材料验收合格，对供应商要按合同及时付款；在销售过程中，要对客户保证产品质量以及做好售后工作；在财务工作中，要按照企业会计制度以及相关的法律法规来进行会计核算，要定期聘请会计师事务所对企业的财务报表进行审计，做到真实合法，公开透明。2、选择合适的融资方式可供中小企业选择的融资方式很多，比如内源融资，间接贷款融资，发行股票，发行债券，股权融资等等，每一种融资方式都有自身的特点，中小企业应该从自身的实际情况出发，选择适合自己的融资方式，在缓解企业资金困境的情况下，使企业的财务成本降到最低。

(二)鼓励金融机构积极配合1、转变营销策略金融机构不应该一开始就区分大企业，小企业，只要符合“盈利性、流动性和安全性”的经营原则，应该用给予中小企业和大型企业同等的融资机会。2、推行金融创新中小企业数目众多，行业特点各异，发展经营程度也不尽相同，各金融机构应该对这些中小企业投入专门的服务团队，进行更深层次的了解，指定适合中小企业的融资方案。3、完善多元化金融体系除了鼓励现有金融机构加大对中小企业的信贷扶持力度，还能大力发展小型的金融机构，民间非官方的金融机构，逐步建立多元化的金融服务体系，为中小企业在寻求金融机构合作这个层面上有更广阔的空间和平台。

(三)加强政府机构扶持力度在解决中小企业融资难这个过程中，政府应该扮演积极的角色，对科技型，环保型等对国家发展有积极导向的中小企业要加大扶持力度，出台相应的扶持政策，比如税收优惠，税后减免，贷款贴息等方式来支持中小企业的发展。

作者：孙利民 单位：精功集团有限公司

第二篇

1辽宁省中小企业融资存在的问题

1.1电子化建设和信息化手段相对落后供应链金融业务发展的必然前提是要建立一个畅通的信息平台。在当今竞争激烈的市场环境下，以最直接、最有效的方式来获得客户最好的、真正的交易和融资需求的关键是银行获得市场优势，这是为客户提供便捷、个性化的服务保障有利的条件。电子信息平台的推出，构建企业ERP管理系统，管理系统和网上银行平台的电子商务交易平台有效对接的质押监管单位，通过相关业务单据，电子加工业务，与制造商、供应商，销售公司所有供应链上的供应商和物流企业实现信息共享和利用，实现了信息流和实时监控物流是供应链融资的一大特色。金融服务和信息技术引入网络的形式，首先保证银行的服务效率，其次是在客户的现金流、物流过程的实时监控信息流，提高供应链信用风险控制的整体水平。目前，辽宁中国银行供应链金融业务并没有得到改善系统的支持，就无法收到供销网络核心业务的信息渠道，以验证中小供应商和销售商，物流企业的实际操作，不能进行真实货物的交易确认，但仍有一定程度的手工记账操作，业务流程和效率低下，这些问题是较为不利于数据整理整体风险分析和供应链系统的控制权。

1.2专业队伍业务水平低专业的人才，崇高的敬业精神，这是构建包括市场营销、产品开发、信贷审批和贷后监控人员在内的供应链融资服务的工作人员的基本要求。这对供应链融资的健康、快速发展有着至关重要的作用。需要一支高素质、高技能的专业团队来开发员工信用证项下的供应链融资产品，不仅要有传统的信贷业务知识，还要有创新和业务开发能力，要熟悉各种财务公司、个人理财、银行产品，以及客户的设计公司的业务，以全方位的个性化的个人经营性贷款计划的能力，使信贷需求分析，产品设计组合，专业服务产品开发，业务运营得以实现，从而提高企业的市场营销能力和产品竞争力。目前，辽宁省提供供应链融资业务的专业银行很少，有员工培训不足，后面的绩效考核机制，无法吸引年轻工人和其他人加入，导致客户营销、产品开发、信用评估和贷后管理人员这些业务无法得到丰富。提高供应链融资，加快产品的推广，必须需要客户经理、产品经理、风险管理及其他相关人员的专业知识和专业素质的人才，提高中行的市场竞争力。

