银行客户经理贷款经验交流材料范文

各位领导，各位同仁：

大家好，我是来自XX支行XX分理处的客户经理XXX，已经担任客户经理X年。能够有机会在这里和各位同仁进行交流，我感到非常荣幸。首先我要感谢领导给我们提供了这样一个展示自我、提高自我的机会，我今天和大家交流的题目是《创新金融服务，为小微企业量体裁衣》。

近年来，小微企业在我国发展迅速，已经成为推动经济社会发展的重要力量，但小微企业融资融资难度大，金额低等问题也一直困扰着中小企业的发展。因此，这便需要专业诚信有实力的民间信贷机构来帮助小微企业走出贷款难的困境。

在与小微企业申请贷款交流过程中我认为最主要的是要做好借款人基本状况的调查了解，在一次行业协会组织的推介会上，我接到了A企业的贷款申请，当时仅凭A企业递交的资料，我无法直接判断该企业是否符合贷款条件。所以决定采取登门拜访的方式近一步了解改企业的具体情况，在到达该公司进入企业办公区之后，我一路观察企业生产、生活区域结构，经营场所，设备状况等，从中发现该公司具有一般小微企业规模小，产业结构单一的特点。

在与企业负责人的交流谈话过程中我一般首先判断他是否是企业的实际控制人，看其对企业的熟悉程度比如：办公室茶具的使用、办公台（电脑）熟悉程度等。以及在我们交谈过程中是否有人员经常进来要老板签字或者咨询问题。确认后在交谈过程中要尽量使经营者尽快放松，大部分老板都希望以强势面对银行，但实际上心里是没有底气的，交谈前期应谈论一些轻松话题，获取他的信任。然后逐步分析改企业负责人的品德和才能，留意企业负责人的一些微小细节主要是要考察他是否具有廉政可靠的品行以及运用资金的才能。然后再了解该公司融资及信誉情况，确认其是否信用记录情况正常，无不良工商信息的记录。

同时向财务室工作人员核查企业数据情况。对于企业提供的资料给予客观确认，这个环节意义重大。第一，上报贷款业务所需的资料我们必须要收集完整，第二，要确认相关财务数据、合规合法文件等资料。我发现大多数企业在财务多方面都不健全，见到有人来查账都会觉得不自在，在不知情况的时候我们很难获得全面真实的财务信息，再有，我们之后需要补充材料，咨询疑问时希望客户尽快配合，因此，我们必须要学会打破对方戒备，让他放松警戒，以获得更加全面的信息。比如：请老板引见、交换名片、表明这次核查的方式和目的等。另外，在整理贷前资料及贷后维护上，之前的良好关系可以帮助你解决很多意想不到的问题。

注意核查财务电脑台账、套帐，抽取相关相关凭证加以确认，一般情况下银行客户经理不会花太多时间在这个环节，一方面是因为时间不够，另一方面是因为银行相关人员对于工业会计认识不深，事实上，多年来由于银行业发展过快，大多数经办人员经验不足，知识欠缺。导致贷前调查粗制滥造，不但增加审批时间，还在一定程度上提高了经营风险。这个环节我想至少我们要做到“亲眼观，亲手查”。最好是要求企业打开网上银行系统进行核对。在核对材料的过程中，如果遇到有疑问的地方一定要向对方不断的施压追问，让其在紧张的氛围下最终不得不讲出相关事实。

现场考察生产车间的环境状况。深入了解现场设备、仓库、开工率、成品等状况估算企业年销售能力及管理能力等。其中要注意的一点是与工厂员工工人交流往往是容易忽略的一点。我们要注意员工的观察不仅仅停留在表面的交流中，更要从员工本身出发，比如：询问其平常工作量是否比较大，员工工资发放情况是否按时，是否有拖欠员工工资情况的存在。

其实此时在我的脑海中已经形成该公司情况的大体资产负债表，随后只要将收集到的具体情况汇总整理，做好一分完整的调研报告即可。

虽然大部分小微企业贷款发放过程曲折复杂，但只要我们秉承服务至上，为其量体裁衣的创新工作理念。为客户的发展出谋划策，建立共赢机制最终必将成为客户的良师益友和诚挚盟友。