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农村信用社运营管理存在问题及对策

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摘要:运营管理效率的高低事关农村信用社的可持续发展。本文从规章制度、服务水平、信息化、内部控制和队伍建设五个方面探索了湖南省农村信用社运营管理中存在的问题,并基于这些方面提出了相应对策。

关键词:农村信用社;运营管理;效率

一、湖南省农村信用社运营管理存在的问题剖析

(一)规章制度不健全

从湖南省农村信用社运营管理问题来看,运营管理方面的规章制度不够健全是一个比较突出的问题。从内部看,湖南省农村信用社实行两级法人制度,省联社直属省政府管理,而下面的县市级行社也是独立法人机制,各有各的规章制度和管理模式。在没有完善的运营管理规章制度情况下,使得运营管理工作因为没有健全的制度而显得过于粗放,很多运营管理规定都是依靠口头传达或者开会宣贯,而没有具体的进行制度设置,运营管理工作没有制度可依,从而助长了运营风险。

(二)服务水平较低

一是面对客户多元化以及个性化的金融服务需求,农信社表现的过于保守,现有的运营管理模式做不到快速的调整。信用社没有做好客户市场细分工作,对于不同客户群体的金融服务需要了解不全面。二是湖南省农村信用社在细节服务方面存在较大的不足,在金融服务提供方面没有充分的考虑到细节问题,没有做到想客户之所想,急客户之所急。三是在服务文化建设方面存在较多的不足,没有形成一个良好的服务文化,员工客户服务方面积极性不够,没有做到主动对于客户服务诉求进行反馈。

(三)信息化步伐滞后

一是信息管理系统无论是在安全性方面,还是在实用性方面都出现了很多的问题。不同法人机构在信息系统方面衔接比较困难,难以实现业务的集约化处理。二是虽然建设了内部办公网络系统,但尚未真正实现完全的电子化和网络化,各种办公信息的传递很难通过信息系统进行实时高效传递,从而导致了运营管理没有良好的信息支撑。三是互联网金融方面发展滞后,信用社在网络银行、网络理财等方面进展迟缓,难以给客户提供更多的选择,这也影响到了银行运营效率的提升。

(四)内部控制存在缺陷

首先就是各种信息的沟通不畅,农村信用社内部机构的设置是以职能横向分工为原则,不同职能部门之间没有建立信息共享机制,客观上存在信息阻隔的问题,从而影响内部控制工作的有效开展;其次就是治理架构的设置方面不够合理,各个部门职责界定不清晰,且各部门之间有较为明确的职责交叉,部门之间协调配合效率低,未建立岗位问责制。以柜台操作为例,存在岗位职责划分不够明确,串岗、兼岗等问题严重,权限的相互牵制不够理想,“面对面、人盯人”的横向岗位制约,不仅仅风险控制低效,同时成本也比较高。最后就是在风险控制方面措施不够有力,对于内部控制中识别出来的接待解决的风险,湖北农信社的应对措施不够有力,没有做到根据风险控制的要求进行有效的应对,从而影响到了内部控制效用的充分发挥。

(五)队伍建设有待提升

一方面就是信用社对于运营管理方面专业人才的招募重视不足,没有根据运营管理工作开展的需要,制定相关专业人才规划;没有提供具有竞争力的薪酬待遇以及发展空间来吸引优秀运营管理人才的加盟,不仅仅难以补充自身优秀运营管理人才的不足,反而在金融机构运营管理人才争夺战越来越激烈的情况下,出现了人才的流失,进一步的加剧了信用社运营管理人才危机。另一方面则是湖南省农村信用社在运营管理人员的培训方面投入严重不足,面对运营管理人员在岗位胜任力方面的不足,并没有开展相关培训,其结果就是运营管理人员的知识、技能等得不到及时的更新以及提升,这使得运营管理人员在工作中随着运营管理环境的改变,运营管理岗位职责的变化出现了力不从心的情况。

