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金融类实验教学体系建设探究

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【摘要】分析了传统金融实验教学体系的现状和不足,提出基于创新创业的金融类实验教学体系的纲要,包括改变金融人才培养理念、人才培养模式、教学方法和手段等。然后分析了基于创新创业的金融类实验教学体系的要求。规划了基于创新创业的金融类实验教学体系,该体系中最能体现金融创新创业导向的内容包括互联网金融、量化投资等。重点阐述了互联网金融、量化投资的实验教学内容,创业实践型金融实验的形式及内容等。

关键词:创新创业;金融;实验教学体系;互联网金融;量化投资;创业实践型

金融实验当今中国社会不断发展,已经处于一个大的变革和经济转型时期。目前,中国经济发展呈现出新常态,有几个主要特点:在速度方面从高速增长转为中高速增长,从结构方面来看经济结构不断优化升级,在动力方面从要素驱动、投资驱动转向创新驱动。创新是要素及生产条件组合的革命性变化,其深处是技术进步驱动。技术进步源于人力资本密集的创业创新,这也是我国提出“大众创业,万众创新”的根本原因。党中央、国务院一直高度重视并持续、有力地推动创业创新工作,切实将创业创新作为实施国家创新驱动发展战略的重要载体。在上述背景下,目前各高校都大力推动教学改革,高度重视创新创业教育,将其作为培养和提升学生创新、创业能力的重要途径。这不仅是缓解社会就业压力的需要,更是推动创新型国家建设的需要[1]。金融学科是一个复杂的综合性学科,需要多学科交叉与融合,强调运用多学科知识以及工程技术进行金融创新,属于创新性、实践性很强的学科。尤其是在当今互联网时代,金融体系越来越开放、复杂,产业更新和技术发展日新月异,不断涌现出各种新的金融业态,迫切需要以系统的观点和整体的角度把握金融发展与创新的脉络,顺应金融市场和金融行业发展潮流,规划设计一个科学、合理、优化的基于创新创业的金融类实验教学体系,以满足培养中高端富有创新精神和实践能力的高素质复合型现代金融人才的需求。

1传统金融实验教学体系的现状和不足

麦肯锡咨询公司的研究调查报告《从教育到就业:设计一个行之有效的系统》发现,关于如何让学生为就业做准备,教育的提供者与劳动力市场存在着严重的信息不对称。学校少有了解哪些是雇佣方愿意支付酬劳的职业技能,因此也没能成功地培训学生,使得他们获得企业所看重的技能。而企业雇佣者愈发看重利用资源、快速学习和解决问题的能力[2]。随着全球社会逐渐从信息化时代进化到大数据时代,知识经济发展如火如荼,大部分将教育模式停滞在工业制造时代的学校,其教育模式和目的类似于培养学生成为流水线上的工人。但知识型经济下的企业更看重雇员的创造力、解决问题的能力、团队合作能力,因此上述毕业生无法满足现代雇主对人才的需求。这继而导致学生就业困难,更遑论创新创业。大学的使命由此发生重大变化。如何改变来自工业时代的教育模式,将学生培养为新经济需要的人才,高效衔接教育和就业以及创新创业提供解决方案,是当下高等教育创新研究的重点。高校需要为学生提供新型知识与技能培训,来适应新经济时代背景下的公司与商业模式。当前,我国大多数高校创业教育的理念与传统教育体系很难兼容。事实上创业和就业是可以兼容的出路。对于那些更多的没有自主经营创业的大学生来说,也需要提倡用创业的心态去工作(就业)[3]。在一些金融机构如银行,当管理者尝试增加创新以产生更多的创意时,这些创意也需要被鼓励以便它们可以以内部创业的形式得以发展[4]。21世纪学习合作组织研究了21世纪人才所需要的关键技能,主要包括四个学习与创新技能,即批判性思维、交流、合作、创意,五点基本的生活与就业软技能,即灵活性与适应能力、自发自主、社交与跨文化交流、积极工作并可靠、领袖力与责任感[2]。以上能力可以作为金融人才乃至所有人才培养的关键参考目标。其中隐含的创新创业能力是非常重要的因素。创业教育已经成为世界各地大学的一个重要研究领域[5]。创业创新教育与实验教学息息相关。高效设计运作的实验教学体系可以完善学生就业和创业创新方面的基本理论及基本技能,有效提升学生的创新意识和创业能力,从而无形中提升学生的软实力、软技能,包括能够充分利用环境里的资源、利用广泛的信息来快速学习、解决问题,懂得如何创造价值等。在培养复合型高级金融人才的过程中,金融实验教学对于开拓学生的创造性思维和创新精神大有裨益,具有其他任何教学环节都不可替代的功能和作用。但是现有金融实验教学体系往往存在以下问题:1)附属性在实际教学过程中,传统金融实验教学体系往往将实验教学作为理论课教学的附属品,似乎觉得金融实验教学可有可无,可多可少。这样将金融理论和实践割裂开来,容易导致学生对金融理论知识的掌握不够深刻、刻板僵化,实践和动手能力相对较差。2)滞后性由于各种主客观条件等的限制,目前有些高等院校金融专业反映金融产业最新发展状况和前沿理论研究的金融课程内容不多甚至几乎没有,设置的金融类实验教学体系也相应地较为封闭、单一、随意。实验内容和形式等缺乏挑战性,实际应用价值较低[6]。无论从金融实验的数量还是层次的丰富性上看离基于创新创业的金融类实验教学体系都有明显的差距。3)分散性在传统金融实验教学体系下,金融专业的学生难以真正把握金融信息生成和传播的轨迹和趋势,无法全面锻炼在不断演进的金融生态系统中挖掘、整合客户需求的能力[7]。而且缺乏整体规划的分散的实验资源也不利于培养适应日新月异的世界金融发展、拥有国际视野的现代高层次金融专业人才。