2辽宁中小企业融资困难的原因分析

2.1中小企业自身的原因中小企业自身的原因具体包括：(1)人才缺乏，管理体制落后。中小企业大多为民营家族企业，负责人或管理者仍旧采用家族管理模式，不能适应新时代的步伐，以及参与现代市场经济竞争；同时，缺乏专门的技术和管理人才，中小企业的业务经营能力差，不具备如大企业那样的长期发展规划和先进的生产技术和设备，在市场竞争中处于明显的劣势地位。(2)信用观念薄弱、缺乏信誉。我国中小企业的信用观念淡薄，财务制度不规范，信息披露制度不健全，信用水平较低。拖欠账款、逃避债务、偷税、漏税等不良信用问题在中小企业中普遍存在，使得投资者更倾向于将资金提供给资信较好的大型企业。(3)缺乏充足有效的抵押和担保。中小企业由于受到规模约束，固定资产只占企业资产总值的极小部分，原材料、产品库存等流动资产是其主要资产的存在形式。然而流动资产的特性：价值波动大、物理形态不稳定、监督成本高等，在实际操作中，金融机构通常都喜好固定资产形式的质押品，不愿意接受流动资产形式的质押品；而中小企业所拥有的固定资产比例非常低，这就代表着中小企业真正能依靠资产抵押获得的贷款数额相当有限。

2.2商业银行和金融机构方面的原因商业银行和金融机构方面的原因具体包括：(1)中小企业金融支持服务模式缺失。解决中小企业融资困境，必须构建与其相适应的金融体系，增强金融服务功能和支持力度，同时适当提高对中小企业的贷款额度。目前，国有商业银行在融资体制上是与中小企业不相匹配的，无法给予中小企业更多的金融支持，金融体制改革中出现的体制转换裂缝硬化了对中小企业的正常歧视，不利于中小企业融资支持措施的实施。供应链金融理论可以用来解决中小企业融资困境，它不仅能够缓解信息不对称问题，同时还能为中小企业注入了全新的理念和先进的经营管理，构建全新的中小企业融资模式。供应链融资对解决中小企业融资难，拓展银行的客户群体和金融业务范围具有现实意义和理论价值。(2)不完善不健全的资本市场。资本市场在我国还不完善，多层次的资本市场体系还未成形，无法有效地为中小企业提供资本融资，专为中小企业服务的融资板块有待完善，对微小企业的融资更是缺乏，同时债券市场和票据贴现市场也都不发达，难以为中小企业提供融资服务。

2.3政府政策方面原因政府政策方面原因具体包括：(1)缺乏健全的法律法规体系。尽管近年来政府加强了对中小企业融资的扶持力度，但缺乏健全的法律、法规体系。我国相继出台的一些帮助企业发展的优惠政策和措施，向来都是以大企业为服务对象的，虽然也制定了《中小企业促进法》，但欠缺一些保护中小企业融资渠道和融资市场有效性的法律和法规。(2)我国中小企业的信用担保制度落后。目前我国没有完善的抵押担保制度，虽然各地存在着一些为数不多的担保机构，但发展速度缓慢，无法真正根据中小企业的实际困境为其提供担保责任，企业需求与担保供给之间仍旧存在着严重缺口。

