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金融发展现状分析

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摘要:本文通过对甘肃省目前金融发展现状的SWOT分析,提出促进甘肃省经济发展建议。

关键词:金融发展;经济增长;甘肃省

2015年末,甘肃省GDP为6835.27亿元。按常住人口计算,人均生产总值26427元,同比增长8.6%。

一、相关经济理论概述

1.经济增长理论

经济增长是指一个国家或地区在一定时期最终产出的实际增长。分为古典经济增长理论、新古典经济增长理论和内生增长理论。

(1)古典经济增长理论。1776年,古典经济学创始人,经济学之父亚当•斯密提出财富的增长可以分工提高劳动生产率的方法来提高财富的增长;也可通过增加劳动人口数量实现财富增长。大量的资本积累才能创造更多财富。大卫•李嘉图提到赋税原和动态化。将经济增长因素融入凯恩斯短期分析中,成为现代经济理论的开端。在G=s/C公式中,由于资本一产出比被假设不变,储蓄率即资本积累率就成为唯一决定经济增长因素。

(2)新古典经济增长理论。1956年,美国经济学家罗伯特•索罗和英国经济学家斯万创立了新古典经济增长理论,强调产出决定的总需求的增长要与生产能力匹配,明确了技术进步在经济增长中的作用。

(3)内生技术变革理论。该理论的核心是人们为了追求利润而作出的选择可以带来人均实际GDP的持续增长。揭示出造成经济增长率不同的原因和研究使经济持续不断增长的可能。

2.金融发展理论

20世纪50年代开始,西方学者开始系统研究金融发展,并逐渐从金融发展视角研究金融发展与经济增长的关系。其中戈德史密斯著作《金融结构与金融发展》影响深远,他提出“金融的发展就是金融结构的变化”的著名论断,并从比较金融角度实证地描述了发达国家和一些欠发达国家的金融结构演进逻辑。

(1)金融深化论。一战后,西方学者将发展中国家和发达国家同时作为研究对象,对比差异并找出共同点。亚当•斯密提出“报酬递减规律”,指出在土地、技术、政策等影响因素一定的前提下,资本和劳动投入的不断增加将导致生产要素的边际报酬递减,人口的增长和不可再生资源的大量消耗以及市场细分后的竞争最终会使资本积累过程停止,人口红利消失,经济将进入平稳状态。马克思认为,资本积累是扩大再生产的前提,剩余价值的资本化是资本积累的过程。1929-1933年的经济大危机催生了凯恩斯的《就业、利息和货币通论》的出版,标志现代西方经济增长理论的产生。

(2)金融约束论。20世纪70年代,经济学家提出金融约束论,指出对发展中经济和转型经济来说,金融抑制将引起经济增长迟缓,即便实行金融自由化,也难以发挥作用,容易引起政策失灵、经济恶化。

二、甘肃省金融发展现状SWOT分析

1.“一带一路”战略背景下甘肃省金融发展的机遇

目前,“一带一路”战略实施中制约经济增长的主要瓶颈是沿线国家基础设施和资金供给不足。中国为此牵头和推动了亚洲基础设施投资银行、金砖组织开发银行、上合组织开发银行和丝路基金的设立和创建。这四大机构将为周边新兴市场的基建、资源开发、产业合作等提供投融资支持,标志着中国支持型金融体系的兴起。甘肃省金融机构属地方型金融机构,主要为解决靠国家层面无法解决的其余资金需求而设立,用以弥补亚投行和丝路基金覆盖不到的缺位,与支持型金融机构相辅相成,互相呼应,共同支持一带一路战略发展。具体包括:

(1)支持基建投资需求。实现互联互通,是“一带一路”战略实施的基石,受经济发展差异化制约,目前区域内多数国家和地区的基础设施建设存在“联而不通、通而不畅”问题,必须进行建设和改造:一是交通基础设施,涉及铁路干线建设、公路网建设和港口改造;二是资源基础设施,包括能源与其他矿产资源的勘探开发、道路与管线运输、冶炼加工等领域;三是线网基础设施,主要指电信固网宽带的升级改造和智能化电网建设。在“一带一路”战略带动下,我国对外直接投资将出现爆发式增长,缺口需依靠国内资金解决。

(2)支持贸易融资需求。由于“一带一路”沿途各国和地区在农业、工业、能源、科技等领域具有广阔的贸易前景,将资金投入贸易融资领域显得尤为重要。2013年,我国与“一带一路”国家的贸易总额超过1万亿美元,占我国外贸总额的四分之一。据测算,未来十年,中国与“一带一路”沿途国家年均贸易增长率将在20%~30%。相对于支持型金融机构,地区型金融机构在贸易融资方面操作更灵活,实施途径更广泛,可通过提供出口信贷、跨境融资租赁等服务,带动省内金融市场的发展,迅速抢占国际市场。

(3)支持创新金融服务。例如,能源金融衍生品,包括油气现货、期货、金融产品合约、绿色金融等;建立有影响力的能源基准价格,提高能源贸易本币结算规模,推进人民币国际化进程。“一带一路”项目的发展需要大量战略资金,有必要建立成熟的能源金融体系,推动沿线基础设施建设,促进战略互惠。