2基于创新创业的金融类实验教学体系的纲要

创新创业教育不能简单理解为鼓励学生都去自主创业,其实质是素质教育的延伸和深化、落实,也是课堂与专业教育的延伸和实用化,目的是培养具有创新创业意识、思维、能力的高素质新型人才,有利于衔接高校教育与就业创业,利于学生更好地适应社会,实现人生角色的顺利转换。建设基于创新创业的金融类实验教学体系是一项系统性工程,需要秉承“育人为本、创新是魂、责任以行”的办学理念,围绕“一流教学一流本科”的建设目标对现有金融专业实验教学理念和模式等进行深入改革,从重视知识向重视能力和素质转变,要点如下。1)从根本上改变传统的金融实验教学依附于理论教学的传统理念和模式要将金融实验教学从金融理论教学中独立出来,使金融实验教学成为与金融理论教学并列的地位。金融实验课程和内容单独开设,有独立的大纲、教学时间和学分等,金融实验教学成为培养宽口径、厚基础、高素质、强能力、具有“三创”(创新、创业、创造)精神和能力的复合型高级金融人才的相对独立的基本组成部分。金融实验教学体系与金融理论教学既有机结合又相对独立。2)大力改进金融类人才培养模式将创新创业的基因深刻融入金融类人才总体培养方案中,使创新创业的精神贯穿课堂教学、课外实践训练和社会实践活动等所有教学和实践活动过程;同时,把创新创业教育与金融专业课程教育、人文教育、科学教育、素质教育等有机融合,针对不同阶段的学生分层次设置相应的金融创新创业选修课程,如互联网金融及应用、金融科技、供应链金融、创业管理等,以拓宽学生视野,这是造就创新型复合金融人才的充分保障。3)改革金融实验教学方法、模式和考核手段要在建构主义理论的指导下,通过建设网络课程学习平台等支撑资源,大力提倡开放式、互动式、研讨式、案例式、团队任务式教学等,适度减少基础型、验证型金融实验,相应增加研究创新型、创业实践型等金融实验项目和内容。使学生在学习过程中自主体验、摸索,领悟更多的金融隐形知识,提升金融创新创业所需非智力因素。并且将金融创新创业能力的培养放在重要的地位,将金融创新创业相关成果作为学业考核的有效内容。4)以金融科研促学结合广义的金融科研项目,不限于已正式成立立项的各级各类科研项目,紧密结合产学研,以项目学习的形式激发学生主动参与基于创新创业的金融科研活动,为创新创业奠定基础。