3辽宁省中小企业融资问题的解决建议

3.1从企业资本内部提升运营效率展开中小企业的供应链融资业务，不仅是需要银行等机构设计出更全面的供应链融资解决方案和融资技术，为客户提供更有效的供应链管理服务，同时还需要企业的积极参与和配合，银行和企业共同建立有规范有制度的供应链管理体系。企业之间改善和继续推进科学管理体系，用来减少供应链融资的系统性风险最好的办法是有效提升资本在内部的运作效率。企业之间的竞争本质上是一个供应链网络的竞争，而不是产品的竞争力和表面的整体实力的竞争。供应商供应能力和经销商的销售能力在很大程度上影响着市场反应能力。所以，在产业集群中，核心企业必须带头建立和加强集群的管理理念，带动整个产业链的重组和价值重构，优化供应链的财务方面。同时出台激励供应链融资的策略体系，以加强和提高属于成员尽快相互依赖的形成，随着“信誉链”、“共同的利益体”的良好合作，这是供应链的进一步发展融资的基本前提和保障。商业银行建立了全面战略伙伴关系的核心业务。规范核心业务的一般操作有明确的供应商，并且有着进入和退出制度，完善奖励制度，供应链成员不仅可以享受核心业务的经销商提供的特殊优惠政策，也将提高供应链成员抗风险的能力。有利于银行利用核心企业的商洽地位，加大信任的客户违约成本的能力。了解客户间关系的核心业务，从稳定的战略合作关系，到在产品和人才储备不足方面建立全面、实时共享的行业和产品，并及时把握银行业市场中的市场动态信息系统补充，以减少未来发行动产融资不必要的风险，可以在客户访问阶段，选择优质的客户。

3.2建设数据信息共享的供应链融资服务平台强大的商业、物流、金融跨多个互连节点的数据，贸易及融资业务相结合的流程和网上技术需求是供应链融资的特点。信息技术管理通过信息共享，及时做出正确的决定或调整生产经营策略，以达到企业现有资源链的高效整合，优化配置，以达到最大限度地发挥其价值，进而决定了企业供应链的效率。而国内供应链上的企业很多都是自研发，信息化水平的标准化是非常低的。企业、银行，物流和克服现有的供应链融资，构建共享平台，为解决供应链融资服务数据信息的技术瓶颈需要的其他各种努力。商业银行和供应链上的企业不仅可以从供应链融资服务平台获得通信和信息共享，也可以得到相关的信用评级、业务运营、搜索等信息。

3.3建立中小企业完善的信用评价体系市场经济的基础是基于信用经济完善的信用体系和信用关系。虽然供应链融资可以有效避免个别公司的风险，但仍不能消除个别的信用风险，以保护供应链融资是建立在一个完整的信用体系上。建立这样一个信用体系不仅可以确保市场交易的安全性，而且能增强银行的风险控制能力。凭借良好的信用担保，金融机构就能够放心使用为中小企业而设计合理的融资方案，以确保顺利实施融资计划；企业可以快速、方便地利用很短的时间来解决自己的资金融资业务。现在国内商业银行对所有企业的信用评级是统一的标准，这使得受到规模实力等因素影响的中小企业有很多，成功符合贷款标准的概率非常低。因此商业银行必须进行适当的调整信贷标准为中小型企业服务，研究开发了一套针对中小企业信用评级体系的特点的方法；同时，重新设计中小企业信贷业务的流程，建立符合现有的中小企业情况的信用评级制度和贷款管理模式。

3.4扩大供应链融资领域现在推出的各种供应链融资解决方案是以基于商业银行的间接融资机构为主要方式，供应链直接融资尚未开始，在中国有很大的发展空间，供应链融资发展的必然趋势是从间接融资到直接融资的转变。要彻底解决影响我国多年的中小企业融资困难的问题，必须在资本市场下大力发展供应链直接融资，只有这样，供应链融资才能有真正的进步。金融市场的作用在直接融资领域中是非常重要的，股市需要帮助拆借市场、期货市场和抵押贷款市场，以更好的融资证券化，以促进我们的供应链融资向纵深发展，各级金融市场必须是有机地连接起来。同时，吸取国外的教训，在后危机时代，探索供应链直接融资，供应链融资的创新，使我们的路走得更坚实、更稳定。

作者：李文国 李祉仪 单位：沈阳工学院