2.甘肃省金融发展的优势

西部大开发政策实施以来,甘肃省有关部门把加快金融业发展放在推动全省经济转型跨越的重大战略地位来谋划和部署。出台了加快金融发展的一系列优惠政策,为甘肃省金融业发展提供了良好的政策背景。为了打造政策支撑、人才聚集、战略合作、重点帮扶、地方融资五大平台,推动金融创新改革,甘肃先后出台《关于加快金融业发展的意见》《关于进一步推动金融创新发展的通知》等一系列政策措施,为全省金融业加快发展提供了强有力的政策保障。与此同时,大力加强与各大金融机构的人才合作,为了支持“三农”、小微企业等薄弱环节和地方经济社会发展,甘肃还着力打造了重点帮扶平台、地方融资平台。通过财政贴息、政策性担保、“三权”抵押贷款、建设小微企业专营服务机构和网点等措施,积极探索拓宽金融服务渠道,重点帮扶解决农民和小微企业“贷款难”“贷款贵”问题。对金融业发展的扶持力度达到了前所未有的高度,金融行业获得了新的发展优势。

3.甘肃省金融发展的劣势与不足

(1)东西部资本市场发展不均衡。20世纪90年代以来,股票市场发展速度带动了整个资本市场的发展。但也导致资本市场发展的区域性失衡,西部地区资本市场发展较东部地区成熟的资本市场严重滞后。甘肃省内上市公司数量很少,即便上市,也出现了很多筹资难、发展难的困境。

(2)金融组织结构体系不完善。甘肃省金融体系是非常典型的银行业为主导的金融组织结构体系。虽然甘肃省目前也形成了国家控股四大商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用合作社和农村信用合作社构成的多层次结构,但其影响远不如国有四大银行,民间的金融机构作用更是微乎其微。以四大银行占主导的结构,导致寡头垄断竞争的形成,大大降低了金融市场的效率;省内企业的发展资金来源过分依赖于国有四大银行,也导致银行风险的上升。

三、对策与建议

1.完善资金的投入方式

应制定合理的投资政策,将资金投向高附加值产业,并努力提高其使用效率。在制定投资政策时必须与省内相关的发展改革政策相配合,使其能起到优化产业结构的作用。即应提高省内投资建设项目的经济效益,杜绝和减少重复建设、回报周期过长利润过低的项目。加大反腐力度,严格监管资金流向。此外,资金投入方式应有所转变,从原本单一方式投入资金转化为多方式、多渠道投入。

2.选择资金投入的重点产业

根据省内目前现状应在以下几个方面给予重点金融支持:(1)产业结构的优化升级。首先,应大力扶持本省特色产业——有色冶金产业,技术上给予大力资金支持,为企业转型以及良好发展打下坚实基础;其次,扶持装备制造业,投入资金建立相关的新技术新材料的研发机构;第三,加大对新能源产业、生物制药和新型材料产业等新兴产业的扶持力度;第四,甘肃省历史文化底蕴深厚,境内有敦煌莫高窟、麦积山石窟等宝贵历史文化遗产,应该加大旅游业和文化产业的投入。(2)深化体制改革。省内国有企业仍占主导地位并且其机构庞杂、运转效率低下、内部机制反应迟滞等问题日益严重,应加大力度推进国有企业股份制改造以及资产重组。同时,加大非公有制企业的扶持力度,加快推进发展较好的中小企业上市。大力盘活民间资本,为省内企业的发展创造一个良好的资金环境。

3.制定不同的区域金融政策

所谓差别化的区域金融政策,是指在全国保持金融政策一致性的大前提下,再根据地域间经济发展不平衡等特征实行的调整性、灵活性的特殊金融政策。目前我国东部、中部和西部三个区域经济发展不平衡非常显著,实行差别化的区域金融政策符合当前国情。根据甘肃省省情和当前经济发展要求,运用差别化、倾斜性的区域金融政策,引导全省经济结构调整、产业发展以达到促进经济增长的目的具有可行性。

(1)由于省内不同的区域经济发展不均衡,应根据不同的经济主体进行差异化管理,即因地制宜地为各不同的区域内的金融机构制定差别化的法定准备金比例。适当降低甘肃省地区内相关金融机构的存款准备金率,减少国有银行的部分金融业务,盘活民间金融机构的市场活力,以促进省内的资金流动,进一步带动省内金融发展。

(2)在实施相对宽松的财政政策的同时,进一步放宽甘肃省地区贷款利率的波动范围,提高商业银行和新兴金融机构的贷款积极性。此外,建立完善的风险把控体系,在加大贷款的同时减少呆账坏账的出现。

(3)要解决金融体系在甘肃经济中所发挥作用问题,就要先解决国有经济效率低下、资源利用率不高的问题。国家在适当补偿不良资产的同时应提高国有银行的坏账准备金率,加大力度监管不良资产的核销。深化企业改革,改善市场内外部影响因素,着力降低企业和银行由于自身原因所产生的不良资产。

参考文献

[1]杨德勇.区域产业与金融发展研究[M].北京:中国经济出版社,2007.

[2]陈雁云.区域金融理论与问题研究[M].南昌:江西人民出版社,2009.

[3]武志.中国地方金融体系的改革与重构[M].大连:东北财经大学出版社,2006.

[4]支大林,于尚艳.区域金融理论与实证研究[M].北京:商务印书馆,2008.

[5]伍艳.中国区域金融生态与区域金融发展[M].北京:中国农业出版社,2010.

[6]爱德华•肖.经济发展中的金融深化[M].北京:社会科学文献出版社,1989:334-348.

[7]亚当•斯密.国富论[M].北京:商务印书馆,1979.

作者:王永辉 单位:上海理工大学

金融发展现状分析责任编辑:冯紫嫣    阅读:人次