3基于创新创业的金融类实验教学体系

金融专业的培养目标是培养具有坚实的经济学基础和数理基础,系统掌握金融的基本理论知识与方法以及计算机信息技术,能从事经济金融领域的科学研究、教学、金融创新与管理等方面的工作,富有创新精神的高素质复合型国际人才。相应地,金融实验教学体系也要围绕上述目标进行重构。一个基于创新创业的金融类实验教学体系有以下要求:

1)金融理论与金融实践相结合一方面要紧跟当今最前沿的金融学科理论研究领域,一方面也要与时俱进,补充金融实践需要的新知识并将其反映在实验教学内容中以促进金融创新创业。同时不断更新相应的金融实验教学教材和实验指导书。近年来,作为一种新兴金融业态,互联网金融已成为金融领域创新创业的前沿领域。互联网金融产品和服务的创新空间巨大,潜在价值回报丰厚,尤其值得关注。一方面,互联网金融可作为大学生创业的融资渠道如P2P[8]和众筹[9]等,另一方面,互联网金融项目也有可能成为大学生创业的重要方向如开发互联网金融类APP、提供互联网金融信息服务等。相应地,可在《学科发展前沿》课程中针对互联网金融设计相应的教学内容介绍其基本概念、主要商业模式、风险管理及典型案例等。互联网金融对应的实验教学内容在下文中详细介绍。又如大数据使得人人创新知识成为可能和必要的过程,且改变了教育理念、教学结构和教学方式[10],尤其值得借鉴。而且国内大数据金融蓬勃发展,也是未来金融创新创业的重要方向,可将大数据金融的相关内容纳入金融实验教学体系。

2)跨学科在金融发展日新月异的背景下,很多金融创新活动要求跨产业、跨机构、跨产品等,对于新型跨界知识型员工的需求也日益增加。因此高校需要以解决复杂金融问题为导向重新整合实验教学体系,打破学科界限,将相关学科知识进行系统性跨学科重组。以互联网金融为例,它是“互联网+”的产物,本身就是一个跨学科的行业,对人才的需求涵盖了IT、金融、营销等,对复合型人才的需求尤其迫切。既精通互联网又谙熟金融,也知晓如何将二者有机结合产生1+1>2综合效应的跨界复合型人才更能适应互联网金融发展的需求。金融科技、大数据金融等实验内容都属于跨学科内容。

3)金融创新与创业充分融合创新是实验实践教学的灵魂和升华,是基于创新创业的金融类实验教学体系所遵循的核心理念。创新是创业的前提基础、核心和本质,创业是创新的价值归属且推动并深化创新。二者密不可分,相互交叉渗透。目前,金融领域的创新创业既拥有难得的机遇,又必须通过创新寻找新的创业突破点。在未来,无论什么样的金融创新创业,必须遵循以下规律:一定要遵从金融本质,以数据为基础,以技术为手段,为金融行业服务,帮助金融行业提升效率、降低成本、增加收入,同时也从根本上提升社会资源的配置效率。这是金融创新创业融合的必然发展趋势。随着社会的不断发展,作为融社会科学与自然科学为一体的新型交叉科学,金融学科要求学生同时具备不同学科领域的知识,既有经济学、财务管理等,又有数学、计算机应用技术等。金融学虽然属于社会学科,但随着金融领域向工程化、微观化和信息化发展,金融企业需要更多的处理各类微观金融经济问题的应用型人才。相应地,金融实验教学体系的内容和教学手段也发生深刻的变化,愈发呈现出偏微观的数理工科的特点和倾向,而这部分领域也是当前金融创新创业最常见的切入点。因此上述体系中最能体现金融创新创业导向的内容是互联网金融、量化投资和金融工程等,它们相对更加偏向微观,可以设置成专业选修课。在创新创业的导向下,数理能力和信息技术能力培养是核心,通过实验室配备大量不同领域和类型的应用软件构成网络实验平台,学生在平台上进行金融专业技能培养、初步形成综合能力、进行研究创新等一系列训练实践,实现进阶式金融应用能力培养。因此基于创新创业的金融实验教学体系设置了多个实验教学层次,由广到专,由基础到专业,依次递进。实验类型中的研究创新型和创业实践型等体现了基于创新创业的视角,但并非与传统实验类型如设计研究型等完全互斥,它们是传统实验类型的升华。

