邮政储蓄银行个人理财业务转型发展范文

近年来，经济金融宏观形势下银行转型发展的内生动力越来越强。个人理财业务包括基金、理财、保险、贵金属等业务，理应作为中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）立足市场、明确定位、转型发展的重要业务之一，但是由于种种原因，个人理财业务发展一直较为平稳。

1邮储银行个人理财业务发展现状

一是品牌形象不足。长期以来，邮储银行服务“三农”、为居民提供基础性金融服务等形象深入人心，但是投资理财的品牌形象明显不足，服务中高端客户的财富管理品牌仍未有效建立，与其他银行知名品牌相比，邮储银行投资理财服务的专业形象欠缺，大众认可度偏低。二是软硬件设施不足。邮储银行网点众多，服务面广，但是网点基础服务能力仍显不足，如邮储银行单一功能网点众多且理财服务能力欠缺，网点建设和内部管理仍跟不上中高端客户的理财需求。此外，邮储银行的存量客户众多，但是对内部数据挖掘如对存量客户营销数据分析仍不足，精准营销、挖掘客户工作还有待加强。三是产品仍不丰富。无论是个人负债业务产品还是基金、理财、贵金属等产品，相对于同业竞争力较强的核心产品，邮储银行业务创新能力仍显不足，服务中高端客户的非金融增值服务依然缺乏。四是队伍建设不足。邮储银行网点营销人员数量仍显不足、能力偏弱，网点营销人员绩效考核、个人客户经理队伍建设机制较为滞后，专业的理财经理队伍未有效形成。长期以来客户经理分为零售信贷客户经理和个人客户经理，各条线任务考核不同，对客户经理导向不同，造成融合营销无法有效开展。五是客户结构不足。邮储银行客户存量较大，但客户挖掘能力欠缺，中高端客户占比不足，由于邮储银行普惠金融、服务“三农”的定位，存在大量低活跃度的客户，潜在客户的挖掘和激发等工作仍显不足。

2邮储银行个人理财业务转型发展策略

加快品牌形象树立。一是加大产品整合和创新，建立有市场竞争力的系列产品，形成邮储银行品牌效应；二是面向中高端客户推动财富管理中心建设，通过银行产品整合、非金融增值服务等，建立一批为中高端客户服务的品牌旗舰店；三是通过积极对外宣传，树立邮储银行专业高效便捷的服务形象。加快网点转型升级。一是进一步提升网点智能化，加大智能机具设备的配备和投放力度，优化业务功能；二是继续加大柜面业务分流引导力度；三是继续实施网点面积集约，根据客户需求调整内部布局，增加客户洽谈空间，满足客户关系经理、专业条线客户经理与客户沟通的需要；四是加大网点对客户产品条线的营销。加快队伍建设。一是加强理财经理队伍建设，优化人力资源配置，选拔优秀人才优先充实到财富管理中心队伍；二是进一步完善理财经理配置标准、分级管理、职级晋升及绩效考核机制，加大培训力度，打造一支稳定高效、素质优良的理财经理队伍。加快融合营销。一是推进零售信贷专业条线与网点的深度融合，为客户提供综合金融服务；二是发挥网点客户经理、理财经理的作用，通过协作为客户提供综合金融解决方案，利用专业能力为客户创造价值，强化与客户的关系。

作者：黄蕤 单位：中国邮政储蓄银行广西壮族自治区分行