二、优化湖南省农村信用社运营管理的对策

(一)完善规章制度

针对目前湖南省农村信用社运营管理方面规章制度不够完善的问题,当务之急就是要进行规章制度的完善,在规章制度完善方面,主要注意对现有运营管理问题的全面分析,并在此基础之上,制定完善的制度,从而确保制度的正确性。有必要引入运营管理诊断工具,全面分析把握运营管理中存在各种问题,在此基础之上,规章制度要紧紧围绕潜在的问题进行设计,规章制度要融入到运营管理各项岗位工作职责之中。确保运营管理工作能够具有良好的规范性,各项工作的开展能够有相应的制度可以遵循。运营管理制度设计要注意实用性、针对性,安全管理制度设计中要将具体管理人员纳入其中,管理者与工作人员一起进行制度的协商,尽量确保规章制度能够得到认同,并在运营管理实践中发挥应有的作用。在规章制度的设计方面,重点是要注意风险控制制度、成本管理制度、服务制度、监督制度等的完善,要规范账户、现金管理,加强反洗钱工作,严防支付结算操作风险。要认真吸取以往案件和风险事件的教训,以前台服务为重点,全面梳理柜面业务、柜台渠道、柜员职责,健全覆盖柜员、现金、单证、账户、印章、授权、尾箱等各个环节的前台业务管理制度和操作流程,确保前台业务制度全覆盖、风险全管控。制度面前人人平等,农信社一定要尽量维护好制度权威,让制度得到较好的遵循,通过制度管理水平的提升,来让各项运营管理工作都能够按照规则来,从而实现运营管理水平的提升。

(二)提升服务水平

湖南省农村信用社需要与时俱进提升服务水平,在客户导向的理念下,运营管理不断优化,更好的去满足客户不断提升的服务要求。一是就是努力做好客户细分,努力提供个性化以及差异化的金融服务方案,采集客户个人资料,建立客户信息数据库,加强客户信息的深度分析,通过分析来为服务内容设计提供基本的资料。将满足客户服务要求作为服务的最高指导原则,紧紧围绕客户需要来进行服务设计,力求实现客户服务需求最大程度的满足,做到人无我有、人有我优。为了要做好服务创新工作,较好的去满足不同客户的不同服务需求,关键就是制定一系列的完善激励策略,尊重员工尤其是一线员工在服务创新方面的主体地位,毕竟这一员工群体对于客户的服务需求最为了解。二是要树立细节服务理念,在各家银行的服务大同小异的情况下,农村信用社只有在服务细节方面追求卓越,才能超出客户的期望,带来客户满意的增加;运营流程也需要注意围绕服务改善进行调整。三是要注意客户至上服务文化的塑造,良好的服务文化可以给让员工更加自觉的改善自己服务,不断追求服务水平的提升,服务文化内容要包含服务责任,在强调客户服务中要耐心、诚心、专心。在服务文化建设方式层面,信用社需要注意服务文化建设的有效性,可以采用文娱活动、专题培训、文化征文等,借助于这些活动,逐渐使员工认可并接受这种服务文化,最终维护这种服务文化。

(三)加快信息化步伐

尽管湖南省农村信用社信息化水平不断提升,从上世纪70年代以来,相继实现了计算机替代手工,实现了银行业务的联网处理,但是其信息化水平目前依然有很大的提升空间。需要高度重视信息化建设,意识到信息化在运营管理优化方面的支撑作用,借助于各种信息化的手段来进行业务流程的优化,实现信息的快速传递以及共享。一是从思想认识上意识到此工作的必要性以及重要性;二是加大投入力度,建设完备的IT信息系统。

(四)完善内部控制

针对信贷等领域出现的新情况、新风险,要明确有效的防控措施。一是畅通信息沟通渠道,实现各种信息在不同部门的共享。二是注意岗位职责的详细划分,确保所有的工作都能够落实到个人,解决岗位职能交叉等问题。三是在风险控制措施上要积极创新,在识别出来需要重点防控的运营风险之后,针对不同种类的风险、不同程度的风险,制定切实有效的风险转移、规避、分散等措施。

(五)加强队伍建设构建

一支良好的运营管理团队,确保运营管理岗位上的工作人员都具有良好的胜任力,游刃有余去做好各项工作,实现运营管理水平的不断提升。一是进一步理顺省联社机关部室职责,充实机关工作人员。二是在整个选人用人过程中,加强选拔监督,落实班子成员淘汰管理规定,体现按事业需要选人用人的导向,积极开展引进资源型人才试点,进一步规范劳务派遣用工管理。三是规范薪酬管理,设立高管薪酬延期支付专户。

参考文献:

[1]杨亦民、刘文丽、李明贤.农村信用社内部控制系统的影响因素分析-基于湖南省的调查数据[J].中国农村经济,2009,11

[2]杨亦民、叶明欢.目标观:深化农村金融组织变革的应然选择-基于机构观和功能观的实践演进视角[J].湖南农业大学学报(社会科学版),2016,1

[3]凌光武、李照斌、汤武.再论农村信用社体制改革[J].银行家,2016,1

[4]钱水土、陈鑫云.新形势下农村信用社风险控制策略研究[J].农业经济问题,2015,2

[5]廖国学.关于我国农村信用社风险管理问题思考[J].经营管理者,2014.3

作者:高梅玉1,2;杨亦民1 单位:1、湖南农业大学,2、湖南省农村信用联社

农村信用社运营管理存在问题及对策责任编辑:张雨    阅读:人次