以下重点阐述上述体系中的核心实验内容。

1)互联网金融广义上看,互联网金融是指基于互联网精神、思维,依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具和移动通信技术,对金融业务进行深刻变革后产生的一种新兴的实现资金融通、支付和信息中介等业务的金融业态或模式,而不是基于某个或某类主体(企业)的金融。虽然互联网金融目前只涵盖了第三方支付、P2P、众筹、互联网银行、互联网分期、互联网理财、互联网基金、互联网金融资讯、互联网保险、互联网证券、大数据金融、互联网金融技术、虚拟货币等分支行业,但今后面临创造的未知将远远大于已知,互联网金融行业未来将日益丰富。主要实验教学内容包括:(1)第三方支付在主流支付平台或网站上进行操作或浏览,体验其产品和服务并对其进行评估,分析其优劣。(2)P2P借贷熟悉主流P2P平台或网站,体验其产品和服务并对其进行评估,分析其优劣。(3)众筹熟悉典型众筹网站,体验其产品和服务并对其进行评估,分析其优劣。(4)大数据金融掌握大数据金融的本质和真谛,熟悉蚂蚁微贷、帮帮贷、京东金融、万得资讯等先进平台的架构、功能等,最好可以提出改进建议。(5)互联网金融门户熟悉互联网证券、互联网基金等,从金融角度进行评价分析。(6)其他模式了解电子货币和虚拟货币等。以上多为研究创新型金融实验。它是学生在导师指导下,自主完成创新性金融实验方法的设计、设备和材料的准备、实验的实施、数据处理与分析、总结报告撰写等工作,从而完成金融创新产品的设计与开发,培养学生的创新思维和运用理论与实验手段解决实际金融问题的能力。互联网金融实验内容包括但不限于以上体验、评估、分析优劣,有助于识别金融市场需求,进而寻求具有市场价值的金融产品或服务,这也是培养金融创新创业能力的实践活动。其中,应用大数据方法与技术收集、处理、分析金融数据,对其进行数据挖掘,寻找其中有价值的金融信息,然后将这些信息转化为知识,可以帮助金融企业及时做出准确的决策,即大数据金融[11],它已成为金融科研和商业的核心[12]。这些活动涉及获取金融创业资源的能力,也利于提升金融创业管理能力。

2)量化投资量化投资是指通过借助统计学、数学、计算机信息技术等,从海量历史数据中寻找能够带来超额收益的多种“大概率”策略,并纪律严明地按照这些策略所构建的数量化模型来指导投资,力求取得稳定的、可持续的、高于平均的超额回报。即利用数据和模型来寻找和确定投资策略,本质是寻找较大概率获胜的机会。主要实验教学内容包括:(1)量化投资概论(2)量化选股①基本面选股:多因子、风格轮动、行业轮动②市场行为选股-技术分析:资金流模型、动量反转模型、趋势追踪模型、筹码选股模型(3)量化择时①趋势追踪:移动均线、MACD、RSI、BOLL②牛熊线③其他指标④判断择时成功的标准(4)其他套利:统计套利等(5)风险控制等(6)智能投顾策略及设计以上多为研究创新型金融实验。

3)创业实践型实验创业能力是决定创业成败的关键因素,尤其在越来越多的创业者选择网络创业的背景下,创业模式更为多样化,创业路径更为多线性,创业能力具有跨层多维的复杂结构[13]。创业学习和一般的专业学习截然不同,其所需很多技能很多需要在社会化的实践活动中加以掌握[14]。在金融创业领域,可以借鉴网络平台创业能力的模块化人才开发模式[13],从金融创业机会能力、金融创业管理能力、金融创业技术能力、金融创业可持续能力几个方面构建金融创业能力培养体系,其培养形式主要包括但不限于创业实践型金融实验。创业实践型金融实验的目的是为了培养和提升学生的创业能力。它是学生团队在导师指导下,团队中每个学生在项目实施过程中扮演一个或多个具体的角色,通过开展金融产品或服务可行性研究、模拟金融企业运行、进行一定程度的金融验证实验,撰写金融创业计划书等工作。金融业是一个受到政府高度管制的行业,在进行金融创新之前,要首先明确当前政府监管的基准范围,在合适的空间和区域进行合规创新创业。以上实验除了涉及到金融创业机会能力、金融创业管理能力以外,还涉及金融创业技术能力,即熟悉各种相关知识、规则、政策等方面,积累金融创业经验。如学生自主开发的金融(衍生)产品可能获得业内专家如金融行业专家的好评,部分成果还可以转化成生产力。典型创业实践型金融实验有创业基础、创新创业赋能实训等。创业基础可为想创业的人提供知识准备,可为已经创业的人提供成功方法,也为还没有想创业的人启发激情和培育素质。创新创业赋能实训一般是通过平台有针对性的实训设计,使学生在创新创业的实践课堂中熟悉掌握创业内涵、如何创业、创业流程、商业模式、企业运营流程等在传统课堂未曾接触到的知识内容,使非相关专业学生具备初创型公司合伙人的基本胜任力,作用是提升创新创业所需的多项专业能力和多种素养的培养。以上内容还需要教师结合金融业实际有针对性地指导学生实训实践。

4)基于创新创业的金融生产实习和毕业设计金融生产实习也要基于创新创业。增大校企合作进行实验实践的力度,一方面在校外实习基地实习(可包括互联网金融企业)时,将企业作为学生进行金融创新创业的实践现场,按照项目学习形式(如校企合作完成互联网金融项目)由教师和企业人员共同参与指导;另一方面进行校内模拟生产实习,利用金融实验室进行,根据在校外实习调研遇到的问题进行创新性解决。以上多层面相结合的体验式教学实践活动也为金融类创新创业活动奠定了良好的基础,其中金融实验室是关键,既是金融创新实践基地,又是综合性的金融创业实践平台。传统的金融本科毕业设计往往形式单一,忽略了实践性和创新性,不利于学生创新性培养。应采取多样化金融本科毕业设计形式,对金融实践性和创新性给予更大的评分权重。除了传统的金融毕业论文以外,还可采取其他形式作为金融本科毕业设计的内容,例如金融实践调研报告、不同行业公司投资价值分析报告、金融相关企业案例分析报告、金融创业活动分析报告、金融产品营销方案、金融产品投资价值分析报告等[15]。

5)其他还可举办、参与各类金融大赛、金融讲座、金融论坛等。如大学生数学建模大赛、创业大赛、企业经营模拟大赛、金融产品模拟交易大赛、全国大学生金融挑战赛、互联网金融讲座等。如“挑战杯”涉及数理统计、数据分析、数学建模等方面,以及经济学、管理学等多学科的综合知识,对学生构建跨学科的知识结构提出了更高要求,也利于培养复合型创新性金融人才。

4结束语

以上基于创新创业的金融类实验教学体系需要多个方面的支撑,一是金融实验室信息化建设,要全面提升金融实验室信息化水平,尽量解决远程教学使用的平台资源不足和资源共享等问题。二是还需加强管理服务,如果有条件的话,可以提供金融、技术、场地、法律、税务等服务和培训,实现金融创新创业帮扶链条上的无缝对接,使金融实验室成为金融创新创业项目的孵化器、助推器,直接或间接促成金融创业企业诞生和发展。

作者:詹蓉;张克中 单位:华中科技大学管理学院

金融类实验教学体系建设探究责任编辑:张雨    阅读:人次